Menyu
evƏyləc sistemi 

Kompleks sığorta ilə icbari sığorta arasındakı fərq. Avtomobil sığortası ilə avtomobil sığortası arasındakı fərq nədir - avtomobil sığortası və avtomobil sığortasının fərqli xüsusiyyətləri: ümumi olan nədir

Bir adam maşın aldı - bu çox yaxşıdır. Ola bilsin ki, hətta avtosalonda da ona dörd təkərli alış üçün əlavə CASCO ilə OSAGO sığorta polislərini götürmək təklif olunacaq. Bəs KASKO ilə OSAGO arasındakı fərq nədir və avtomobili sığortalamaq həqiqətən lazımdırmı?

CASCO zərərə qarşı könüllü sığortadır (oğurluq, yanğın, üçüncü şəxslərin vurduğu ziyan, qəzalar və hətta yıxılan buzlaqlar qəzada günahkarsınızsa, sığorta şirkəti təmir xərclərini ödəyəcək və ya ona görə kompensasiya ödəyəcək.

OSAGO avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasıdır. Və qəzanın günahkarı sizsinizsə, sığorta şirkətiniz üçüncü şəxslərə dəymiş ziyanı ödəyəcək.

KASKO və OSAGO arasındakı fərq ondan ibarətdir ki, sürücünün avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin sığortası polisi olması tələb olunur və onun olmaması cərimələrə məruz qalır.

Məlumat üçün: Əgər gələcək avtomobil sürücüsü kredit təşkilatından götürdüyü vəsaitdən istifadə edərək nəqliyyat vasitəsi alırsa, o zaman əksər banklar təbii ki, avtonəqliyyat vasitəsinin məsuliyyətinin icbari sığortası ilə yanaşı, KASKO siyasətini də tələb edəcəklər.

CASCO OSAGO-dan başqa nə ilə fərqlənir?

Fərq xərcdədir. KASKO proqramı çərçivəsində avtomobil sığortası OSAGO proqramı ilə müqayisədə daha bahalıdır və hər bir sığorta şirkəti tərəfindən fərdi olaraq təyin edilir və OSAGO siyasətinin dəyəri qanunla müəyyən edilir.

KASKO-da necə qənaət edə bilərsiniz:

  • Çıxarılan bir siyasət götürün (500 ABŞ dolları çıxılan məbləğ sığorta haqqını 1/3 azaldacaq);
  • Qəzasız sürücülük yaxşı endirim əldə etməyə imkan verəcək;
  • Avtomobili yalnız oğurluğa qarşı sığortalayın;
  • Müqavilədən lazımsız xidmətləri xaric edin (sənədlərin toplanması, avtomobilin qəza yerindən evakuasiyası, fövqəladə hallar komissarının yola salınması və s.)

Ödəniş məbləğləri

Bu gün avtomobil məsuliyyətinin icbari sığortası üzrə maksimum ödəniş 400 min rubl təşkil edir. Ancaq DSAGO da var - avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin məsuliyyətinin əlavə sığortası. İstəyirsinizsə, günahınız ucbatından zərərçəkənlərə ödənişlərin maksimum məbləğini artıra bilərsiniz.

Məsələn, mühərrik gücü 100 ilə 120 at gücündə olan bir minik avtomobili üçün Rusiyanın paytaxtında MTPL siyasətinin dəyəri. 22 yaşdan yuxarı və 3 il sürücülük təcrübəsi olan bir sürücü üçün daxil olmaqla, təxminən 8000 rubla, yarım milyon limitlə isə 9000 rubla başa gələcək. Maksimum ödəniş limiti, bir sıra şərtlərə uyğun olaraq, 15 milyon rubla qədər qaldırıla bilər. KASKO üzrə kompensasiya sığorta şirkətinin qiymətləndiricisinin hesablaması ilə müəyyən edilir.

Birinin həyatından bir hadisə: Vətəndaş P-dən demək olar ki, təzə “Niva” oğurlanıb. Avtomobil 346 min rubla alınıb və eyni məbləğə sığortalanıb. Lakin sığortaçı ödənilməli olan 316 min rubl hesab etdi və fərq amortizasiya ilə "yedi". Təxminən 3 aydan sonra pulunu alan vətəndaş məhkəməyə müraciət edib və şirkətdən 30 min rubl məbləğində yarımçıq ödənilmiş pulu geri ala bilib. Əgər bir şeylə razı deyilsinizsə, məhkəməyə müraciət etməyi laqeyd yanaşmayın. Çox vaxt sığortaçı hakimin təyin etdiyi cəzalardan qaçmaq üçün dərhal hesablaşmaya gedir.

Sığorta polisi götürərkən KASKO ilə OSAGO arasındakı fərq nədir?

İcbari sığorta ilə aşağıdakı polis növləri verilə bilər:

  • konkret avtomobil və onu idarə etmək hüququ olan hər hansı sürücü üçün;
  • hər hansı bir avtomobil üçün, lakin bir sürücü;
  • bir avtomobil üçün və onu idarə etməyə icazə verilmiş sürücülərin siyahısı
  • KASKO siyasəti yalnız müəyyən bir avtomobil üçün verilir.

Avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası ilə KASKO sığortası arasında ümumiləşdirmə aparsaq, onlar arasındakı fərqlər aşağıdakı kimi olacaq:

  • qanunvericilik bazası;
  • sığorta obyekti;
  • siyasətin dəyəri;
  • sığorta ödənişlərinin məbləği;
  • siyasəti əldə etmək üsulları

Nəhayət, mən CASCO və MTPL arasındakı fərqi başa düşən sürücüləri tələsik hərəkətə qarşı xəbərdar etmək istərdim. Bəzi sənətkarlar, sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra, KASKO-ya qənaət etməyə çalışaraq, bir anda bir neçə sığorta şirkətinə qarşılıqlı bəyanatlar yazırlar. Onlar sadəlövhcəsinə inanırlar ki, avtomobillərə xırda ziyan vurulması sığorta müfəttişinin diqqətini cəlb etməyəcək. Amma bu yanlış fikirdir. Şirkətlər belə ekspertlərin maaşlarına qənaət etmirlər və çox güman ki, ödənişdən imtina ediləcək və şəxsiyyətiniz şübhəli şəxslərin xüsusi reyestrinə daxil ediləcək.

İstənilən avtomobil sahibi bilir ki, avtomobil almaq o qədər də pis deyil, çünki bundan sonra müxtəlif sənədlərin hazırlanması çox vaxt aparır. Təcrübəli avtomobil həvəskarının qayğısına qalmalı olduğu ilk şey sığortadır, ən populyar növləri CASCO və MTPL-dir. Burada ovuşdurma başlayır: hansı daha sərfəlidir, hansı hallarda KASKO alınır və hansı MTPL-də və ümumiyyətlə, onlar arasında fərqlər varmı? Gəlin bu məsələyə aydınlıq gətirməyə çalışaq.

Tərif

KASKO– bu, avtonəqliyyat vasitələrinin (dəmir yolu istisna olmaqla) oğurluq da daxil olmaqla istənilən növ zədələnmədən sığortasıdır. Qəza baş verdikdə, hətta sizin günahınız olsa belə, avtomobillərin təmiri xərclərini KASKO ödəyir. Bu sığorta növü könüllüdür.

OSAGO- Bu, avtomobillərin icbari sığortasıdır. Əgər qəzanın günahkarısınızsa, OSAGO üçüncü şəxslərə dəymiş ziyanın ödənilməsi xərclərini ödəyəcək. Amma günahkar şəxsi avtomobilinin təmirini özü ödəyir.

Sığortanın xüsusiyyətləri

KASKO-nun kömək etdiyi sığorta hallarının siyahısı belədir: yanğın, oğurluq, avtomobilin üçüncü şəxslər tərəfindən zədələnməsi, yol qəzası (günahkar vacib deyil), obyektlərin, məsələn, buzlaqların düşməsi və s. Bu sığorta hallarının hər hansı birində dəymiş ziyan tam ödənilir. Eyni zamanda, KASKO siyasətinə bəzi digər xidmətlər də daxil edilə bilər, məsələn: avtomobilin qəza yerindən evakuasiyası, qəza zamanı sənədlərin düzgün hazırlanması, fövqəladə hallar komissarının yola salınması və s.

OSAGO üçüncü şəxslərin əmlak maraqlarını sığortalayır. Yəni sizin günahınız ucbatından hər hansı bir yol-nəqliyyat vəziyyətində ziyan yaranarsa, onlara dəymiş ziyan ödənilir. Bu halda müəyyən ödəniş limiti var.

Qiymət

KASKO kifayət qədər bahalı sığorta növüdür. Avtomobil sahibinin sürücülük təcrübəsi, yaşı və s. nəzərə alınmaqla mürəkkəb bir düsturla hesablanır.

OSAGO hər kəs üçün əlverişlidir, buna görə də icbari sığortadır.

Nəticələr saytı

  1. OSAGO icbari avtomobil sığortasıdır, KASKO könüllüdür.
  2. OSAGO üçüncü şəxslərin avtomobil mülkiyyətini qoruyur, CASCO isə sığorta xidmətlərinin daha geniş spektrini təqdim edir.
  3. OSAGO çərçivəsində ödəniş məhduddur və CASCO dəymiş ziyanı tam ödəyir.
  4. KASKO sığortasının dəyəri avtomobillərin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasından xeyli yüksəkdir.

Xoşbəxt avtomobil sahiblərinin sayı hər il eksponent olaraq artır. Və bununla yanaşı, yol qəzaları, qəzalar, toqquşmalar və digər ağır qəzalar artır. Diqqətli sürücü yolda xoşagəlməz hallardan qaçsa belə, onun avtomobili oğurlana, bilmədən və ya qəsdən zədələnə bilər. Həm də təbii fəlakət (məsələn, tufan, dolu, daşqın) gözə çarpan bir avtomobili dərhal metal qırıntılarına çevirə bilər. Buna görə də, sığorta hadisələri nəticəsində zərər çəkmiş şəxslərin daşınar əmlakına, sağlamlığına və ya həyatına dəyən zərərin ödənilməsi üçün avtomobil sığortası yaradılmışdır.

Bir çox Rusiya sığorta şirkətləri kommersiya fəaliyyətlərini avtomobil sığortasının əsas növlərinə əsaslanır: OSAGO və CASCO. Onlardan bəzilərini təqdim edirik:

  • İnqosstrax,
  • Nasta,
  • UralSib,
  • ROSNO,
  • Alfa sığortası,
  • digər.

Demək lazımdır ki, hər iki sığorta növü fərdi xarakter daşıyır və müəyyən mühüm rol oynayır. Təəssüf ki, bütün avtomobil sahibləri MTPL və CASCO siyasətləri arasında fərqin nə olduğunu bilmirlər. Onların dəqiq bildikləri yeganə şey OSAGO-nun hər bir sürücü üçün məcburi siyasət olmasıdır (yol polisi onun olmaması üçün cərimə tətbiq edəcək), lakin CASCO deyil. Bəzi sürücülər sadəlövhcəsinə inanırlar ki, polislərdən birinin olması kifayətdir və o zaman siz avtomatik olaraq bütün mümkün yol hadisələri və qəzalardan sığortalanmış olursunuz. Bəs bu həqiqətən belədirmi və KASKO ilə OSAGO arasındakı əsas fərq nədir? Əvvəlcə ümumi anlayışları anlayaq.

OSAGO nə üçün nəzərdə tutulub?

Dövlət tərəfindən verilmiş OSAGO siyasəti olmadan, avtomobil idarə etmək Rusiya yol hərəkəti qaydaları ilə qadağandır. Bu gün “avtositizen”in kifayət qədər həm tərəfdarları, həm də əleyhdarları var. OSAGO sığortası zərərçəkənin sağlamlığına, həyatına və ya əmlakına dəyən zərər üçün nəzərdə tutulub. Sadəcə olaraq, qəzaya səbəb olan avtomobil sahibi (məcburi MTPL siyasəti var) sığorta şirkətinin çiyinlərinə dəymiş ziyana görə bütün maliyyə məsuliyyətini köçürür. Məcburi prosessual addımlardan sonra sığortaçı zərərçəkmişlərə dəymiş ziyanı ödəyir.

Amma indiyə qədər təcrübə göstərir ki, sığorta reallıqları qüsursuz nəzəriyyədən uzaqdır. Məcburi MTPL siyasətinin əsas üstünlüyü iki məqamdır: onun aşağı qiyməti və kütləvi mövcudluğu. Mənfi cəhətlər də əhəmiyyətlidir. Məsələn, əsas çatışmazlıq məhdud miqdarda kompensasiya edilmiş zərərin ödənilməsidir. Xarici avtomobillərin sahibləri üçün o qədər kiçikdir ki, hətta təmir işlərinin bir hissəsini belə əhatə etməyəcək. Növbəti xəbərdarlıq odur ki, sığorta yalnız avtomobil hərəkət edərkən etibarlıdır. Sığorta polisi ilə sığortalanmış avtomobillə qəza dayanacaqda baş verərsə, zərərin ödənilməsini unuda bilərsiniz.

CASCO nə üçün nəzərdə tutulub?

KASKO siyasəti nəqliyyat vasitələrinin (avtomobillər, təyyarələr, vaqonlar, gəmilər) oğurluq, oğurluq və ya zədələnmədən könüllü sığortasını təmin edir. Nəzərə almaq lazımdır ki, KASKO siyasəti yükü (daşınan əmlakı) sığortalamır, həmçinin zərərçəkmiş üçüncü şəxslər qarşısında məsuliyyət daşımır. Könüllü KASKO almaqla avtomobil sahibi daşınar əmlakını qoruyur, lakin yol-nəqliyyat hadisəsi zamanı zərər çəkmiş şəxsə dəymiş ziyanın ödənilməsi üçün məsuliyyət daşımır.

Bir qayda olaraq, KASKO polisi eyni sığorta şirkətindən avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası ilə alınır. Könüllü avtomobil sığortasının qiyməti kifayət qədər geniş diapazonda dəyişir. Və bu, bu kimi nüanslardan asılıdır: avtomobilin markası, sonrakı saxlama şəraiti, sürücünün yaşı və təcrübəsi və s.

  1. OSAGO (“avtomobil sığortası”) icbari sığorta, KASKO isə könüllüdür. MTPL siyasətinin olmaması üçün qanun 8 minimum əmək haqqı məbləğində cərimə nəzərdə tutur. Bundan başqa, qəza nəticəsində təqsirkar şəxsin icbari sığortası olmadıqda, Avtomobil Nəqliyyatı Sığorta Bürosu zərərçəkmiş şəxsə dəymiş zərərin ödənilməsi üçün sürücüdən məhkəmə qaydasında kompensasiya tələb edir.
  2. İcbari MTPL avtomobil sığortası tarifləri Rusiya Federasiyasının qərarı ilə təsdiq edilir. KASKO üçün tariflər qanunla tənzimlənmir, lakin sığorta bazarındakı ümumi vəziyyətdən və mövcud milli qiymət siyasətindən asılıdır.
  3. Avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası üzrə sığorta ödənişlərinin məbləği də aydın şəkildə müəyyən edilib. KASKO sığortası üzrə kompensasiya sığorta müqaviləsinin məbləğindən asılıdır, lakin sığortalanmış avtomobilin tam dəyərindən çox ola bilməz.
  4. CASCO və OSAGO arasında əhəmiyyətli fərqlər sığorta kompensasiyasının özünün ödənilməsi prosesindədir. İcbari sığorta üzrə ödəniş yalnız məhkəmə qərarından sonra həyata keçirilir. Bəzi sığorta şirkətləri qəza haqqında hərtərəfli məlumatı özündə əks etdirən yol polisinin müfəssəl arayışı əsasında kompensasiya verirlər. Ancaq bu, yalnız qurbanların olmadığı və günahkarın dəqiq müəyyən edildiyi halda olur. KASKO sığortasına gəldikdə isə sığorta ödənişi sığorta şirkətinin qərarına əsasən həyata keçirilir. Yeganə istisna, dələduzluğun məhkəmədə sübuta yetirilməsidir.

Yuxarıdakıları ümumiləşdirərək belə bir nəticəyə gəlmək olar ki, iki siyasət arasındakı əsas fərq müxtəlif maraqların güdülməsindədir: OSAGO mühüm sosial rol oynayır, nizam-intizamın qayğısına qalır və zərərçəkmiş günahsız insanlara dəymiş ziyanın ödənilməsini təmin edir. CASCO avtomobil sahiblərinin şəxsi maraqlarının keşiyində dayanır, onların mülkiyyət hüquqlarını qoruyur və qoruyur.

KASKO avtomobilin hər hansı formada zədələnməyə, hətta oğurluğa qarşı sığortasıdır. Eyni zamanda, yol-nəqliyyat hadisəsi (qəza) baş verdikdə, hətta KASKO polisi çıxarmış sürücünün təqsirli olduğu aşkar edilsə belə, o, bu sığorta xidmətindən istifadə edərək bütün bərpa xərclərini ödəyə biləcək. və öz avtomobilini təmir edir.

KASKO könüllü sığorta növüdür.

Öz növbəsində, avtonəqliyyat vasitələrinin məsuliyyətinin icbari sığortası sürücülər üçün məcburidir. Bu halda, məsələn, yolda qəza baş verərsə, təqsirkar sürücü MTPL üzrə heç bir ödəniş almaq hüququna malik deyil, lakin digər xəsarət almış sürücüyə avtomobilin təmiri ilə bağlı bütün xərclər MTPL tərəfindən ödəniləcək. Bu halda günahkar şəxsi avtomobilinin təmiri xərclərini özü ödəməli olacaq.

OSAGO üçüncü şəxslərə dəyən zərəri əhatə edir.

OSAGO və CASCO arasındakı fərqlər

CASCO və MTPL arasında sığortanın xüsusiyyətləri müxtəlif sığorta hadisələrinin siyahısıdır. KASKO siyasəti öz sahibini aşağıdakı hallardan sığortalayır: yanğın, oğurluq, üçüncü şəxslərin vurduğu ziyan, hər hansı qəza və müxtəlif təbiət hadisələrinin təsirindən, məsələn, buzlaqların düşməsi, sel, dolu. Yuxarıda göstərilən sığorta hallarının hər hansı birində ödəniş sığorta müqaviləsində müəyyən edilmiş tam məbləğdə ödəniləcəkdir. Eyni zamanda, KASKO sığorta müqaviləsinə bəzi digər xidmətləri də daxil etmək mümkündür, məsələn: avtomobilin qəza yerindən evakuasiyası, yolda qəza zamanı sənədlərin düzgün tərtib edilməsinə köməklik, yola düşmə fövqəladə vəziyyət müfəttişi və daha çox.

Öz növbəsində, MTPL sığortası yalnız üçüncü şəxslərin əmlak maraqlarını qoruyur. Bu, bir tərəfin bəzi yol hərəkəti vəziyyətində avtomobil sahibinin təqsiri ilə vurulan zərərin ikinci tərəfə dəymiş zərərin ödənilməsi üçün zəruridir. Eyni zamanda, məbləğə uyğun olaraq müəyyən ödəniş limiti ilə bağlı məhdudiyyətlər var - siyasətdə nə qədər göstərilir.

Avtomobil sığortasının yuxarıda göstərilən xüsusiyyətləri ilə əlaqədar olaraq, əminliklə deyə bilərik ki, KASKO daha effektivdir, lakin məcburi MTPL məcburidir.

Bu gün ölkəmizdə heç bir avtomobilçinin avtomobilini sığortalamadan idarə etmək hüququ yoxdur. Bəzi insanlar avtomobillərini sığortalamağa daha çox diqqət yetirirlər, avtomobilin özünün dəyərinin 10%-nə çatan qiymətə uzadılmış KASKO siyasəti alırlar.

Avtomobil sığortası və ya OSAGO, avtomobil sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasıdır. Sığorta polisinin olması qəzaya uğramış və zərərçəkmiş tərəf olan nəqliyyat vasitəsinin sahibinə sığorta ödənişinə zəmanət verir. Ödəniş, qəzada günahkar olan şəxsə MTPL siyasətini verən sığorta şirkəti tərəfindən həyata keçirilir. Sığortaçı yol-nəqliyyat hadisəsi zamanı dəymiş itkiləri və zərəri zədələnmiş avtomobilin sahibinə, habelə zərərçəkmişlərin həyat və sağlamlığına kompensasiya edir.

Avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası sığortalının qəza törətməsi halında maliyyə xərclərini minimuma endirmək üçün verilir. Sığortaçı sığortaçı ilə müqavilə bağlamaqla nəqliyyat vasitəsini idarə edərkən öz məsuliyyətini sığortalayır.

Avtomobil qəzasına görə edilən sığorta ödənişi zərərçəkənin nəqliyyat vasitəsini və ya sağlamlığını bərpa edə bilməsi üçün ona köçürülür.

Avtonəqliyyat vasitəsinin məsuliyyəti üçün məsuliyyət həddi dövlət səviyyəsində ciddi şəkildə müəyyən edilir. Hazırda vurulmuş zərərə görə sığorta ödənişlərinin yuxarı həddi:

  • bir və ya bir neçə qurbanın əmlakı - 400 min rubl;
  • sağlamlıq - 500 min rubl;
  • həyat - 500 min rubl.

Dövlət təkcə sığorta ödənişlərinin maksimum məbləğini deyil, həm də avtonəqliyyat vasitəsi polisinin qiymətini müəyyən edir, ona görə də bütün sığorta şirkətlərində avtonəqliyyat vasitəsinin məsuliyyətinin icbari sığortası üzrə qiymətlər eynidir.

Siyasətin qiymətinə avtomobili idarə edəcək sürücülərin sayı, onların sürücülük təcrübəsi, avtomobil modeli, qeydiyyat bölgəsi, qəzasız sürücülük təcrübəsi və s.

KASKO

KASKO nəqliyyat vasitəsinin qəza, üçüncü şəxslərin hüquqazidd hərəkətləri, təbii fəlakətlər, habelə oğurluq və s. nəticəsində dəyən ziyandan könüllü sığorta növüdür.

Avtomobil sığortasından fərqli olaraq, KASKO sığortasının predmeti polis sahibinin avtomobilidir. Sığorta təminatı, eləcə də siyasətin dəyəri ona hansı sığorta hadisələrinin daxil olmasından asılıdır. Ola bilər:

  • nəqliyyat vasitəsinin oğurlanması və ya ehtiyat hissələrinin oğurlanması;
  • qəsdən zərər;
  • avtomobilin ümumi itkisi;
  • vəhşi heyvanlar, üçüncü şəxslər, elementlər, habelə ağır əşyalar, yol qəzaları, təyyarə qəzaları və s.

Avtomobilin tamamilə itirilməsi və ya oğurlanması kimi sığorta hadisələri baş verərsə, sığorta ödənişi polisin verildiyi anda avtomobilin tam dəyəri olacaqdır. Digər hallarda sığorta ödənişi sığortaçı tərəfindən avtomobilin ilkin texniki vəziyyətinə qaytarılması üçün tələb olunan məbləğdə ödəniləcəkdir.

Bu siyasət endirimlə satıla bilər. Nə qədər yüksəkdirsə, siyasət bir o qədər ucuzdur. Bu, çoxlu müştəri cəlb edir. Lakin sığorta haqqı ilə siyasətin necə işləməsi mexanizmini başa düşməmək müştərilərin narazılığına və sığorta hadisəsi baş verdikdə sualların yaranmasına səbəb olur. Bu, sığorta şirkətlərinin öhdəliklərini yerinə yetirməməsi ilə bağlı müxtəlif fikirlərə əsas verir. Baxmayaraq ki, əksər hallarda bu cür ittihamlar əsassızdır.