Kasko draudimo ir privalomojo draudimo skirtumas. Kuo skiriasi transporto priemonių draudimas nuo transporto priemonių draudimo – transporto priemonių draudimo ir transporto priemonių draudimo skiriamieji bruožai: kas bendro

Žmogus nusipirko automobilį – tai labai gerai. Galbūt net automobilių salone jam bus pasiūlyta įsigyti TPVCA su papildomu KASKO perkant keturis ratus. Tačiau kuo skiriasi KASKO ir OSAGO ir ar tikrai būtina drausti automobilį?

KASKO – tai savanoriškas draudimas nuo žalos (vagystės, gaisro, trečiųjų asmenų padarytos žalos, nelaimingų atsitikimų ir net krintančių varveklių).

OSAGO yra privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas. O jeigu jūs esate avarijos kaltininkas, tuomet jūsų draudimo bendrovė atlygins žalą tretiesiems asmenims.

Skirtumas tarp KASKO ir OSAGO yra tas, kad vairuotojas privalo turėti transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimą, o už jo nebuvimą taikomos nuobaudos.

Jūsų žinioms: Jei būsimas vairuotojas įsigys transporto priemonę iš kredito įstaigos skolintomis lėšomis, tuomet dauguma bankų reikalaus KASKO poliso, be, žinoma, privalomojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo.

Kuo dar skiriasi KASKO nuo OSAGO?

Skirtumas yra sąnaudose. Automobilio draudimas pagal KASKO programą yra brangesnis nei pagal OSAGO programą ir jį nustato kiekviena draudimo bendrovė individualiai, o OSAGO poliso kainą nustato įstatymai.

Kaip sutaupyti KASKO:

• Paimkite polisą su franšizija (500 USD išskaitoma suma sumažins draudimo įmoką 1/3);

• Vairavimas be avarijų leis gauti gerą nuolaidą;

• Apdrauskite automobilį tik nuo vagystės;

• Iš sutarties neįtraukti nereikalingų paslaugų (dokumentų surinkimas, automobilio evakuacija iš eismo įvykio vietos, avarinio komisaro išvykimas ir kt.)

Mokėjimo sumos

Didžiausia išmoka pagal privalomąjį transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimą šiandien yra 400 tūkstančių rublių. Tačiau yra ir DSAGO – papildomas transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas. Jei pageidaujate, galite padidinti maksimalią išmokų sumą nukentėjusiems dėl jūsų kaltės.

Pavyzdžiui, TPVCA poliso kaina Rusijos sostinėje keleivinei transporto priemonei, kurios variklio galia nuo 100 iki 120 AG. imtinai vairuotojui, vyresniam nei 22 metų ir turinčiam 3 metų vairavimo stažą, kainuos apie 8000 rublių, o ribojant pusę milijono - 9000 rublių. Maksimalus mokėjimo limitas, esant tam tikroms sąlygoms, gali būti padidintas iki 15 milijonų rublių. Atlyginimas pagal KASKO nustatomas pagal draudimo bendrovės vertintojo apskaičiavimą.

Atvejis iš savo gyvenimo: Iš piliečio P. buvo pavogta beveik nauja „Niva“. Automobilis buvo įsigytas už 346 tūkstančius rublių, už tiek pat buvo apdraustas. Bet draudikas suskaičiavo 316 tūkstančių mokėtinų rublių, o skirtumą „suvalgė“ nusidėvėjimas. Gavęs pinigus po beveik 3 mėnesių pilietis kreipėsi į teismą ir sugebėjo iš bendrovės susigrąžinti 30 tūkst. Nepamirškite kreiptis į teismą, jei su kuo nors nesutinkate. Dažnai draudikas iš karto kreipiasi į atsiskaitymą, kad išvengtų teisėjo skirtų nuobaudų.

Kuo skiriasi KASKO ir OSAGO sudarant draudimą?

Apsidraudus privalomuoju draudimu, gali būti išduodami šių rūšių polisai:

• konkrečiam automobiliui ir bet kuriam vairuotojui, turinčiam teisę jį vairuoti;

• bet kuriam automobiliui, tik vienam vairuotojui;

• vienam automobiliui ir vairuotojų, turinčių teisę jį vairuoti, sąrašas

• KASKO polisas išduodamas tik konkrečiai transporto priemonei.

Apibendrinant tarp transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo ir KASKO draudimo, skirtumai tarp jų bus tokie:

• teisinė bazė;

• draudimo objektas;

• poliso kaina;

• draudimo įmokų suma;

• poliso gavimo būdai

Pabaigai noriu perspėti vairuotojus, supratusius, kuo skiriasi KASKO ir TPVCA, nuo neapgalvoto poelgio. Kai kurie meistrai, įvykus draudiminiam įvykiui, bandydami sutaupyti KASKO, rašo abipusius pareiškimus iš karto kelioms draudimo bendrovėms. Jie naiviai tiki, kad smulkūs automobilių apgadinimai nepatrauks draudimo inspektoriaus dėmesio. Tačiau tai klaidinga nuomonė. Įmonės negaili atlyginimų tokiems ekspertams ir greičiausiai bus atsisakyta mokėti, o jūsų tapatybė bus įrašyta į specialų įtartinų asmenų registrą.

Bet kuris automobilio savininkas žino, kad pirkti automobilį nėra taip jau blogai, nes toliau seka įvairių dokumentų ruošimas, kuris užima daug laiko. O pradedantysis automobilių entuziastas pirmiausia turi pasirūpinti draudimu, kurio populiariausios rūšys – KASKO ir TPVCA. Čia ir prasideda trynimas: kuris pelningesnis, kokiais atvejais perkamas KASKO, o kokiais TPVCA ir apskritai ar tarp jų yra skirtumų? Pabandykime išsiaiškinti šią problemą.

Apibrėžimas

KASKO– tai variklinių transporto priemonių (išskyrus geležinkelius) draudimas nuo bet kokios žalos, įskaitant vagystę. Įvykus avarijai, net jei esate kaltas, KASKO padengia automobilio remonto išlaidas. Šios rūšies draudimas yra savanoriškas.

OSAGO– Tai privalomas automobilio draudimas. Jei esate nelaimingo atsitikimo kaltininkas, OSAGO atlygins žalos atlyginimo išlaidas trečiosioms šalims. Tačiau už nuosavo automobilio remontą kaltininkas moka pats.

Draudimo ypatybės

Draudimo atvejų, kuriais padeda KASKO, sąrašas yra toks: gaisras, vagystė, trečiųjų asmenų apgadinimas automobiliui, eismo įvykis (kaltininkas nesvarbu), daiktų smūgis, pavyzdžiui, krentantys varvekliai ir kt. Bet kuriuo iš šių draudimo atvejų žala atlyginama visiškai. Kartu į KASKO polisą gali būti įtrauktos ir kai kurios kitos paslaugos, pvz.: automobilio evakuacija iš eismo įvykio vietos, teisingas dokumentų parengimas įvykus avarijai, avarinio komisaro išvykimas ir kt.

OSAGO apdraudžia trečiųjų asmenų turtinius interesus. Tai yra, jeigu bet kurioje eismo situacijoje dėl Jūsų kaltės padaroma žala, jiems žala atlyginama. Šiuo atveju yra tam tikras mokėjimo limitas.

Kaina

KASKO yra gana brangi draudimo rūšis. Jis apskaičiuojamas naudojant sudėtingą formulę, atsižvelgiant į automobilio savininko vairavimo patirtį, jo amžių ir kt.

OSAGO yra prieinamas visiems, todėl tai yra privalomas draudimas.

Išvadų svetainė

1. OSAGO – privalomas automobilio draudimas, KASKO – savanoriškas.
2. OSAGO saugo trečiųjų šalių automobilių nuosavybę, o KASKO teikia išsamesnį draudimo paslaugų spektrą.
3. Mokėjimas pagal transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą yra ribotas, o KASKO žalą atlygina visiškai.
4. KASKO draudimo kaina yra ženkliai didesnė nei transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo.

Laimingų automobilių savininkų skaičius kasmet auga eksponentiškai. O tuo pačiu daugėja nelaimių keliuose, avarijų, susidūrimų ir kitų rimtų nelaimių. Net jei atidus vairuotojas išvengia nemalonių situacijų kelyje, jo automobilis gali būti pavogtas, netyčia ar tyčia apgadintas. Taip pat stichinė nelaimė (pavyzdžiui, audra, kruša, potvynis) reprezentatyvų automobilį gali akimirksniu paversti metalo laužo krūva. Todėl automobilių draudimas buvo sukurtas siekiant atlyginti žalą kilnojamajam turtui, nukentėjusiųjų sveikatai ar gyvybei dėl draudžiamųjų įvykių.

Daugelis Rusijos draudimo kompanijų savo komercinę veiklą grindžia pagrindinėmis transporto priemonių draudimo rūšimis: OSAGO ir KASKO. Štai keletas iš jų:

• Ingosstrakhas,
• Nasta,
• UralSib,
• ROSNO,
• Alfa draudimas,
• kitas.

Reikia pasakyti, kad abi draudimo rūšys yra individualios ir atlieka tam tikrą svarbų vaidmenį. Deja, ne visi automobilių savininkai žino, kuo skiriasi TPVCA ir KASKO polisai. Vienintelis dalykas, kurį jie tikrai žino, yra tai, kad OSAGO yra privaloma politika kiekvienam vairuotojui (už jos nebuvimą kelių policija skirs baudą), o KASKO – ne. Kai kurie vairuotojai naiviai tiki, kad užtenka turėti vieną iš polisų, ir tuomet automatiškai apsidrausta nuo visų galimų eismo įvykių ir avarijų. Tačiau ar taip yra ir koks yra pagrindinis skirtumas tarp KASKO ir OSAGO? Pirmiausia supraskime bendras sąvokas.

Kam skirtas OSAGO?

Be valstybės išduoto OSAGO poliso eksploatuoti automobilį draudžia Rusijos kelių eismo taisyklės. Šiandien „autopilietis“ turi pakankamai šalininkų ir priešininkų. OSAGO draudimas yra skirtas žalai nukentėjusio asmens sveikatai, gyvybei ar turtui. Paprasčiau tariant, avariją sukėlęs automobilio savininkas (turintis privalomąjį TPVCAPDĮ polisą) visą finansinę atsakomybę už padarytą žalą perkelia ant draudimo bendrovės pečių. Atlikus privalomus procesinius veiksmus, draudikas atlygina nuostolius nukentėjusiems asmenims.

Tačiau kol kas praktika rodo, kad draudimo realijos toli gražu nėra nepriekaištinga teorija. Pagrindinis privalomo TPVCA poliso pranašumas yra du dalykai: maža kaina ir masinis prieinamumas. Trūkumai taip pat reikšmingi. Pavyzdžiui, pagrindinis trūkumas yra tas, kad atlyginama ribota atlygintų nuostolių suma. Užsienietiškų automobilių savininkams jis toks mažas, kad neapims net dalies remonto darbų. Kitas įspėjimas – draudimas galioja tik automobiliui judant. Jeigu automobilių stovėjimo aikštelėje įvyko avarija su draudimu apdraustu automobiliu, apie žalos atlyginimą galite pamiršti.

Kam skirtas KASKO?

KASKO polisas suteikia savanorišką transporto priemonių (automobilių, lėktuvų, karietų, laivų) draudimą nuo vagystės, vagystės ar sugadinimo. Reikėtų prisiminti, kad KASKO polisas nedraudžia krovinių (gabenamo turto), taip pat neprisiima atsakomybės nukentėjusiems tretiesiems asmenims. Įsigydamas savanorišką KASKO, automobilio savininkas saugo savo kilnojamąjį turtą, tačiau neperkelia atsakomybės už žalos atlyginimą nukentėjusiam asmeniui, įvykus eismo įvykiui.

Paprastai KASKO polisas perkamas kartu su transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu iš tos pačios draudimo bendrovės. Savanoriško automobilio draudimo kaina skiriasi gana plačiame diapazone. Ir tai priklauso nuo tokių niuansų kaip: automobilio markė, sandėliavimo sąlygos vėliau, vairuotojo amžius ir patirtis ir kt.

1. OSAGO („automobilių draudimas“) yra privalomas draudimas, o KASKO – savanoriškas. Už TPVCAPD poliso nebuvimą įstatymas numato 8 minimalių algų baudą. Be to, jei dėl eismo įvykio kaltas asmuo neturi privalomojo draudimo poliso, Automobilių transporto draudimo biuras teisme iš vairuotojo prašo atlyginti nukentėjusiajam padarytą žalą.
2. TPVCA privalomojo transporto priemonių draudimo tarifai yra patvirtinti Rusijos Federacijos nutarimu. KASKO atveju tarifai nėra reglamentuojami įstatymais, o priklauso nuo bendros situacijos draudimo rinkoje ir galiojančios nacionalinės kainų politikos.
3. Taip pat aiškiai fiksuotas draudimo išmokų dydis pagal transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą. Pagal KASKO draudimą kompensacija priklauso nuo draudimo sutarties sumos, tačiau negali viršyti visos apdraustos transporto priemonės kainos.
4. Esminiai skirtumai tarp KASKO ir OSAGO slypi pačiame draudimo išmokos mokėjimo procese. Mokėjimas pagal privalomąjį draudimą mokamas tik teismo sprendimu. Kai kurios draudimo bendrovės išmoka kompensaciją pagal išsamią kelių policijos pažymą, kurioje yra išsami informacija apie įvykį. Bet tai tik tuo atveju, kai nėra aukų ir aiškiai nustatytas kaltininkas. Kalbant apie KASKO draudimą, draudimo išmoka mokama draudimo bendrovės sprendimu. Išimtis yra tik tada, kai sukčiavimas įrodomas teisme.

Apibendrinant tai, kas išdėstyta, galima daryti išvadą, kad pagrindinis šių dviejų politikos krypčių skirtumas slypi skirtingų interesų siekime: OSAGO atlieka svarbų socialinį vaidmenį, rūpindamasis tvarka ir žalos atlyginimu nukentėjusiems nekaltiems asmenims. KASKO saugo asmeninius automobilių savininkų interesus, saugo ir saugo jų nuosavybės teises.

KASKO yra transporto priemonių draudimas nuo bet kokios žalos, net nuo vagystės. Tuo pačiu, įvykus eismo įvykiui (avarijai), net ir nustačius KASKO polisą pasiėmusio vairuotojo kaltę, jis galės padengti visas savo automobilio atkūrimo ir remonto išlaidas. naudojantis šia draudimo paslauga.

KASKO yra savanoriška draudimo rūšis.

Savo ruožtu privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas yra privalomas vairuotojams. Tokiu atveju, pavyzdžiui, įvykus eismo įvykiui kelyje, kaltas vairuotojas neturi teisės į jokią išmoką pagal TPVCA, tačiau kitam nukentėjusiam vairuotojui TPVCA kompensuos visas automobilio remonto išlaidas. Tokiu atveju už nuosavo automobilio remontą kaltininkas turės susimokėti pats.

OSAGO padengia žalą, padarytą trečiosioms šalims.

OSAGO ir KASKO skirtumai

Draudimo tarp KASKO ir TPVCA ypatumai – tai įvairių draudiminių įvykių sąrašas. KASKO polisas apdraudžia jo savininką nuo šių atvejų: gaisro, vagystės, trečiųjų asmenų padarytos žalos, bet kokių nelaimingų atsitikimų bei įvairių gamtos reiškinių padarinių, pavyzdžiui, krintančių varveklių, potvynio, krušos. Bet kuriuo iš minėtų draudimo atvejų įmoka bus grąžinta visa draudimo sutartyje nurodyta suma. Kartu į KASKO draudimo sutartį galima įtraukti kai kurias kitas paslaugas, pvz.: automobilio evakuacija iš eismo įvykio vietos, pagalba teisingai suformuojant dokumentus įvykus avarijai kelyje, išvykimas. skubios pagalbos inspektorius ir daug daugiau.

Savo ruožtu TPVCA draudimas gina tik trečiųjų asmenų turtinius interesus. Tai reikalinga žalos, padarytos dėl automobilio savininko kaltės, vienos šalies eismo situacijoje, atvejais, siekiant atlyginti žalą antrajai šaliai. Tuo pačiu metu yra taikomi apribojimai tam tikram mokėjimų limitui, atsižvelgiant į sumą - kiek nurodyta polise.

Kalbant apie minėtas automobilio draudimo ypatybes, galime drąsiai teigti, kad KASKO yra efektyvesnis, tačiau privalomasis TPVCA yra privalomas.

Šiandien mūsų šalyje ne vienas vairuotojas turi teisę vairuoti savo automobilį jo neapsidraudęs. Kai kurie žmonės didesnį dėmesį skiria savo automobilio draudimui, įsigydami pratęstus KASKO polisus, kurių kaina siekia iki 10% paties automobilio savikainos.

Transporto priemonių draudimas, arba OSAGO, yra privalomas transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės draudimas. Poliso buvimas garantuoja draudimo išmoką transporto priemonės, kuri pateko į avariją ir yra nukentėjusioji šalis, savininkui. Mokėjimą atlieka TPVCA polisą išdavusi draudimo bendrovė kaltam dėl eismo įvykio asmeniui. Draudikas atlygina eismo įvykio metu padarytus nuostolius ir žalą apgadinto automobilio savininkui bei nukentėjusiųjų gyvybę ir sveikatą.

Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo polisas išduodamas siekiant sumažinti finansines išlaidas, jei draudėjas tampa nelaimingo atsitikimo kaltininku. Sudarydamas sutartį su draudiku, draudėjas apdraudžia savo atsakomybę vairuodamas transporto priemonę.

Draudimo įmoka, kuri mokama už autoįvykį, pervedama nukentėjusiajam, kad ji galėtų atkurti transporto priemonę ar sveikatą.

Motorinės transporto priemonės atsakomybės riba yra griežtai apibrėžta valstybės lygiu. Šiuo metu viršutinė draudimo išmokų už padarytą žalą riba yra:

• vieno ar kelių nukentėjusiųjų turtas – 400 tūkstančių rublių;
• sveikata - 500 tūkstančių rublių;
• gyvenimas - 500 tūkstančių rublių.

Valstybė nustato ne tik maksimalią draudimo įmokų sumą, bet ir transporto priemonės poliso kainą, todėl privalomojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo kainos visose draudimo bendrovėse yra vienodos.

Poliso kainai įtakos turi vairuotojų, kurie vairuos automobilį, skaičius, jų vairavimo patirtis, automobilio modelis, registracijos regionas, vairavimo be avarijų patirtis ir kt.

KASKO

KASKO – tai savanoriškas transporto priemonės draudimas nuo žalos, atsiradusios dėl avarijos, trečiųjų asmenų neteisėtų veiksmų, stichinių nelaimių, taip pat vagysčių ir kt.

Skirtingai nuo automobilių draudimo, KASKO draudimo objektas yra poliso savininko automobilis. Draudimo apsauga, kaip ir poliso kaina, priklauso nuo to, kokie draudiminiai įvykiai į jį įtraukti. Tai gali būti:

• transporto priemonės vagystės arba atsarginių dalių vagystės;
• netyčinė žala;
• visiškas automobilio praradimas;
• žalą, padarytą laukinių gyvūnų, trečiųjų asmenų, stichijų, taip pat sunkių daiktų, kelių gedimų, lėktuvų avarijų ir kt.

Jei įvyksta draudiminiai įvykiai, tokie kaip visiškas automobilio praradimas ar vagystė, draudimo išmoka bus visa automobilio vertė poliso išdavimo metu. Kitais atvejais draudimo išmoką išmokės draudikas, kurio reikia norint atkurti automobilio pirminę techninę būklę.

Šią polisą galima parduoti su franšizija. Kuo jis didesnis, tuo polisas pigesnis. Tai pritraukia daug klientų. Tačiau nesuvokus mechanizmo, kaip polisas veikia su franšizija, kyla klientų nepasitenkinimas ir kyla klausimų įvykus draudžiamajam įvykiui. Dėl to kyla įvairių nuomonių, kad draudimo bendrovės nevykdo savo įsipareigojimų. Nors dažniausiai tokie kaltinimai yra nepagrįsti.