Меню
У домаСпирачна система 

Разликата между каско и задължителна застраховка. Каква е разликата между автомобилното застраховане и автомобилното застраховане - отличителните черти на автомобилното застраховане и автомобилното застраховане: какво е общо

Човек си купи кола - това е много добре. Може би дори в автокъщата ще му бъде предложено да сключи застрахователни полици OSAGO с допълнително CASCO за покупка на четири колела. Но каква е разликата между CASCO и OSAGO и наистина ли е необходимо да застраховате автомобил?

КАСКО е доброволна застраховка срещу щети (кражба, пожар, щети, причинени от трети лица, злополуки и дори падащи ледени висулки, ако сте виновни за злополука, застрахователната компания ще ви възстанови разходите за ремонт или ще изплати обезщетение за това).

OSAGO е задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. И ако вие сте виновникът за инцидента, вашата застрахователна компания ще компенсира щетите на трети страни.

Разликата между CASCO и OSAGO е, че водачът трябва да има застрахователна полица за автомобилна отговорност, а липсата й подлежи на санкции.

За ваша информация: Ако бъдещ автомобилист закупи превозно средство със средства на заем от кредитна институция, тогава повечето банки ще изискват полица КАСКО, в допълнение към, разбира се, задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Какво друго отличава CASCO от OSAGO?

Разликата е в цената. Автомобилната застраховка по програмата CASCO е по-скъпа, отколкото по програмата OSAGO и се определя от всяка застрахователна компания поотделно, а цената на полицата OSAGO се определя от закона.

Как можете да спестите от CASCO:

  • Сключете полица със самоучастие (подлежаща на приспадане сума от $500 ще намали застрахователната премия с 1/3);
  • Безаварийното шофиране ще ви позволи да получите добра отстъпка;
  • Застраховайте автомобила само срещу кражба;
  • Изключете ненужните услуги от договора (събиране на документи, евакуация на автомобил от мястото на произшествието, заминаване на авариен комисар и др.)

Суми за плащане

Максималното плащане по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите днес е 400 хиляди рубли. Но има и DSAGO - допълнителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Ако желаете, можете да увеличите максималния размер на плащанията на жертвите по ваша вина.

Например цената на полица MTPL в столицата на Русия за лек автомобил с мощност на двигателя от 100 до 120 к.с. включително за шофьор на възраст над 22 години и с 3 години шофьорски опит ще струва около 8000 рубли, а с ограничение от половин милион ще струва 9000 рубли. Максималният лимит на плащане, при спазване на редица условия, може да бъде увеличен до невероятните 15 милиона рубли. Обезщетението по КАСКО се определя от изчислението на оценителя на застрахователната компания.

Случай от живота:Почти нова Нива е открадната от гражданина П. Колата е закупена за 346 хиляди рубли и е застрахована за същата сума. Но застрахователят преброи 316 хиляди рубли за плащане и разликата беше „изядена“ от амортизация. След като получи парите си почти 3 месеца по-късно, гражданинът се обърна към съда и успя да възстанови неплатената сума от 30 хиляди рубли от компанията. Не пренебрегвайте да отидете в съда, ако не сте съгласни с нещо. Често застрахователят незабавно пристъпва към уреждане, за да избегне санкциите, наложени от съдията.

Каква е разликата между CASCO и OSAGO при сключване на застрахователна полица?

При задължителната застраховка могат да се издават следните видове полици:

  • за конкретен автомобил и всеки водач, който има право да го управлява;
  • за всяка кола, но един шофьор;
  • за един автомобил и списък на водачите, упълномощени да го управляват
  • Полицата КАСКО се издава изключително за конкретно превозно средство.

За да обобщим между задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите и застраховката КАСКО, разликите между тях ще бъдат следните:

  • законодателната рамка;
  • обект на застраховка;
  • цена на полицата;
  • размера на застрахователните плащания;
  • методи за получаване на полица

И накрая, бих искал да предупредя шофьорите, които са разбрали разликата между CASCO и MTPL срещу необмислени действия. Някои занаятчии, след настъпване на застрахователно събитие, опитвайки се да спестят от CASCO, пишат взаимни изявления на няколко застрахователни компании наведнъж. Те наивно вярват, че дребните повреди по колите няма да привлекат вниманието на застрахователен инспектор. Но това е погрешно схващане. Компаниите не пестят от заплатите на такива експерти и най-вероятно плащането ще бъде отказано, а вашата самоличност ще бъде въведена в специален регистър на подозрителни лица.

Всеки собственик на кола знае, че закупуването на автомобил не е толкова лошо, защото следва подготовката на различни документи, което отнема много време. И първото нещо, за което трябва да се погрижи един начинаещ автомобилен ентусиаст, е застраховка, най-популярните видове от които са CASCO и MTPL. Тук започва търкането: кой е по-изгоден, в кои случаи се купува CASCO и в кои MTPL и като цяло има ли разлики между тях? Нека се опитаме да изясним този въпрос.

Определение

КАСКО– това е застраховка на моторни превозни средства (с изключение на жп) срещу всякакъв вид щети, включително кражба. В случай на злополука, дори ако вие сте виновни, КАСКО покрива разходите за ремонт на автомобила. Този вид осигуряване е доброволно.

ОСАГО- Това е задължителната автомобилна застраховка. Ако вие сте виновник за злополука, OSAGO ще възстанови разходите за компенсиране на щети на трети страни. Но виновникът сам плаща ремонта на собствената си кола.

Особености на застраховането

Списъкът със застрахователни случаи, при които КАСКО помага, е следният: пожар, кражба, повреда на автомобила от трети лица, пътен инцидент (виновникът не е важен), удар на предмети, като падащи ледени висулки и др. Във всеки от тези застрахователни случаи щетите се обезщетяват в пълен размер. В същото време някои други услуги могат да бъдат включени в политиката на КАСКО, например: евакуация на автомобил от мястото на произшествието, правилно оформяне на документи в случай на произшествие, заминаване на авариен комисар и др.

OSAGO застрахова имуществените интереси на трети страни. Тоест, ако са причинени щети в някаква пътна ситуация по ваша вина, те се обезщетяват за щетите. В този случай има определен лимит на плащане.

Цена

КАСКО е доста скъп вид застраховка. Изчислява се по сложна формула, като се вземат предвид шофьорският опит на собственика на автомобила, неговата възраст и др.

OSAGO е достъпна за всички; всъщност затова е задължителна застраховка.

Уеб сайт за заключения

  1. OSAGO е задължителна автомобилна застраховка, CASCO е доброволна.
  2. OSAGO защитава автомобилната собственост на трети страни, а CASCO предоставя по-пълна гама от застрахователни услуги.
  3. Плащането по OSAGO е ограничено, а CASCO компенсира щетите в пълен размер.
  4. Цената на застраховката КАСКО е значително по-висока от задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите.

Броят на щастливите собственици на автомобили нараства експоненциално всяка година. И в същото време се увеличават пътните произшествия, катастрофи, сблъсъци и други тежки инциденти. Дори внимателният шофьор да избегне неприятни ситуации на пътя, колата му може да бъде открадната, неволно или умишлено повредена. А също и природно бедствие (например буря, градушка, наводнение) може незабавно да превърне представителна кола в купчина метален скрап. Затова автомобилната застраховка е създадена, за да компенсира щети върху движимо имущество, здраве или живот на пострадали от застрахователни събития.

Много руски застрахователни компании основават своята търговска дейност на основните видове застраховки на превозни средства: OSAGO и CASCO. Ето някои от тях:

  • Ингосстрах,
  • Наста,
  • УралСиб,
  • РОСНО,
  • Алфа застраховка,
  • друго.

Трябва да се каже, че и двата вида застраховки са индивидуални и играят важна роля. За съжаление, не всички собственици на автомобили знаят каква е разликата между полиците на MTPL и CASCO. Единственото нещо, което знаят със сигурност, е, че OSAGO е задължителна политика за всеки шофьор (пътната полиция ще наложи глоба за нейното отсъствие), но CASCO не е. Някои шофьори наивно смятат, че е достатъчно да имате една от полиците и тогава автоматично се застраховате срещу всички възможни пътни инциденти и злополуки. Но наистина ли е така и каква е основната разлика между CASCO и OSAGO? Първо, нека разберем общите понятия.

За какво е предназначен OSAGO?

Без държавна политика OSAGO управлението на автомобил е забранено от руските правила за движение. Днес „автогражданинът“ има достатъчно поддръжници и противници. Застраховката OSAGO е предназначена в случай на увреждане на здравето, живота или имуществото на увреденото лице. Просто казано, собственикът на автомобила (който има задължителна полица MTPL), който е причинил злополука, прехвърля цялата финансова отговорност за причинените щети върху раменете на застрахователната компания. След задължителните процесуални действия застрахователят обезщетява щетите на пострадалите.

Но досега практиката показва, че застрахователните реалности далеч не са безупречна теория. Основното предимство на задължителната политика за гражданска отговорност са две точки: нейната ниска цена и масова наличност. Недостатъците също са значителни. Например основният недостатък е, че се компенсира ограничен размер на обезщетената загуба. За собствениците на чужди автомобили той е толкова малък, че няма да покрие дори част от ремонтните дейности. Следващото предупреждение е, че застраховката е валидна само докато колата е в движение. Ако на паркинг се случи инцидент с автомобил, застрахован по застрахователната полица, можете да забравите за обезщетение за щети.

За какво е предназначено CASCO?

Полицата КАСКО осигурява доброволна застраховка на превозни средства (автомобили, самолети, карети, кораби) срещу кражба, кражба или повреда. Трябва да се помни, че полицата CASCO не застрахова товари (транспортирано имущество), а също така не носи отговорност към увредени трети страни. Чрез закупуването на доброволно КАСКО собственикът на автомобила защитава своето движимо имущество, но не прехвърля отговорността за погасяване на щетите върху пострадалото лице в случай на пътнотранспортно произшествие.

По правило полица КАСКО се закупува със задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите от същата застрахователна компания. Цената на доброволната автомобилна застраховка варира в доста широк диапазон. И това зависи от такива нюанси като: марката на автомобила, условията на съхранение по-късно, възрастта и опита на водача и др.

  1. OSAGO („автомобилна застраховка“) е задължителна застраховка, а CASCO е доброволна. За липсата на политика за гражданска отговорност законът предвижда глоба от 8 минимални работни заплати. Освен това, ако в резултат на ПТП виновното лице няма задължителна застраховка, Бюрото за автомобилно транспортно застраховане търси обезщетение от водача по съдебен път за покриване на щетите, причинени на пострадалото лице.
  2. Тарифите за задължителна застраховка MTPL са одобрени с Резолюция на Руската федерация. За КАСКО тарифите не са регламентирани със закон, а зависят от общата ситуация на застрахователния пазар и съществуващата национална ценова политика.
  3. Размерът на застрахователните плащания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите също е ясно фиксиран. По застраховка КАСКО обезщетението зависи от сумата на застрахователния договор, но не може да надвишава пълната цена на застрахованото превозно средство.
  4. Съществените разлики между CASCO и OSAGO са в самия процес на изплащане на застрахователно обезщетение. Плащането по задължителната застраховка се извършва само след съдебно решение. Някои застрахователни компании предоставят обезщетения въз основа на подробна справка от КАТ, която съдържа изчерпателна информация за произшествието. Но това е само в случай, че няма жертви и виновникът е ясно идентифициран. Що се отнася до застраховката КАСКО, плащането на застраховка се извършва по решение на застрахователната компания. Единственото изключение е, когато измамата бъде доказана в съда.

Обобщавайки горното, можем да заключим, че основната разлика между двете политики се състои в преследването на различни интереси: OSAGO изпълнява важна социална роля, като се грижи за реда и обезщетението за щети на пострадали невинни лица. CASCO стои на стража на личните интереси на собствениците на автомобили, защитавайки и защитавайки техните права на собственост.

КАСКО е застраховка на МПС срещу всякакви щети, дори кражба. В същото време, в случай на пътнотранспортно произшествие (произшествие), дори ако водачът, който е сключил полица КАСКО, се окаже виновен, той ще може да използва тази застрахователна услуга, за да покрие всички разходи за възстановяване и ремонтира собствената си кола.

КАСКО е доброволен вид застраховка.

От своя страна задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е задължителна за шофьорите. В този случай, например, ако се случи инцидент на пътя, виновният водач няма право на никакво плащане по MTPL, но другият пострадал шофьор ще бъде възстановен от MTPL за всички разходи за ремонт на автомобила. В този случай виновникът ще трябва сам да плати ремонта на собствената си кола.

OSAGO покрива щети на трети страни.

Разлики между OSAGO и CASCO

Характеристики на застраховка между КАСКО и Гражданска отговорност е списък с различни застрахователни събития. Полицата КАСКО застрахова собственика си срещу следните случаи: пожар, кражба, щети, причинени от трети лица, всяка авария и последиците от различни природни явления, например падащи ледени висулки, наводнение, градушка. Във всеки от горните застрахователни случаи плащането ще бъде възстановено в пълния размер, посочен в застрахователния договор. В същото време е възможно да се включат някои други услуги в застрахователния договор КАСКО, например: евакуация на автомобил от мястото на произшествието, помощ при правилно оформяне на документи в случай на злополука на пътя, напускане на авариен инспектор и много други.

От своя страна застраховката Гражданска отговорност защитава имуществените интереси само на трети лица. Това е необходимо в случаи на щети, причинени по вина на собственика на автомобила в някаква пътна ситуация на едната страна, за да се компенсират щетите на втората страна. В същото време има ограничения за определен лимит на плащанията, в съответствие със сумата - колко е посочено в полицата.

Във връзка с горните характеристики на автомобилната застраховка можем спокойно да кажем, че КАСКО е по-ефективно, но задължителната Гражданска отговорност е задължителна.

Днес в нашата страна нито един шофьор няма право да кара колата си без да я е застраховала. Някои хора обръщат повишено внимание на застраховането на автомобила си, закупувайки разширени полици КАСКО на цена, достигаща до 10% от цената на самия автомобил.

Автомобилната застраховка или OSAGO е задължителна застраховка гражданска отговорност за собствениците на превозни средства. Наличието на полица гарантира изплащане на застраховка на собственика на превозното средство, което е претърпяло ПТП и е пострадало лице. Плащането се извършва от застрахователната компания, която е издала полицата за гражданска отговорност на виновния за злополуката. Застрахователят обезщетява загубите и щетите, причинени по време на пътнотранспортно произшествие на собственика на увредения автомобил, както и живота и здравето на пострадалите.

Задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се издава, за да се сведат до минимум финансовите разходи, ако притежателят на полицата стане виновен за злополука. Сключвайки договор със застрахователя, притежателят на полицата застрахова собствената си отговорност при управление на МПС.

Застрахователното плащане, което се прави за автомобилна катастрофа, се прехвърля на пострадалата страна, за да може тя да възстанови превозното средство или здравето.

Лимитът на отговорност за Гражданска отговорност на МПС е строго определен на държавно ниво. В момента горната граница на застрахователните плащания за причинени щети е:

  • собственост на една или повече жертви - 400 хиляди рубли;
  • здраве - 500 хиляди рубли;
  • живот - 500 хиляди рубли.

Държавата определя не само максималния размер на застрахователните плащания, но и цената на полица за моторно превозно средство, поради което цените на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" са еднакви във всички застрахователни компании.

Цената на полицата се влияе от броя на водачите, които ще управляват автомобила, техния опит в шофирането, модела на автомобила, региона на регистрация, безавариен опит при шофиране и др.

КАСКО

КАСКО е доброволен вид застраховка на превозно средство срещу щети в резултат на злополука, противоправни действия на трети лица, природни бедствия, както и кражба и др.

За разлика от автомобилната застраховка, предмет на застраховка КАСКО е автомобилът на собственика на полицата. Застрахователното покритие, както и цената на полицата, зависи от това какви застрахователни събития са включени в нея. Може да е:

  • кражба на превозно средство или кражба на резервни части;
  • неволно увреждане;
  • пълна загуба на автомобила;
  • щети, причинени от диви животни, трети лица, стихии, както и в резултат на тежки предмети, повреди на пътя, самолетни катастрофи и др.

Ако настъпят застрахователни събития като пълна загуба на автомобил или кражба, застрахователното плащане ще бъде пълната стойност на автомобила към момента на издаване на полицата. В останалите случаи застрахователното обезщетение ще бъде изплатено от застрахователя в размер, необходим за възстановяване на автомобила в първоначалното му техническо състояние.

Тази полица може да се продава с франшиза. Колкото по-висок е, толкова по-евтина е полицата. Това привлича много клиенти. Но липсата на разбиране на механизма на работа на полица с франшиза води до недоволство на клиентите и възникване на въпроси, когато настъпи застрахователно събитие. Това поражда различни мнения, че застрахователните компании не изпълняват задълженията си. Въпреки че най-често подобни обвинения са неоснователни.