Dallimi midis sigurimit gjithëpërfshirës dhe sigurimit të detyrueshëm. Cili është ndryshimi midis sigurimit motorik dhe sigurimit motorik - tiparet dalluese të sigurimit motorik dhe sigurimit motorik: çfarë është e zakonshme

Një person bleu një makinë - kjo është shumë e mirë. Ndoshta, edhe në shitësin e makinave, atij do t'i ofrohet të marrë policat e sigurimit OSAGO me CASCO shtesë për një blerje me katër rrota. Por cili është ndryshimi midis CASCO dhe OSAGO dhe a është vërtet e nevojshme të sigurohet një makinë?

CASCO është sigurim vullnetar ndaj dëmeve (vjedhje, zjarr, dëme të shkaktuara nga palë të treta, aksidente dhe madje edhe rënie të akullit) Nëse jeni fajtor në një aksident, kompania e sigurimit do të rimbursojë koston e riparimeve ose do të paguajë dëmshpërblim për të.

OSAGO është sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë motorike ndaj palëve të treta. Dhe nëse ju jeni fajtori i aksidentit, kompania juaj e sigurimit do të kompensojë dëmin ndaj palëve të treta.

Dallimi midis CASCO dhe OSAGO është se shoferit i kërkohet të ketë një polic sigurimi për përgjegjësinë motorike, dhe mungesa e saj është subjekt i gjobave.

Për informacionin tuaj: Nëse një pronar i ardhshëm makine blen një automjet duke përdorur fonde të marra hua nga një institucion krediti, atëherë shumica e bankave do të kërkojnë një politikë CASCO, përveç, sigurisht, sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike.

Çfarë tjetër ndryshon CASCO nga OSAGO?

Dallimi është në kosto. Sigurimi i makinës sipas programit CASCO është më i shtrenjtë se në programin OSAGO dhe përcaktohet nga çdo kompani sigurimi individualisht, dhe kostoja e politikës OSAGO përcaktohet me ligj.

Si mund të kurseni në CASCO:

Merrni një politikë me një zbritje (një shumë e zbritshme prej $ 500 do të zvogëlojë primin e sigurimit me 1/3);

Ngasja pa aksidente do t'ju lejojë të merrni një zbritje të mirë;

Siguroni makinën vetëm kundër vjedhjes;

Përjashtoni shërbimet e panevojshme nga kontrata (mbledhja e dokumenteve, evakuimi i një makine nga vendi i një aksidenti, largimi i një komisioneri emergjence, etj.)

Shumat e pagesave

Pagesa maksimale për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike sot është 400 mijë rubla. Por ekziston edhe DSAGO - sigurim shtesë i përgjegjësisë motorike ndaj palëve të treta. Nëse dëshironi, mund të rrisni shumën maksimale të pagesave për viktimat për fajin tuaj.

Për shembull, kostoja e një politike MTPL në kryeqytetin e Rusisë për një automjet pasagjerësh me një fuqi motori prej 100 deri në 120 kf. përfshirëse për një shofer mbi 22 vjeç dhe me 3 vjet përvojë drejtimi do të kushtojë rreth 8,000 rubla, dhe me një kufi prej gjysmë milioni, do të kushtojë 9,000 rubla. Kufiri maksimal i pagesës, në varësi të një numri kushtesh, mund të rritet në 15 milion rubla. Kompensimi sipas CASCO përcaktohet nga llogaritja e vlerësuesit të shoqërisë së sigurimit.

Një rast nga jeta e dikujt: Një Niva thuajse e re i është vjedhur shtetasit P. Makina u ble për 346 mijë rubla dhe ishte e siguruar për të njëjtën shumë. Por siguruesi numëroi 316 mijë rubla për t'u paguar, dhe diferenca u "hëngri" nga amortizimi. Pasi mori paratë e tij pothuajse 3 muaj më vonë, qytetari shkoi në gjykatë dhe mundi të rikuperonte nënpagesën prej 30 mijë rubla nga kompania. Mos neglizhoni të shkoni në gjykatë nëse nuk jeni dakord me diçka. Shpesh, siguruesi shkon menjëherë në zgjidhje për të shmangur dënimet e vendosura nga gjyqtari.

Cili është ndryshimi midis CASCO dhe OSAGO kur merrni një politikë sigurimi?

Me sigurimin e detyrueshëm, mund të lëshohen llojet e mëposhtme të policave:

për një makinë specifike dhe çdo shofer që ka të drejtë ta drejtojë atë;

për çdo makinë, por një shofer;

për një makinë dhe një listë drejtuesish të autorizuar për ta drejtuar atë

Një politikë CASCO lëshohet ekskluzivisht për një automjet specifik.

Për ta përmbledhur, ndryshimet midis sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike për palët e treta (MTPL) dhe sigurimit CASCO janë si më poshtë:

kuadri legjislativ;

objekt sigurimi;

kostoja e politikës;

shuma e pagesave të sigurimit;

metodat e marrjes së një politike

Së fundi, do të doja të paralajmëroja drejtuesit e mjeteve që kanë kuptuar ndryshimin midis CASCO dhe MTPL kundër një akti të nxituar. Disa zejtarë, pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, duke u përpjekur të kursejnë në CASCO, shkruajnë deklarata të ndërsjella për disa kompani sigurimesh menjëherë. Ata naivisht besojnë se dëmtimet e vogla të makinave nuk do të tërheqin vëmendjen e një inspektori sigurimesh. Por ky është një keqkuptim. Kompanitë nuk kursejnë pagat e ekspertëve të tillë dhe me shumë mundësi pagesa do të refuzohet dhe identiteti juaj do të futet në një regjistër të veçantë të personave të dyshimtë.

Çdo pronar makine e di që blerja e një makine nuk është aq e keqe, sepse ajo që vijon është përgatitja e dokumenteve të ndryshme, e cila kërkon shumë kohë. Dhe gjëja e parë për të cilën duhet të kujdeset një entuziast fillestar i makinave është sigurimi, llojet më të njohura të të cilave janë CASCO dhe MTPL. Këtu fillon fërkimi: cila është më fitimprurëse, në cilat raste blihet CASCO dhe në cilën MTPL, dhe në përgjithësi, a ka ndonjë ndryshim midis tyre? Le të përpiqemi ta sqarojmë këtë çështje.

Përkufizimi

KASKO– ky është sigurimi i mjeteve motorike (përveç hekurudhave) nga çdo lloj dëmtimi, përfshirë vjedhjen. Në rast aksidenti, edhe nëse keni faj, CASCO mbulon koston e riparimit të makinës. Ky lloj sigurimi është vullnetar.

OSAGO– Ky është sigurimi i detyrueshëm i makinës. Nëse jeni ju fajtori i një aksidenti, OSAGO do të rimbursojë kostot e kompensimit të dëmit ndaj palëve të treta. Por fajtori e paguan vetë riparimin e makinës së tij.

Karakteristikat e sigurimit

Lista e rasteve të sigurimit në të cilat ndihmon CASCO është si më poshtë: zjarri, vjedhja, dëmtimi i makinës nga të tretët, aksident rrugor (fajtori nuk është i rëndësishëm), përplasje sendesh, si rënia e akullit etj. Në cilindo nga këto raste sigurimi dëmi kompensohet plotësisht. Në të njëjtën kohë, disa shërbime të tjera mund të përfshihen në politikën CASCO, për shembull: evakuimi i një makine nga vendi i një aksidenti, përgatitja e saktë e dokumenteve në rast aksidenti, largimi i një komisioneri emergjence etj.

OSAGO siguron interesat pronësore të palëve të treta. Kjo do të thotë, nëse dëmi shkaktohet në ndonjë situatë trafiku për fajin tuaj, ata kompensohen për dëmin. Në këtë rast, ekziston një kufi i caktuar pagese.

Çmimi

CASCO është një lloj sigurimi mjaft i shtrenjtë. Ai llogaritet duke përdorur një formulë komplekse, duke marrë parasysh përvojën e drejtimit të pronarit të makinës, moshën e tij, etj.

OSAGO është i përballueshëm për të gjithë; në fakt, kjo është arsyeja pse është sigurim i detyrueshëm.

Faqja e internetit e konkluzioneve

OSAGO është sigurimi i detyrueshëm i makinës, CASCO është vullnetar.
OSAGO mbron pronën e automobilave të palëve të treta dhe CASCO ofron një gamë më të plotë të shërbimeve të sigurimit.
Pagesa sipas OSAGO është e kufizuar dhe CASCO kompenson dëmin plotësisht.
Kostoja e sigurimit CASCO është dukshëm më e lartë se sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë motorike.

Numri i pronarëve të lumtur të makinave po rritet në mënyrë eksponenciale çdo vit. Dhe në të njëjtën kohë, aksidentet rrugore, aksidentet, përplasjet dhe aksidentet e tjera të rënda janë në rritje. Edhe nëse një shofer i kujdesshëm shmang situatat e pakëndshme në rrugë, makina e tij mund të vidhet, pa dashje ose me dashje mund të dëmtohet. Dhe gjithashtu një fatkeqësi natyrore (për shembull, stuhi, breshër, përmbytje) mund ta kthejë menjëherë një makinë të paraqitshme në një grumbull hekurishtesh. Prandaj, sigurimi i automjeteve u krijua për të kompensuar dëmin e pasurisë së luajtshme, shëndetin ose jetën e viktimave nga ngjarjet e siguruara.

Shumë kompani ruse të sigurimit i bazojnë aktivitetet e tyre tregtare në llojet kryesore të sigurimit të automjeteve: OSAGO dhe CASCO. Ja disa prej tyre:

Ingosstrakh,
Nasta,
UralSib,
ROSNO,
Sigurimi alfa,
tjera.

Duhet thënë se të dy llojet e sigurimit janë individuale dhe luajnë një rol të caktuar të rëndësishëm. Fatkeqësisht, jo të gjithë pronarët e makinave e dinë se cili është ndryshimi midis politikave MTPL dhe CASCO. E vetmja gjë që ata dinë me siguri është se OSAGO është një politikë e detyrueshme për çdo shofer (policia e trafikut do të vendosë një gjobë për mungesën e saj), por CASCO nuk është. Disa drejtues mjetesh besojnë me naivitet se mjafton të kesh një nga policat dhe më pas sigurohesh automatikisht nga të gjitha incidentet dhe aksidentet e mundshme rrugore. Por a është vërtet kështu dhe cili është ndryshimi kryesor midis CASCO dhe OSAGO? Së pari, le të kuptojmë konceptet e përgjithshme.

Për çfarë është menduar OSAGO?

Pa një politikë OSAGO të lëshuar nga shteti, operimi i një makine është i ndaluar nga rregulloret ruse të trafikut. Sot, “autoqytetari” ka mjaft mbështetës dhe kundërshtarë. Sigurimi OSAGO synohet në rast të dëmtimit të shëndetit, jetës ose pronës së të dëmtuarit. E thënë thjesht, pronari i makinës (që ka një policë të detyrueshme MTPL), i cili shkaktoi një aksident, i kalon të gjitha përgjegjësitë financiare për dëmin e shkaktuar mbi shpatullat e shoqërisë së sigurimit. Pas hapave të detyrueshëm procedural, siguruesi kompenson humbjet për viktimat.

Por deri më tani, praktika tregon se realitetet e sigurimit janë larg nga një teori e patëmetë. Avantazhi kryesor i një politike të detyrueshme MTPL është dy pika: kostoja e saj e ulët dhe disponueshmëria masive. Disavantazhet janë gjithashtu të rëndësishme. Për shembull, disavantazhi kryesor është se kompensohet një sasi e kufizuar e humbjes së kompensuar. Për pronarët e makinave të huaja, është aq i vogël sa nuk do të mbulojë as një pjesë të punës së riparimit. Paralajmërimi tjetër është se sigurimi është i vlefshëm vetëm kur makina është në lëvizje. Nëse një aksident me një makinë të siguruar sipas policës së sigurimit ndodh në një parking, mund të harroni për kompensimin e dëmit.

Për çfarë është menduar CASCO?

Polica CASCO ofron sigurim vullnetar të automjeteve (makinave, avionëve, karrocave, anijeve) kundër vjedhjes, vjedhjes ose dëmtimit. Duhet mbajtur mend se politika CASCO nuk siguron ngarkesën (pronën e transportuar), dhe gjithashtu nuk mban përgjegjësi ndaj palëve të treta të dëmtuara. Me blerjen vullnetare të KASKO-s, pronari i makinës mbron pronën e tij të luajtshme, por nuk ia kalon përgjegjësinë për shlyerjen e dëmit të dëmtuarit në rast aksidenti trafiku.

Si rregull, një policë CASCO blihet me një policë sigurimi të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike nga e njëjta kompani sigurimesh. Kostoja e sigurimit vullnetar të makinës ndryshon në një gamë mjaft të gjerë. Dhe kjo varet nga nuanca të tilla si: marka e makinës, kushtet e ruajtjes në një kohë të mëvonshme, mosha dhe përvoja e shoferit, etj.

OSAGO (“sigurimi i automobilave”) është sigurim i detyrueshëm dhe CASCO është vullnetar. Për mungesën e politikës MTPL, ligji parashikon gjobë me 8 paga minimale. Gjithashtu, nëse si pasojë e një aksidenti fajtori nuk ka një polic sigurimi të detyrueshëm, Byroja e Sigurimit të Transportit Motor kërkon dëmshpërblim nga shoferi në gjykatë për të mbuluar dëmin e shkaktuar të dëmtuarit.
Tarifat për sigurimin e detyrueshëm të motorit MTPL miratohen me Rezolutën e Federatës Ruse. Për CASCO-n, tarifat nuk rregullohen me ligj, por varen nga situata e përgjithshme në tregun e sigurimeve dhe politika ekzistuese kombëtare e çmimeve.
Shuma e pagesave të sigurimit sipas sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike është gjithashtu e fiksuar qartë. Sipas sigurimit CASCO, kompensimi varet nga shuma e kontratës së sigurimit, por nuk mund të tejkalojë koston e plotë të automjetit të siguruar.
Dallimet e rëndësishme midis CASCO dhe OSAGO qëndrojnë në vetë procesin e pagesës së kompensimit të sigurimit. Pagesa për sigurimin e detyrueshëm bëhet vetëm pas një vendimi gjyqësor. Disa kompani sigurimesh ofrojnë kompensim bazuar në një certifikatë të detajuar të policisë rrugore, e cila përmban informacion të plotë për aksidentin. Por kjo vetëm në rastin kur nuk ka viktima dhe fajtori është identifikuar qartë. Për sa i përket sigurimit KASKO, pagesa e sigurimit bëhet sipas vendimit të shoqërisë së sigurimit. Përjashtimi i vetëm është kur mashtrimi vërtetohet në gjykatë.

Duke përmbledhur sa më sipër, mund të konkludojmë se ndryshimi kryesor midis dy politikave qëndron në ndjekjen e interesave të ndryshme: OSAGO kryen një rol të rëndësishëm shoqëror, duke u kujdesur për rendin dhe kompensimin e dëmit të personave të pafajshëm të dëmtuar. CASCO qëndron në mbrojtje të interesave personale të pronarëve të makinave, duke mbrojtur dhe mbrojtur të drejtat e tyre pronësore.

CASCO është sigurim i mjeteve motorike ndaj çdo forme dëmtimi, qoftë edhe vjedhje. Në të njëjtën kohë, në rast aksidenti trafiku (aksident), edhe nëse shoferi që ka marrë një polic CASCO rezulton të jetë fajtor, ai do të mund të përdorë këtë shërbim sigurimi për të mbuluar të gjitha kostot e restaurimit. dhe duke riparuar makinën e tij.

CASCO është një lloj sigurimi vullnetar.

Nga ana tjetër, sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë motorike është i detyrueshëm për shoferët. Në këtë rast, për shembull, nëse një aksident ndodh në rrugë, shoferi fajtor nuk ka të drejtë për asnjë pagesë sipas MTPL, por shoferi tjetër i dëmtuar do të rimbursohet nga MTPL për të gjitha shpenzimet e riparimit të makinës. Në këtë rast, fajtori do të duhet të paguajë vetë për riparimin e makinës së tij.

OSAGO mbulon dëmet ndaj palëve të treta.

Dallimet midis OSAGO dhe CASCO

Karakteristikat e sigurimit midis CASCO dhe MTPL është një listë e ngjarjeve të ndryshme sigurimi. Polica CASCO siguron pronarin e saj ndaj rasteve të mëposhtme: zjarri, vjedhja, dëmtimi i shkaktuar nga palët e treta, çdo aksident dhe efektet e dukurive të ndryshme natyrore, për shembull, rënia e akullit, përmbytja, breshri. Në cilindo nga rastet e mësipërme të sigurimit, pagesa do të rimbursohet në masën e plotë të përcaktuar në kontratën e sigurimit. Në të njëjtën kohë, është e mundur të përfshihen disa shërbime të tjera në kontratën e sigurimit CASCO, për shembull: evakuimi i një makine nga vendi i një aksidenti, ndihmë në hartimin e saktë të dokumenteve në rast të një aksidenti në rrugë, largimi. të një inspektori emergjence dhe shumë më tepër.

Nga ana tjetër, sigurimi MTPL mbron interesat pronësore vetëm të palëve të treta. Kjo është e nevojshme në rastet e dëmit të shkaktuar nga faji i pronarit të makinës në ndonjë situatë trafiku të njërës palë, për të kompensuar dëmin ndaj palës së dytë. Në të njëjtën kohë, ka kufizime në një kufi të caktuar pagesash, në përputhje me shumën - sa tregohet në politikë.

Në lidhje me karakteristikat e mësipërme të sigurimit të makinës, mund të themi me siguri se CASCO është më efektive, por MTPL e detyrueshme është e detyrueshme.

Sot në vendin tonë asnjë automobilist nuk ka të drejtë të drejtojë makinën e tij pa e siguruar. Disa njerëz i kushtojnë vëmendje të shtuar sigurimit të makinës së tyre, duke blerë politika të zgjeruara CASCO me një çmim që arrin deri në 10% të kostos së vetë makinës.

Autocitizenka, ose OSAGO, është sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë civile për pronarët e automjeteve. Prania e një police garanton pagesën e sigurimit për pronarin e një automjeti që është përfshirë në një aksident dhe është pala e dëmtuar. Pagesa bëhet nga shoqëria e sigurimit që ka lëshuar policën MTPL për fajtorin e aksidentit. Siguruesi kompenson humbjet dhe dëmet e shkaktuara gjatë një aksidenti trafiku pronarit të makinës së dëmtuar, si dhe jetën dhe shëndetin e viktimave.

Një policë e detyrueshme e sigurimit të përgjegjësisë motorike lëshohet për të minimizuar kostot financiare nëse mbajtësi i policës bëhet fajtori i një aksidenti. Me lidhjen e një marrëveshjeje me siguruesin, mbajtësi i policës siguron përgjegjësinë e tij gjatë drejtimit të një automjeti.

Pagesa e sigurimit, e cila bëhet për një aksident automobilistik, i kalon të dëmtuarës, në mënyrë që ajo të rivendosë mjetin ose shëndetin.

Kufiri i përgjegjësisë për përgjegjësinë e mjeteve motorike është i përcaktuar rreptësisht në nivel shtetëror. Aktualisht, kufiri i sipërm i pagesave të sigurimit për dëmin e shkaktuar është:

prona e një ose më shumë viktimave - 400 mijë rubla;
shëndeti - 500 mijë rubla;
jeta - 500 mijë rubla.

Shteti përcakton jo vetëm shumën maksimale të pagesave të sigurimit, por edhe koston e policës së automjetit, prandaj çmimet për sigurimin e detyrueshëm të autopërgjegjësisë janë të njëjta në të gjitha kompanitë e sigurimit.

Kostoja e policës ndikohet nga numri i drejtuesve që do të drejtojnë makinën, përvoja e tyre e drejtimit, modeli i makinës, rajoni i regjistrimit, përvoja e drejtimit pa aksidente, etj.

KASKO

CASCO është një lloj sigurimi vullnetar i një automjeti nga dëmtimi i shkaktuar nga një aksident, veprime të paligjshme të palëve të treta, fatkeqësi natyrore, si dhe vjedhje etj.

Ndryshe nga sigurimi i automjeteve, lënda e sigurimit CASCO është makina e pronarit të policës. Mbulimi i sigurimit, si dhe kostoja e policës, varet nga ato ngjarje të siguruara që përfshihen në të. Mund te jete:

vjedhja e një automjeti ose vjedhja e pjesëve të këmbimit;
dëmtim i paqëllimshëm;
humbja totale e makinës;
dëmet e shkaktuara nga kafshët e egra, palët e treta, elementet, si dhe nga objektet e rënda, dështimet në rrugë, rrëzimet e avionëve, etj.

Nëse ndodhin ngjarje të siguruara si humbja totale e një makine ose vjedhja, pagesa e sigurimit do të jetë vlera e plotë e makinës në momentin e lëshimit të policës. Në raste të tjera, kompensimi i sigurimit do të paguhet nga siguruesi në shumën e kërkuar për të rivendosur makinën në gjendjen e saj origjinale teknike.

Kjo politikë mund të shitet me një zbritje. Sa më i lartë të jetë, aq më e lirë është politika. Kjo tërheq shumë klientë. Por mungesa e të kuptuarit të mekanizmit se si funksionon një policë me një zbritje çon në pakënaqësi me klientët dhe në shfaqjen e pyetjeve kur ndodh një ngjarje e siguruar. Nga kjo lindin mendime të ndryshme se shoqëritë e sigurimit nuk i përmbushin detyrimet e tyre. Edhe pse më së shpeshti akuza të tilla janë të pabaza.