Obliczanie szkód z tytułu ubezpieczenia obowiązkowego. Zaktualizowano kalkulację płatności MTPL. Czy usługa PCA może zastąpić profesjonalną wycenę samochodu?

(dalej EMRU) i koszt usług naprawy samochodu uszkodzonego w wypadku to najbardziej kontrowersyjny sektor ubezpieczeń OC komunikacyjnych. Twórca EMRU (Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych i Bank Centralny) stoi na stanowisku, że ujednolicona metodologia służy jako obiektywne źródło informacji o rynku transportowym i nie można jej dwuznacznie interpretować. Opinia kierowców o EMRU jest przeciwna opinii deweloperów.

Ujednolicona metodologia obliczania uszkodzeń konstrukcyjnych składa się z kilku warunków, które wpływają na odbudowę pojazdu:

• lokalizacja pojazdu w jednym z 13 regionów gospodarczych Federacji Rosyjskiej;

Pierwszy warunek dzieli kraj na regiony według wskaźników ekonomicznych, które z niewielką różnicą przypominają okręgi federalne:

1. Północny.
2. Kaliningrad.
3. Krymski.
4. Wschodnia i Zachodnia Syberia.

Wołga-Wiatka i Środkowa Czarna Ziemia.

Zdaniem ekspertów RSA, Cennik napraw samochodu zależy od rozpowszechnienia modelu pojazdu.

Najbardziej kontrowersyjną kwestią w EMRU są ceny części i napraw samochodowych. Koszt części samochodowej można określić jedynie na podstawie oryginalnego numeru seryjnego, który nie jest jasny, gdzie ją zdobyć. Ponadto wartość godzin standardowych nie jest porównywalna z warsztatami samochodowymi i oficjalnymi dostawcami.

Kto ma obowiązek z niego korzystać?

Tabela ustalania strat

EMRU jest obszernym dokumentem, który zawiera 7 głównych rozdziałów i 10 załączników. Dokument metodologiczny wygląda następująco:

Aplikacje:

Przy obliczaniu szkody w przypadku całkowitego zniszczenia samochodu uwzględnia się:

Kwotę wypłaconą ubezpieczającemu za uszkodzenie pojazdu ustala się z uwzględnieniem następujących czynników:

1. Procent zużycia części samochodu.
2. Lokalizacja pojazdu względem regionu ekonomicznego.
3. Przedział czasowy wypadku drogowego.
4. Przyczyna uszkodzenia.
5. Model maszyny.

Za pomocą kalkulatora internetowego obliczany jest przybliżony koszt szkód ostateczny werdykt wydaje jednak komisja ekspertów oceniających.

Skorzystaj z naszego kalkulatora online, aby obliczyć obowiązkowe ubezpieczenie OC online - porównaj ceny różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Zaoszczędź od 1498 RUB do 3980 RUB, ponieważ stawka podstawowa może różnić się o 20%. Nie musisz udawać się do biura – polisę otrzymasz na swój adres e-mail

Kalkulacja szkód

Jak obliczana jest wysokość odszkodowania? Jako przykład obliczenia szkody z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC weźmy samochód KIA Rio. Załóżmy, że samochód to model z 2012 roku z przebiegiem 68 000 km. W kwietniu 2016 roku zdarzył się wypadek.

Wysokość odszkodowania (RC) z obowiązkowego ubezpieczenia OC w razie nieszczęśliwego wypadku ustala się według wzoru:

RK = (SZ) koszt części zamiennych + (SR) koszt napraw + (SM) koszt materiałów.

Aby obliczyć SZ, na przykład zderzak i lewy reflektor, należy przeanalizować trzy witryny z cenami części zamiennych i obliczyć średnią arytmetyczną. Będzie to średnia cena na rynku. Średnia cena rynkowa zderzaka wynosi 3400 rubli, reflektora 3000 rubli. Dodając dwie wartości, otrzymamy 6400. Biorąc pod uwagę zużycie, cena wyniesie (1-0,35) * 6400 = 4160 rubli.

Następnie obliczany jest koszt naprawy. Powiedzmy, że do naprawy wymaga jedynie nadkola. Średnia cena rynkowa za standardową godzinę w takiej sytuacji wynosi 1000 rubli. W załączniku EMRU nr 3 podano, że norma dla nadkola to 3.0. Oznacza to, że CP wynosi 3,0 * 1000 = 3000 rubli.

Na koniec obliczany jest koszt materiałów. Na przykład malowanie zderzaka i jego mocowań kosztuje średnio standardową godzinę 1200 i 500 rubli. W załączniku norma ustala wartość 1,0 i 0,4. Według wzoru SM 1*1200 + 0,4*500 = 1400 rubli.

Po wszystkich obliczeniach należy zsumować wszystkie dane, korzystając ze wzoru RK. SZ + SR + SM = 4160 + 3000 + 1400 = 8560 rubli (kwota składki ubezpieczeniowej).

Skorzystaj z naszego kalkulatora online i przelicz CASCO online w 16 towarzystwach ubezpieczeniowych. Dla ostrożnych kierowców zniżka do 50% kosztów polisy. Dokładna cena gwarantowana!

Korzystanie z bazy

Istnieje możliwość obliczenia szkody korzystając z bazy ubezpieczycieli komunikacyjnych.

Jak sprawdzić średni koszt części samochodowych?

Aby wyjaśnić średnią rynkową, ubezpieczający musi podać następujące informacje:

1. Data wypadku drogowego.
2. Region gospodarczy lokalizacji z listy.
3. Model ubezpieczonego pojazdu.

Numer części zamiennej, która ma zostać wymieniona, z katalogu.

Numer części można znaleźć w katalogu elektronicznym na stronie internetowej producenta samochodu. Musisz znać numer VIN pojazdu.

Jak obliczyć płatności za pomocą kalkulatorów online?

W Internecie istnieje wiele kalkulatorów, które obliczają wysokość szkody w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego. Jednak większość z tych serwisów nie posiada rzetelnych informacji na temat wysokości składki ubezpieczeniowej (podpowiadamy, jak prawidłowo korzystać z kalkulatorów online, a dowiesz się, jak obliczyć składkę na obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne online w razie nieszczęśliwego wypadku) .

Najczęściej kalkulatory internetowe zawierają informacje z bazy RCA, która nie zawsze jest aktualna. W związku z tym jedynym prawidłowym sposobem samodzielnego obliczenia kosztów naprawy jest skorzystanie z kalkulatora na stronie internetowej RSA.

Korzystanie z EMRU wiąże się ze złożoną procedurą, która nie oznacza automatyzacji w najbliższej przyszłości, ponieważ komputer nie może zastąpić osoby w roli rzeczoznawcy. Każdy kierowca może jednak sprawdzić legalność i uczciwość działań ubezpieczyciela oraz specjalistów zajmujących się szacowaniem szkód, stosując ujednoliconą metodologię kalkulacji szkód.

Kiedy pojawia się sytuacja, w której konieczne staje się obliczenie wysokości odszkodowania za wyrządzoną szkodę w samochodzie, wielu kierowców nie wie, jak zrobić to poprawnie. Konieczne jest obliczenie szkody z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego za pomocą specjalnego kalkulatora, który wyliczy kwotę zapłaty na rzecz kierowcy.

Ujednolicona metoda obliczeniowa obejmuje dużą listę niuansów, na podstawie których można znaleźć najdokładniejsze dane na temat szkód wyrządzonych w samochodzie, a także stopień zaangażowania kierowcy w to zdarzenie. Wykaz ten obejmuje uwzględnienie rodzaju jazdy kierowcy, obecności jakichkolwiek znaków na drogach (w przypadku niezastosowania się do nich przez kierowcę), warunków meteorologicznych, stanu drogi, po której poruszał się samochód, warunków zewnętrznych czynniki takie jak inne samochody, zwierzęta, stan samochodu w momencie zdarzenia, na podstawie którego obliczana jest szkoda, badana jest informacja o sytuacji.

Kto może z tego skorzystać

Z tej metody może skorzystać każdy kierowca, który musi obliczyć szkody.

Jak obliczyć wysokość odszkodowania

Kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci kierowcy, zależy od wielu czynników. Należą do nich ogólne zużycie wynikające z transportu. W zależności od stopnia zużycia (wiek samochodu) ubezpieczyciel może obniżyć kwotę świadczenia o nie więcej niż 50% wymaganej kwoty, zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Oprócz ogólnego zużycia samochodu brany jest pod uwagę stopień zużycia poszczególnych jego części. Aby zwiększyć kwotę odszkodowania należy zachować rachunki za zakupione i zamontowane części.

Np, jeżeli sam samochód został wyprodukowany w 2006 roku, a jakakolwiek jego część została zakupiona i zamontowana w tym roku, zużycie tej części nie jest brane pod uwagę przy wyliczaniu kwoty odszkodowania. Ponadto ważną rolę odgrywają wszystkie niuanse wypadku, który miał miejsce, przyczyny i sytuacja w momencie zdarzenia. Stopień winy kierowcy w zaistniałej sytuacji. Ponadto ważną rolę odgrywa stopień zużycia i stan drogi, po której poruszał się samochód.

Jak obliczyć wielkość szkody

Aby obliczyć wysokość uszkodzeń otrzymanych przez samochód, należy skorzystać ze specjalnego kalkulatora. Opiera się na takich niuansach, jak stale aktualizowana baza cen części zamiennych do pojazdów, cena za 1 godzinę pracy na stacji obsługi. praca. Jednak uzyskana liczba nie będzie w 100% dokładna, ponieważ obliczenia opierają się wyłącznie na uszkodzonych częściach (widoczne uszkodzenia).

Aby uzyskać dokładniejszą kwotę, musisz przeprowadzić pełne oględziny samochodu.

Co zrobić, jeśli odszkodowanie jest zaniżone

Często zdarza się, że firmy ubezpieczeniowe po wyliczeniu kwoty odszkodowania dla kierowcy zaniżają ją. W takich sprawach musisz skontaktować się z niezależnymi ekspertami(firmy) o pełne oględziny samochodu. W takim przypadku konieczne jest zachowanie wszystkich dokumentów związanych z wypadkiem, takich jak pokwitowania płatności i inne. Następnie należy sporządzić oświadczenie wskazujące i uzasadniające swój sprzeciw wobec decyzji zakładu ubezpieczeń w sprawie wysokości świadczenia za zdarzenie ubezpieczeniowe.

Jako dowód należy powołać się na wyniki pełnego badania samochodu przez niezależnych ekspertów. Wypełniony wniosek należy przesłać na adres firmy ubezpieczeniowej; można to zrobić na dwa sposoby: złożyć wniosek w formie pisemnej (wydrukować) i przyjść do biura firmy lub przesłać zeskanowaną kopię wniosku na oficjalny adres e-mail firmy. adres. Potem pozostaje już tylko czekać na decyzję specjalistów.

Jeżeli po złożeniu wniosku i ponownym przeliczeniu kwota pozostaje taka sama lub uległa zmianie, ale w dalszym ciągu nie pokrywa pełnych kosztów odtworzenia samochodu, należy iść do sądu.

Do wniosku należy załączyć wszystkie dostępne dokumenty dotyczące wypadku, wyliczenia i przeliczenia kwoty przez ubezpieczyciela, zaświadczenie o pełnym badaniu samochodu przez niezależnych rzeczoznawców, kopię lub oryginał wniosku przesłanego w celu przeliczyć kwotę płatności.

Kalkulacja kosztów naprawy pojazdu na stronie internetowej RSA

Aby obliczyć kwotę potrzebną do renowacji samochodu lub wymiany jakiejkolwiek jego części, należy skorzystać ze specjalnego kalkulatora, który jest dostępny na oficjalnej stronie Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych (RUA).

Do obliczeń stosuje się następujący wzór:

• RK = SR + SM + SD.
• RK- Ten całkowitą kwotę odszkodowania.
• SR- Ten koszty naprawy.
• CM- Ten Koszt materiałów.
• SD- Ten koszt części które należy wymienić.

Przy obliczaniu tych wskaźników uwzględnia się średni koszt rynkowy części, materiałów i prac naprawczych. Maksymalny stopień odchylenia od średniej wartości rynkowej może wynosić nie więcej niż 10%.

Wartości wzorów zostały pobrane specjalnie dla każdej strefy ekonomicznej z podręczników.

Patrzeć ceny części zamiennych można znaleźć na oficjalnej stronie RSA pod linkiem: ceny.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html.

Wniosek

Aby uzyskać dokładniejsze informacje, które będą miały wpływ na wysokość wypłaty przez ubezpieczyciela, konieczne jest skorzystanie ze specjalistycznych kalkulatorów, w niektórych przypadkach skorzystanie z usług niezależnych ekspertów, aby w pełni ocenić stan samochodu.

Ujednolicona metodologia obliczania szkód w ramach MTPL to baza danych przechowująca informacje o kosztach części zamiennych, kosztach standardowych godzin wymiany różnych części oraz kosztach materiałów eksploatacyjnych używanych do renowacji samochodów. Baza danych została uruchomiona 1 grudnia 2014 r.

Łącznie w systemie znajduje się ponad 40 milionów rekordów, które obejmują większość marek i modeli samochodów. Baza danych uwzględnia specyfikę lokalizacji geograficznej ubezpieczającego. W tym celu terytorium Federacji Rosyjskiej zostało podzielone przez Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych na 13 stref ekonomicznych.

Ważny! Dane zostały załadowane do systemu, zanim kurs dolara wzrósł, co czasami sprawia, że ​​bardziej opłaca się zlecić naprawę w autoryzowanej stacji serwisowej niż bezpośrednia rekompensata finansowa.

Po otrzymaniu odmowy uwzględnienia roszczeń przedprocesowych sprawy kierowane były do ​​sądów, które wydawały pozytywne wyroki. Różnica w wysokości odszkodowania obliczonego przez biegłego i zaproponowanego przez ubezpieczyciela pokazuje, że nie da się utrzymać jednej metodyki w zakresie kalkulacji cen komponentów, materiałów i prac renowacyjnych.

W jakich przypadkach jest to konieczne

Po zawarciu umowy o obowiązkowe ubezpieczenie samochodu, właściciel samochodu ma możliwość otrzymania odszkodowania w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Do zdarzeń objętych ubezpieczeniem zaliczają się następujące sytuacje:

• doszło do zderzenia dwóch samochodów, z których jeden był w ruchu;
• zidentyfikowano ofiarę i sprawcę;
• Obie strony posiadają ważne prawa jazdy.

Kto ma obowiązek go przestrzegać?

Co lepiej wybrać pieniądze czy naprawę

Aby dokonać obliczeń za pomocą bazy RSA należy wejść na stronę internetową tej organizacji non-profit, przejść do sekcji OSAGO i wybrać jedną z trzech opcji:

1. Średni koszt części zamiennych.
2. Średni koszt godzin standardowych (od razu wyliczana jest liczba godzin standardowych potrzebnych na konkretną naprawę).
3. Średni koszt materiałów eksploatacyjnych.

Aby wyjaśnić średnie ceny rynkowe części zamiennych za pomocą bazy danych RCA, ubezpieczający będzie zobowiązany do wprowadzenia następujących danych:

• Data, w której miał miejsce wypadek drogowy.
• Wybierz region gospodarczy z listy oferowanej przez system.
• Marka ubezpieczonego samochodu.
• Numer katalogowy części zamiennej, która wymaga wymiany.

Numer katalogowy części zamiennej można znaleźć korzystając z katalogu elektronicznego na stronie internetowej producenta maszyny. W tym celu konieczne będzie podanie numeru VIN pojazdu.

Procent zużycia uszkodzonych części

Jednym z najważniejszych wskaźników, który z pewnością wezmą pod uwagę eksperci rzeczoznawcy, ale serwis online nie obliczy, jest zużycie części. Wskaźnik liczony jest procentowo; na niego wpływają przede wszystkim:

• żywotność pojazdu;
• przebieg pojazdu.

W takim przypadku obowiązują następujące zasady szacowania procentu amortyzacji poszczególnych elementów:

1. Dla elementów, których nieprawidłowe działanie uniemożliwia dopuszczenie pojazdu do ruchu, nie ustala się procentowego zużycia. Innymi słowy, zawsze wynosi zero.
2. Części całkowicie skorodowane uważa się za zużyte w 100%.

Amortyzację opon oblicza się według poniższego wzoru

Zużycie opony = (wysokość bieżnika nowej części – rzeczywista wysokość bieżnika) / (wysokość bieżnika nowej części – akceptowalna minimalna wielkość zużycia) × 100%.

Zatem po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego i sporządzeniu wszystkich odpowiednich dokumentów właściciel samochodu staje przed wyborem sposobu otrzymania odszkodowania.

Co jest lepsze: pieniądze czy naprawy w ramach MTPL? Aby zrozumieć to zagadnienie, konieczne jest poznanie negatywnych i pozytywnych aspektów każdej metody uzyskania odszkodowania.

Do zalet rekompensaty pieniężnej zalicza się:

• skrócone ramy czasowe na uzyskanie odszkodowania za szkody. Na ocenę i podjęcie decyzji o uznaniu sytuacji za zdarzenie ubezpieczeniowe przeznacza się 20 dni;

Jeśli ubezpieczający zamiast naprawy wybierze pieniądze, to po tym czasie kwota odszkodowania zostanie przelana na rachunek bankowy ofiary. Na wykonanie napraw renowacyjnych pojazdów potrzebny będzie dodatkowy czas (naprawy można przeprowadzić w terminie do 35 dni).

• możliwość samodzielnego wyboru organizacji, która następnie przywróci uszkodzony samochód;
• umiejętność samodzielnego wykonania szeregu prac mających na celu przywrócenie pojazdu;
• umiejętność określenia, które prace należy w danym momencie dokończyć, a które można odłożyć na później.

PRZECZYTAJ TAKŻE: Współczynnik wykroczeń KN przy obliczaniu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego

Wadami rekompensaty pieniężnej są:

• potrzeba samodzielnego wyboru organizacji napraw i uzgodnienia listy wykonanych prac, co wymaga trochę czasu;
• po otrzymaniu odszkodowania pojazd pozostaje nienaprawiony, co uniemożliwia dalszą eksploatację;
• niewystarczające środki na pełną renowację pojazdów. Wysokość odszkodowania obliczana jest z uwzględnieniem zużycia głównych podzespołów pojazdu;
• zakończenie sprawy z ubezpieczycielem w związku z konkretnym zdarzeniem ubezpieczeniowym.

Po wypłacie odszkodowania w formie pieniężnej uważa się, że zakład ubezpieczeń w pełni wywiązał się ze swoich obowiązków wynikających z umowy ubezpieczenia.

Naprawy renowacyjne, jako sposób na uzyskanie odszkodowania ubezpieczeniowego, mają następujące pozytywne aspekty:

• Właściciel samochodu nie musi samodzielnie martwić się naprawą samochodu. Funkcję tę w całości pełni ubezpieczyciel;
• renowacja pojazdów odbywa się w krótkim czasie, ponieważ wszystkie strony są tym zainteresowane.

Koszt napraw renowacyjnych obliczany jest na podstawie wyników niezależnego badania przeprowadzonego przez wyspecjalizowaną organizację.

Sprawozdanie biegłego musi odzwierciedlać:

• powód badania;
• data przeglądu pojazdu;
• nazwa firmy, która przeprowadziła kontrolę;
• informacje o właścicielu badanego pojazdu;
• indywidualne cechy samochodu (marka, model, numer, rok produkcji, rok uruchomienia, wyposażenie itp.);
• informacja o otrzymanej szkodzie;
• identyfikacja możliwych rozwiązań problemów;
• informacje o usterkach samochodu otrzymane przed wypadkiem;
• czy szkoda powstała na skutek wypadku drogowego;
• informacja o ewentualnych ukrytych szkodach;
• data sporządzenia dokumentu.

Do protokołu kontroli można dołączyć zdjęcia w celu potwierdzenia określonych faktów.

Kalkulacja kosztów napraw, po badaniu, dokonywana jest przy użyciu ujednoliconej metodyki i specjalnego wzoru.

Jak sprawdzić polisę OSAGO po numerze opisaliśmy w artykule: sprawdź polisę OSAGO po numerze.

O stawkach MTPL według regionu przeczytasz tutaj.

Jaką metodą

Obecnie kalkulacja kosztów dokonywana jest według ujednoliconej metodologii opracowanej przez Związek Ubezpieczycieli Samochodowych i zatwierdzonej Rozporządzeniem Banku Centralnego nr 432-P.

Metodologia określa wszystkie etapy i kryteria oceny kosztów napraw i jest obowiązkowa dla wszystkich firm ubezpieczeniowych i organizacji przeprowadzających niezależne badanie.

Zgodnie z opracowanym dokumentem:

• koszt naprawy ustala się na dzień zaistnienia wypadku z uwzględnieniem granic regionalnych. Oznacza to, że koszt naprawy tego samego elementu może się różnić w różnych dniach i różnych miastach;
• Przy ustalaniu kosztu naprawy brane jest pod uwagę zużycie pojazdu oraz poszczególnych podzespołów podlegających renowacji. Maksymalna stawka amortyzacji na rok 2018 wynosi 50%.

Formuła

środa = Rpr Rm Rzch,

W większości przypadków firmy ubezpieczeniowe starają się zaniżać szacunkowe szkody; nie ma wystarczających środków na naprawę samochodu. Prace przygotowawcze są w tej kwestii ważne, wszystko zależy od tego, jak poprawnie i starannie wszystko zostanie wykonane na miejscu wypadku. Bardzo ważne jest prawidłowe opisanie schematu zdarzenia, wykonanie zdjęć, spisanie tablic rejestracyjnych samochodów których świadkami byli świadkowie w chwili wypadku, i skorzystaj z usług prawnika specjalizującego się w sprawach odszkodowawczych.

Im dokładniej sporządzone zostaną dokumenty, tym łatwiej będzie później bronić swoich interesów. Czasami wszystko idzie dobrze i klient nie musi kontaktować się z ubezpieczycielem, a tym bardziej pozywać go do sądu.

PRZECZYTAJ TAKŻE: Ubezpieczenie na koszt Towarzystwa Ubezpieczeniowego – DRIVE2

Ale jest znacznie więcej przypadków, w których leczenie jest po prostu konieczne. Nie możesz zakładać, że apelowanie nic nie da. Firmy ubezpieczeniowe często mają nadzieję na to stanowisko; pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, jest zaangażowanie w pracę prawnika zajmującego się wypadkami.

Potrafi prowadzić sprawę od początku do końca. Prawnik zna procedurę składania pozwu i skierowania sprawy do sądu, gdy tylko zostanie podjęta decyzja sądu, możesz uzyskać tytuł egzekucyjny. Można go wykorzystać do odzyskania odszkodowania z ubezpieczenia za pośrednictwem komorników.

W ramach obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej komunikacyjnej maksymalna wypłata wynosi 400 000 rubli za szkody materialne na samochód.

Polisa MTPL jest obowiązkowa dla wszystkich rodzajów transportu, jednolita w całym kraju, jej koszt jest zróżnicowany w zależności od doświadczenia kierowcy, liczby wypadków, kosztu samochodu i regionu.

Do 2014 roku kierowcy poszkodowani w wypadkach drogowych mieli wiele problemów związanych z uzyskaniem odszkodowania. Wyjaśniono to faktem, że towarzystwa ubezpieczeniowe podczas swoich badań zaniżyły koszt szkody, w wyniku czego ofiara otrzymała mniejszą kwotę płatności.

Ujednolicony system oceny to formuła, według której rzeczoznawcy mogą obliczyć koszt naprawy, a także uwzględnić stawkę amortyzacji samochodu w zależności od wieku i przebiegu pojazdu.

Nie wzięli jednak pod uwagę kraju producenta samochodu, ponieważ wiele dużych fabryk samochodów ma swoje przedstawicielstwa w różnych krajach, a miejsce, w którym dokładnie ten model został zmontowany, jest czasem problematyczne, a czasem całkowicie niemożliwe.

Jakie dane i kryteria zużycia są brane pod uwagę przy ocenie szkód w wypadku i w jaki sposób są one obliczane?

1. Wiek pojazdu oblicza się na podstawie liczby pełnych lat od daty eksploatacji pojazdu.
   Przykładowo samochód wyprodukowany w 2010 roku został sprzedany dopiero w 2012 roku. Od tego momentu będzie liczony jego okres użytkowania.
2. Indywidualny stopień zużycia.
   Stosuje się go, gdy ta lub inna część samochodu jest bardziej zużyta niż powinna, biorąc pod uwagę jego wiek. Dzieje się tak, gdy samochód miał już wypadek i został naprawiony.
3. Przy renowacji elementów zabezpieczających nie bierze się pod uwagę stopnia zużycia, gdyż w przypadku ich uszkodzenia pojazd nie może być użytkowany.
   Elementy te obejmują:
   • cały układ hamulcowy;
   • układ kierowniczy;
   • wszystkie elementy optyczne;
   • poduszki powietrzne i pasy bezpieczeństwa.

Jak obliczyć koszt szkód w wypadku drogowym w Rosji

Do niedawna obliczenia strat samochodu w wypadku mogły się różnić kilkukrotnie u różnych ekspertów. A firmy ubezpieczeniowe z reguły brały pod uwagę najmniejszą kwotę szkód. Jednak przyczyną tej rozbieżności nie była subiektywność rzeczoznawców, ale raczej odmienne metody obliczania strat.

Od 2015 roku sytuacja w rozpatrywanej kwestii uległa radykalnej zmianie. Bank Centralny opracował ujednoliconą metodologię obliczania szkód po wypadku według RSA.

Ponadto od tego roku maksymalna wysokość odszkodowania jest określona przez prawo - 400 000 rubli. Pamiętajmy, że nie wszyscy kierowcy są obecnie w pełni usatysfakcjonowani wynikami ocen.

Jednak twierdzą też, że dzięki innowacjom sytuacja w obowiązkowych ubezpieczeniach OC komunikacyjnych stała się znacznie korzystniejsza.

• Ustawa federalna nr 40 z 25 kwietnia 2002 r.;
• Ustawa federalna nr 263 z 7 maja 2003 r.;
• Ustawa federalna nr 238 z 24 kwietnia 2003 r.
• Ustawa federalna nr 135 z 29 lipca 1998 r.;
• Ustawa federalna nr 361 z dnia 24 maja 2010 r.

Dokumenty regulacyjne regulujące wysokość opłat z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego

Oprócz bezpośrednich uszkodzeń pojazdu, obowiązkowe ubezpieczenie samochodu przewiduje pokrycie kosztów szkód zdrowotnych kierowcy i pasażerów.

Kierowcy, którzy spotkali się już z odszkodowaniem od ubezpieczyciela, wiedzą, że kwestia obliczenia wysokości odszkodowania jest szczególnie dotkliwa. W tym artykule dowiesz się jak obliczyć wysokość składki z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego po nieszczęśliwym wypadku.

Dokumenty regulacyjne regulujące wysokość opłat z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego

• Ustawa federalna nr 40 z 25 kwietnia 2002 r.;
• Ustawa federalna nr 263 z 7 maja 2003 r.;
• Ustawa federalna nr 238 z 24 kwietnia 2003 r.
• Ustawa federalna nr 135 z 29 lipca 1998 r.;
• Ustawa federalna nr 361 z dnia 24 maja 2010 r.

Parametry od których będzie zależała ostateczna wysokość odszkodowania z obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego

Przy ustalaniu wysokości odszkodowania ubezpieczyciel bierze pod uwagę następujące punkty:

1. Stopień zużycia. Podczas wykonywania prac naprawczych lub wymiany części zamiennych odliczony zostanie koszt zużycia niektórych części.
2. Obliczenia rekompensaty są zawsze przeprowadzane firmy rzeczoznawcze. Gdy właściciel samochodu nie jest usatysfakcjonowany wysokością odszkodowania według oceny biegłego, musi wykonać kserokopię protokołu z wyceny, a następnie po ocenie stanu samochodu po wypadku skontaktować się z inną firmą w celu ponownego wyliczenia wysokości OC samochodu.

Na obliczenie kosztu odszkodowania zawsze ma wpływ następujące czynniki:

1. numery części lub nazwa materiału;
2. region gospodarczy;
3. datę wystąpienia wypadku drogowego;
4. przyczyna uszkodzenia samochodu;
5. marka samochodu uszkodzonego w wypadku.

W procesie obliczeniowym należy polegać ujednolicony katalog Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych. Zniekształcenie wyników obliczeń może nastąpić w przypadku zmiany nazwy pozycji części i materiału. Nie można zmienić jedynie daty wypadku, ponieważ jest ona zarejestrowana we wszystkich dokumentach policji drogowej.

W trakcie swojej pracy rzeczoznawcy sporządzają dwa dokumenty: raport i kalkulacja wyceny pojazdu, zawierające ocenę rynkową kosztów wyrządzonych szkód. Te dwa dokumenty są ze sobą nierozerwalnie powiązane. Dane określone w protokole z inspekcji są obliczonymi wskaźnikami do obliczeń. Sprawozdanie z inspekcji odzwierciedla następujące punkty:

1. model samochodu, informacja o jego wydaniu, numer stanu;
2. informacje o właścicielu samochodu;
3. informacja o szkodach powstałych w samochodzie podczas wypadku;
4. niezbędne naprawy.

Często biegli wskazują w protokole oględzin pojazdu jedynie widoczne uszkodzenia samochodu, a nie biorą pod uwagę ukrytych.

Obliczenia sporządzane są z uwzględnieniem danych uzyskanych w wyniku kontroli pojazdu. Określa następujące punkty:

1. rodzaj naprawy;
2. standardowe godziny wymagane do przeprowadzenia wszystkich prac naprawczych;
3. obliczanie zużycia części pojazdów;
4. ostateczny wskaźnik kosztów.

Ujednolicona metodologia kalkulacji szkód w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego

W 2014 roku zaczęła działać metodologia Unified MTPL opracowana przez Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych. Metodologia ta stanowi standard obliczania wysokości odszkodowań z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego. Jest to obowiązkowe w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnych dla rzeczoznawców, rzeczoznawców i firm ubezpieczeniowych. Wcześniej metodologia obliczania odszkodowań istniała w kilku wersjach, eksperci i rzeczoznawcy mogli wybierać spośród jednej z nich, co prowadziło do wielu sprzeczności. Wraz z pojawieniem się Ujednoliconej Metodologii wiele się zmieniło. Teraz wszyscy eksperci firm ubezpieczeniowych wiedzą, jak naliczana jest opłata OC według nowych zasad.

Ujednolicona metodologia kalkulacji szkód w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego reguluje:

Przed wydaniem oficjalnej opinii biegłego kierowca może samodzielnie obliczyć przybliżoną wysokość uszkodzeń samochodu. Jest to konieczne również wtedy, gdy szkody są wyraźnie niedoszacowane. Kalkulacji dokonuje się za pomocą kalkulatora opłat MTPL w razie nieszczęśliwego wypadku. Przeczytaj więcej o kalkulatorze w

1. procedura ustalania obecności i pochodzenia uszkodzeń pojazdu;
2. procedura obliczania zużycia części zamiennych podlegających wymianie po wypadku;
3. procedura obliczania kosztów materiałów, części zamiennych, a także płatności za naprawę i odtworzenie uszkodzonego pojazdu;
4. proces obliczania sald użytecznych w przypadkach, gdy maszyny nie można przywrócić;
5. procedura prowadzenia i tworzenia katalogów średnich kosztów materiałów i materiałów eksploatacyjnych oraz liczby godzin standardowych;
6. wymagania dotyczące fotografowania samochodu uszkodzonego w wyniku wypadku.

Od 2014 roku, wraz z pojawieniem się Ujednoliconej Metodologii Obliczeń, eksperci mają obowiązek oszacować koszt uszkodzonego samochodu na podstawie danych z ujednoliconej bazy cen RSA. Jednak ujednolicona baza danych cen zawiera dane tylko dla popularnych marek samochodów. Jeżeli w ujednoliconej bazie danych nie ma marki samochodu ofiary wypadku, wówczas obliczeń dokonuje się jedną ze starych metod.

Otwarta pozostaje kwestia różnicy pomiędzy kosztem napraw obliczonym tą metodą a rzeczywistą kwotą, jaką właściciel samochodu wydaje na naprawy. Dotyczy to naprawy drogich samochodów, gdy eksperci firmy ubezpieczeniowej zaniżają koszt ich naprawy. Ujednolicona metoda obliczeń nie rozwiązała tego problemu.

Wraz z wprowadzeniem metodologii Unified MTPL zmniejszono procent zużycia od 80 do 50 proc. Baza cenowa Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych jest aktualizowana raz na sześć miesięcy. Oddala to rzeczywisty koszt naprawy samochodu od kosztu obliczonego określoną metodą.

O nowej metodzie obliczeń:

Chcesz więcej informacji? Zadawaj pytania w komentarzach do artykułu

Wypadek drogowy to strasznie nieprzyjemne wydarzenie. Wiąże się to nie tylko z uszkodzeniem samochodu i uszczerbkiem na zdrowiu człowieka, ale także biurokracją związaną z uzyskaniem ubezpieczenia. Wielu właścicieli samochodów, którzy nie zagłębiają się szczególnie w zawiłości otrzymywania należnych płatności, doświadcza poważnych trudności w przeprowadzeniu procedury. Ale jeśli znasz całą procedurę i weźmiesz pod uwagę niektóre niuanse, wypłaty z ubezpieczenia zostaną otrzymane tak szybko, jak to możliwe i bez niepotrzebnych problemów.

○ Procedura otrzymywania płatności.

✔ Działania w razie wypadku.

Wypadek drogowy musi zostać zarejestrowany. Aby to zrobić, należy najpierw zadzwonić do funkcjonariuszy policji drogowej, którzy sporządzą odpowiedni protokół. W przypadku poważnego wypadku z reguły przyjeżdżają przedstawiciele organów dochodzeniowych i sporządzają własny protokół oględzin miejsca wypadku, a także wykonują zdjęcia.

Aby skontaktować się z firmą ubezpieczeniową, możesz poprosić o kopię raportów i zdjęć, które będą najlepszym dowodem zdarzenia. Jeśli to możliwe, pamiętaj o zrobieniu własnych zdjęć pod różnymi kątami. Doskonałą pomocą będą również nagrania z rejestratorów samochodów lub kamer monitorujących (kopie tych ostatnich można uzyskać od policji drogowej).

✔ Dokumenty do ubezpieczenia.

Zgodnie z pkt. 3.10 Regulaminu, co do zasady konieczne jest dostarczenie następujących dokumentów:

1. Oświadczenie. Może je sporządzić sam pokrzywdzony lub jego pełnomocnik (w tym drugim przypadku wymagana jest także kopia pełnomocnictwa). Próbkę można pobrać od pracowników firmy ubezpieczeniowej.
2. Dokument tożsamości. Co do zasady – paszport, w przypadku ofiar poniżej 14 roku życia – akt urodzenia.
3. Dane bankowe. Jest to wymagane w przypadku płatności przelewem bankowym.
4. Informacja o wypadku. Dokument udostępnia wydział policji drogowej, którego pracownicy zarejestrowali zdarzenie.
5. Zawiadomienie o wypadku. Musi zostać sporządzony przez właściciela polisy MTPL i przesłany do firmy ubezpieczeniowej, nawet jeśli raport z wypadku został sporządzony przez policję drogową.
6. Kopia protokołu naruszenia administracyjnego. Dokument wydawany jest przez pracowników wydziału policji drogowej, jeżeli odpowiednia sprawa została otwarta na podstawie artykułu Kodeksu wykroczeń administracyjnych.

Jeżeli konieczne jest potwierdzenie dodatkowych faktów, które mają wpływ na wysokość wypłacanej kwoty, należy także przedstawić odpowiednie dokumenty (np. w celu potwierdzenia śmierci ofiary należy przedstawić akt zgonu).

✔ Złożenie dokumentów.

Wymienione dokumenty przekazywane są firmie ubezpieczeniowej określonej w umowie MTPL. Najbardziej niezawodną opcją jest złożenie wniosku bezpośrednio w biurze ubezpieczyciela. W zależności od organizacji możesz zarejestrować się, zostawić wniosek lub, według kolejności zgłoszeń, dostarczyć wszystkie dokumenty pracownikowi odpowiedzialnemu za opłacanie obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych. Przepisy dotyczące zasad obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego dopuszczają możliwość składania dokumentów drogą pocztową lub elektroniczną. Metody te mogą być znacznie wygodniejsze, ale nie gwarantują 100% transmisji dokumentów, ponieważ listy często gubią się z różnych powodów. Ponadto, jeśli prześlesz wszystkie kopie pocztą lub elektronicznie, nadal będziesz musiał skontaktować się z firmą ubezpieczeniową z oryginałami.

✔ Odpowiedź ubezpieczeniowa.

Termin, w jakim zakład ubezpieczeń musi ustosunkować się do wniosku poszkodowanego o zapłatę sum ubezpieczenia, jest wyraźnie wskazany w Regulaminie dotyczącym zasad obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego. Zgodnie z klauzulą ​​4.22 ubezpieczyciel co do zasady ma obowiązek rozpatrzenia wniosku i przesłania odpowiedzi w terminie 20 dni. Jeżeli ubezpieczyciel wyrazi zgodę na bezpośrednią płatność za naprawę, czas reakcji wydłuża się do 30 dni. Pod uwagę bierze się w tym przypadku dni kalendarzowe, czyli łącznie z weekendami, za wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy. Odpowiedź ubezpieczyciela zazwyczaj zawiera zgodę na wypłatę lub odmowę. Jednakże zakład ubezpieczeń może także zasugerować zmiany lub uwagi do proponowanych warunków. W takim wypadku do odpowiedzi dołączane są dodatkowe dokumenty (w szczególności wyniki ekspertyzy szkody). Zazwyczaj takie sytuacje są regulowane w bezpośredniej komunikacji ubezpieczyciela z ubezpieczającym.

✔ Jak otrzymać płatność.

Kwotę można wypłacić w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego na kilka sposobów:

1. Jednorazowa płatność określonej sumy pieniędzy w całości. Jest to najczęstsza i najprostsza opcja.
2. Częściowa zapłata kwoty pieniężnej wraz z dodatkowym zawarciem umów o świadczenie usług, które zostaną pokryte z pozostałej kwoty (w razie potrzeby zgodnie z ustaleniami stron). Co do zasady dotyczy to wykonania prac i świadczenia usług renowacji pojazdu.
3. Wypłata środków bezpośrednio organizacji medycznej udzielającej pomocy ofierze (w całości lub w części).

Co istotne, wypłata środków z tytułu uszczerbku na zdrowiu lub życiu z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego nie wpływa na otrzymanie należności z tytułu ubezpieczenia osobowego.

○ Kwoty płatności.

Zgodnie z ust. „b” art. 7 ustawy federalnej „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej pojazdu” maksymalna wypłacona kwota nie może przekroczyć 400 tysięcy rubli. Zapis ten dotyczy zarówno przypadków całkowitej utraty samochodu, jak i jego częściowego uszkodzenia. W pierwszej sytuacji kwotę wpłaty ustala się zgodnie z ust. 2 pkt 4.15 Regulaminu i jest równa rzeczywistej wartości pojazdu w chwili zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego pomniejszonej o wartość pozostałości użytkowych. W przypadku częściowego uszkodzenia samochodu kwota płatności równa jest kosztowi pełnej naprawy, biorąc pod uwagę średni koszt prac renowacyjnych w regionie. Wyjątkiem jest obecność w umowie klauzuli o naprawieniu szkody w naturze. W przypadku konieczności wymiany zużytych części, zostanie pobrane nie więcej niż 50% wartości nominalnej.

Jeśli chodzi o odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu, zgodnie z ust. sztuka „a”. 7 ustawy federalnej „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej pojazdu” maksymalna kwota płatności nie może przekroczyć 500 tysięcy rubli. Konkretną wysokość świadczenia ustala się w zależności od ciężkości wyrządzonej szkody i jej skutków (różny stopień utraty zdolności do pracy i zdolności do czynności prawnych).

Jeżeli poszkodowany nie zgadza się z wysokością świadczenia, zgodnie z klauzulą ​​5.1 Regulaminu, może zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela. Powinien zawierać obliczenia, a także inne dowody na własne stanowisko. Spory mogą powstać w następujących sytuacjach:

• Niedopełnienie lub nienależyte wykonanie obowiązków przez zakład ubezpieczeń.
• Brak zgody co do kwoty płatności.
• Niedotrzymanie przez stację obsługi, w której na zlecenie ubezpieczyciela przeprowadzane są naprawy, terminów zwrotu samochodu.
• Naruszenie innych obowiązków przez ubezpieczyciela.

Pozasądowe rozstrzyganie sporów nie zawsze prowadzi do owocnych rezultatów, dlatego spory najczęściej trafiają do organów sądowych.

○ Odmowa zapłaty, podstawy.

Firma ubezpieczeniowa ma pełne prawo nie wypłacić odszkodowania tylko w określonych przypadkach. Do podstaw określonych w punkcie 5.2 Regulaminu zaliczają się następujące sytuacje:

1. Złożenie wniosku przez osobę, która nie jest pokrzywdzonym lub nie posiada pełnomocnictwa uprawniającego do występowania z wnioskiem w interesie pokrzywdzonego.
2. Nieprzedłożenie oryginałów dokumentów na żądanie ubezpieczyciela.
3. Brak danych bankowych przy składaniu wniosku o przelew bezgotówkowy.
4. Niestawienie pojazdu do oceny szkód na żądanie ubezpieczyciela.

Dodatkowo ubezpieczyciel może odmówić w przypadku zaistnienia tzw. ryzyka ubezpieczeniowego. Zgodnie z częścią 2 art. 6 ustawy federalnej „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej pojazdu” ma to miejsce w następujących sytuacjach:

1. Spowodowanie uszkodzenia pojazdu nieobjętego umową MTPL.
2. Wyrządzanie szkody moralnej lub utraty zysków.
3. Wyrządzanie krzywdy podczas zawodów sportowych lub jazdy konnej w miejscach specjalnie do tego przeznaczonych.
4. Uszkodzenia antyków, metali szlachetnych, papierów wartościowych.
5. Uszkodzenie ładunku przewożonego na przyczepie lub sprzęcie specjalnym, w tym podczas załadunku lub rozładunku.
6. Wyrządzenie szkody dla życia i zdrowia pasażerów podczas transportu wykonywanego w ramach działalności zawodowej (jeżeli szkoda podlega naprawieniu na podstawie innych umów ubezpieczenia).
7. Zadośćuczynienie przez pracodawcę za szkody wyrządzone pracownikowi.
8. Zanieczyszczenie środowiska.
9. Wyrządzanie szkody pracownikom, jeśli istnieją inne umowy ubezpieczeniowe.

Jeżeli ofiara kwestionuje istnienie tych podstaw, należy najpierw zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela. Jeżeli nie będzie usatysfakcjonowana, pozostaje tylko jedno wyjście – postępowanie sądowe.

○ Kiedy ubezpieczyciel może skorzystać z prawa regresu.

Regres to roszczenie ubezpieczyciela przeciwko osobie, która spowodowała wypadek. Obywatel, który spowodował szkodę, nie jest zobowiązany do samodzielnego naprawienia szkody ubezpieczycielowi, ponieważ wymaga to wniosku organizacji.

Część 1 art. 1081 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej:

• „Osoba, która naprawiła szkodę wyrządzoną przez inną osobę (pracownika przy wykonywaniu obowiązków służbowych, służbowych lub innych obowiązków pracowniczych, osoba kierująca pojazdem itp.) ma prawo dochodzić odszkodowania (regresu) wobec tej osoby w trybie art. wysokość wypłaconego odszkodowania, chyba że ustawa określa inną wysokość.”

Podstawy, na podstawie których zakład ubezpieczeń ma prawo regresu, są określone w części 1 art. 14 Ustawa federalna „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej pojazdu”:

1. Osoba, która spowodowała szkodę, nie ma prawa prowadzić samochodu.
2. Osoba uciekła z miejsca zdarzenia.
3. Szkoda została wyrządzona przez osobę znajdującą się w stanie nietrzeźwości.
4. Umyślnie doszło do uszczerbku na zdrowiu i życiu.
5. Szkoda powstała w okresie nie obowiązywania umowy (jeżeli w umowie tak wskazano).
6. Do wypadku doszło bez udziału funkcjonariuszy policji drogowej, a osoba, która wyrządziła szkodę, również wysłała zawiadomienie do ubezpieczyciela.
7. Osoba, która poniosła szkodę, nie jest objęta umową MTPL (jeżeli w umowie określono skutki dla określonej grupy osób).
8. Osoba, która spowodowała szkodę, przystąpiła do naprawy przed upływem 15 dni potrzebnych na przekazanie samochodu ubezpieczycielowi.
9. Karta diagnostyczna utraciła ważność w momencie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

○ Otrzymywanie płatności za pośrednictwem sądu.

Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia nie zawsze jest wypłacane ubezpieczającemu łatwo i bez pytań. Firma ubezpieczeniowa może zaniżyć płatności, odmówić ich przekazania ofierze lub opóźnić proces przekazania lub naprawy samochodu. We wszystkich tych przypadkach w pierwszej kolejności zgłaszane jest roszczenie, natomiast w przypadku jego nieuwzględnienia sprawa zostaje rozstrzygnięta przed sądem rejonowym właściwym dla siedziby zakładu ubezpieczeń.

Aby wystąpić do organu wymiaru sprawiedliwości, należy złożyć następujący pakiet dokumentów:

1. Pozew sporządzony zgodnie z art. 131 Kodeks postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej. Jeżeli powód nie posiada wiedzy prawniczej, sporządzenie pisma należy powierzyć prawnikowi lub innemu prawnikowi.
2. Kopia paszportu.
3. Kopia dokumentów potwierdzających własność samochodu. Należą do nich dowód rejestracyjny, a także paszport techniczny pojazdu. Dokumenty te są okazywane w przypadku uszkodzenia samochodu.
4. Kopia umowy MTPL.
5. Kopie raportów z przeglądu i wyceny pojazdu.
6. Kopie protokołów wypadków.
7. Kopie opinii biegłych i opinii lekarskich. Dokumenty te są wymagane do poświadczenia obliczeń spowodowanych szkód.
8. Kopia roszczenia złożonego do ubezpieczyciela w celu pozasądowego rozstrzygnięcia.

Firma ubezpieczeniowa zawsze dysponuje wykwalifikowanym prawnikiem, dlatego ofiara również powinna skorzystać z usług profesjonalnego prawnika. Jeżeli sąd podejmie decyzję na korzyść powoda, jej kopia zostanie przesłana ubezpieczycielowi, który musi wykonać tę lub inną czynność w terminie ustalonym przez sędziego.