Kredit avto brez kasko zavarovanja. Kako ne plačati kasko zavarovanja za kreditno vozilo Kaj pa, če kasko ne plačate pravočasno

Čas branja: 7 minut

Nakup avtomobila na kredit je postal zelo razširjen, saj ni vsakdo sposoben takšnega nakupa brez uporabe določenih posojil. Obstaja povpraševanje - obstaja ponudba. Banke so ljudem pripravljene zagotoviti sredstva za nakup osebnih vozil po dokaj ugodnih obrestnih merah, vendar z obveznim pogojem zavarovanja kupljenega avtomobila. Ugotovimo, ali je to zakonito in ali je mogoče ne plačati CASCO, ampak uporabiti posojilo.

Zakaj banke zahtevajo CASCO pri izdaji avtomobilskega posojila?

Banka največkrat nima neposredne koristi od tega, da komitentu, grobo rečeno, nalaga nepotrebna zavarovanja. Razen seveda, če zavarovalnica, katere storitve je stranka banke prisiljena uporabljati, ni hčerinska družba posojilodajalca. V zvezi s tem se lahko mnogi vprašajo: ali lahko zavrnem CASCO, če je avto na kredit.

Če je vaša obveznost zavarovanja avtomobila določena v posojilni pogodbi, bo neupoštevanje te klavzule kršitev, ki ima za posledico globe in druge sankcije.

Kreditne institucije res pogosto določajo ta pogoj v pogodbah. In kljub dejstvu, da je CASCO prostovoljna vrsta zavarovanja, torej po zakonu lastniki avtomobilov niso dolžni uporabljati, bo kršitev pogojev pogodbe z banko privedla do dejstva, da bo kupljeni avto morda celo odvzeto od tebe. To se bo zgodilo, če ne naredite CASCO, ko je avto na kredit. Preprosto povedano, posojilodajalec bo od vas zahteval zavarovanje kupljene nepremičnine ne po zakonu, temveč po vsebini posojilne pogodbe.

Glavni razlog za to zahtevo je zmanjšanje tveganj družbe upnice. Posojilo za avto se tako kot posojilo za nepremičnino razlikuje od katerega koli drugega po tem, da kupljeni avto (stanovanje) postane zavarovanje, ki se prenese na banko, če dolga ne morete odplačati.

A avto v nasprotju z nepremičnino nenehno izgublja vrednost in je pogosto lahko poškodovan ali popolnoma uničen. Niti vaše izkušnje niti vaša kreditna zgodovina – nič ne more tako zmanjšati tveganja kot polno zavarovanje.

Ni vam treba sami ugotavljati, kaj se bo zgodilo, če ne plačate CASCO za posojilo za avto. Mnogi so že zakorakali na to pot. Iz njihovih izkušenj se je vredno učiti.

Ali je mogoče ne skleniti zavarovanja CASCO?

Vendar ni vse tako žalostno, kot se zdi. Če se odločite za nakup avtomobila na kredit, to ne pomeni, da ne boste ostali brez izbire in boste morali avto zavarovati. Obstajajo tudi drugi posojilni pogoji, pri katerih ne boste morali plačati neželenega zavarovanja. Zato lahko varno odgovorimo pozitivno na vprašanje, ali je mogoče ne plačati CASCO, če je avto na kredit. Poleg tega nekatere banke tega od vas sploh ne bodo zahtevale.

Primeri, ko CASCO ni potreben

Takoj bi rad razveselil vse, ki nameravate kupiti avto na kredit. Obstajajo primeri, ko lahko najamete posojilo za nakup avtomobila brez sklenitve dodatnega zavarovanja. Razmislimo o situacijah, v katerih bo odgovor na vprašanje, ali je mogoče ne storiti CASCO, če je avto na kredit, pritrdilen:

• Prvič, pri vlogi za posojilo lahko zavrnete pogoj obveznega KASKO zavarovanja tako, da se z banko dogovorite, da ste v zameno pripravljeni plačati višji polog, plačati višjo obrestno mero, čim prej zapreti posojilo itd. .
• Drugič, pri nakupu rabljenega avtomobila zavarovalnice v večini primerov zavrnejo izdajo zavarovanja, zato je dovolj, da zberete več pisnih zavrnitev in jih predložite kreditni instituciji.
• Tretjič, poskusite lahko najeti neciljno potrošniško posojilo, pri katerem zagotovo ne boste morali skleniti avtomobilskega zavarovanja; vendar se prepričajte, da vam pogoji takšnega posojila ustrezajo.

Zdaj veste, kako ne plačati CASCO, če je avto na kredit. Vendar to ni vedno primerno za vse. Še več, če ste se že zadolžili pri banki s podpisom pogodbe o zavarovanju. V tem primeru je bolje, da ne poskušate zavajati ali goljufati, saj lahko kršitev pogojev posojilne pogodbe, kot smo že povedali, povzroči ustrezne sankcije.

Seznam bančnih institucij, ki zahtevajo zavarovanje CASCO

Ko govorimo o tem, ali je mogoče zavrniti CASCO, če je avto na avtomobilskem posojilu, morate najprej ugotoviti, ali pogoji posojila zahtevajo zavarovalno pogodbo. Tako boste zagotovo morali zavarovati avto, ki ste ga pravkar kupili z izposojenimi sredstvi, v naslednjih institucijah:

• "Absolut Bank";
• VTB 24;
• "Svyaz-Bank";
• "Setelem banka".

Našteti posojilodajalci ponujajo dokaj nizke cene, vendar boste morali zavarovalno pogodbo skleniti samo s tistimi podjetji, ki so akreditirana pri določeni banki. Nizke obrestne mere za avtomobilska posojila so razložene ravno z dejstvom, da finančna družba ne tvega ničesar. Ne glede na to, ali plačate ali ne, vam bo v vsakem primeru vrnila denar, tudi če se zrušite s kupljenim avtom.

Seznam bančnih institucij, ki ne zahtevajo CASCO

Ker nas še vedno zanima, ali je možno, da avtomobila ne zavarujete po KASCO na posojilo, je tukaj sod medu za vas. Veliko je bank, ki ne vztrajajo pri sklenitvi neželene zavarovalne pogodbe. Glavna stvar za njih je, da pravočasno plačate posojilo. Tej vključujejo:

• "Alfa banka");
• VTB 24;
• "Rosbank";
• Banka Sovetsky.

Če ni potrebe po zavarovanju CASCO, je stopnja posojila veliko višja. To se še posebej dobro vidi pri banki VTB 24, ki ponuja obe možnosti kreditiranja.

Izkazalo se je, da z varčevanjem pri zavarovanju posojilo preplačate. Vendar je nemogoče nedvoumno reči, ali je to dobro ali slabo, saj morate v vsakem primeru izračunati, katera možnost bo bolj donosna.

No, če se iz nekega razloga ne morete spopasti z zneskom svojega mesečnega plačila, je lahko koristno refinanciranje avtomobilskega posojila brez CASCO. Vaše obveznosti bo prevzela druga banka, vi pa boste lahko nov avto plačali pod ugodnejšimi pogoji.

Ne pozabite, da boste brez KASCA morali v primeru kraje, hujše poškodbe ali celo uničenja avtomobila le-tega obnoviti sami, pri tem pa odplačevati posojilo, ki visi na vas. Ste pripravljeni na to tveganje?

Ponovna registracija CASCO po poteku

Recimo, da se posojilo za avto vzame s pogojem pridobitve prostovoljnega zavarovanja. Leto dni srečno mine s popolnoma novim avtomobilom z vzporednimi mesečnimi plačili posojila, a zavarovalna polica poteče. Ali moram podaljšati CASCO za kreditni avto, če je posojilo poteklo, ali se lahko znebim tega bremena? Oglejmo si to vprašanje, ki ni nič manj pomembno od prejšnjih.


Situacijo moramo pogledati z različnih zornih kotov. In ne samo poslušajte mnenja prijateljev, ampak se seznanite tudi s pravnim mnenjem. Številni lastniki avtomobilov pogosto razpravljajo o podobnih temah na različnih forumih na spletu, tako da zlahka najdete takšnega, kjer vam bodo "poznavalsko" odgovorili, ali je možno, da ne plačujete KASKA vsako leto, če je avto na kreditu. Ni pa dejstvo, da vas bo odgovor, ki ga prejmete tam, zaščitil pred nezakonitimi dejanji.

Kaj lahko storite s CASCO v drugem letu posojila za avto?

Uspelo vam je že kupiti avto in kljub precejšnjim stroškom zavarovanja že celo leto redno odplačujete najeti kredit. Politika je potekla in malokdo ima željo, da bi jo podaljšal. Zdi se, kaj je s tem narobe, ni nam treba znova iti v banko in prositi za odobritev posojila. Ali je torej mogoče drugo leto zavrniti CASCO za avtomobilsko posojilo ali bo ta odgovornost še dolgo bremenila vaša ramena? Poleg tega se lahko z vsakim naslednjim letom stroški zavarovanja povečajo zaradi indeksacije ali pojava zavarovalnih dogodkov.

Na žalost je pri avtomobilskem kreditu vaš avto zavarovanje za banko, ki postavlja pogoje in narekuje možnosti. Če posojilna pogodba, ki ste jo podpisali, vsebuje pogoj za obvezno zavarovanje CASCO za celotno obdobje posojila, bo izogibanje tej obveznosti povzročilo globe in celo odvzem avtomobila. Zato ne bi smeli poslušati tistih, ki v odgovoru na vprašanje, ali je mogoče drugo leto ne plačati CASCO za avtomobilsko posojilo, spodbujajo to željo.

Vendar velja upoštevati, da ste kupljeni avto dolžni zavarovati le za znesek preostalega dolga do banke. Tako se lahko v drugem letu znesek pologa na primer z 1 milijona zmanjša na 500 tisoč, saj ste prvo leto plačali 300 tisoč in prispevali 200 tisoč. Še več, če se zavarovalnica ne strinja z novimi zavarovalnimi pogoji ali vam celo ponudi višje cene kot lani, imate vso pravico uporabiti donosnejše storitve drugega podjetja.

Obstaja pa tudi povsem zakonit način, da se drugo leto izognete plačevanju KASKA za avto kredit. Če želite to narediti, se lahko po izteku trenutne police obrnete na banko in zaprosite za spremembo posojilne pogodbe, da se ta obveznost z vas odstrani. Seveda vam nihče ni dolžan delati nobene usluge, a številne organizacije popuščajo tistim strankam, ki imajo dobro kreditno zgodovino, redno in pravočasno plačujejo račune, nimajo konfliktov in uporabljajo tudi druge bančne storitve (varčevalne račune, plačne kartice itd.).

V tretjem letniku

Drugo leto kreditiranja smo uredili, toda ali je mogoče, da v tretjem letu ne plačate CASCO za avtomobilsko posojilo? Tako kot v zgoraj opisani situaciji lahko dober posojilojemalec banko prosi za olajšavo. V večini primerov je po 2 letih preostali znesek dolga posojila precej nizek, zato kreditne institucije redko vztrajajo pri podaljšanju zavarovanja, še toliko bolj, če načrtujete predčasno odplačilo.

Mimogrede, do tega trenutka vam lahko ne samo banka, ampak tudi zavarovalnica popusti in ponudi ugodne pogoje, pod katerimi bi bilo smiselno nekaj časa ostati med njenimi strankami. Zato je smiselno ne samo razmišljati o tem, kako zavrniti CASCO za avtomobilsko posojilo v tretjem letu, ampak tudi o tem, kako donosno zavarovati svoje premoženje.


Kaj se zgodi, če ne sklenete zavarovanja CASCO?

Če je v posojilni pogodbi, ki ste jo podpisali, določena vaša obveznost sklenitve prostovoljnega zavarovanja v določenem roku, se temu ne poskušajte izogniti.

Pravočasno zavarujte kupljeni avto ali kreditno hišo obvestite, da nimate časa za zavarovanje in potrebujete dodaten čas.

Ne bi smeli verjeti zgodbam izkušenih voznikov o tem, kako njihova zavrnitev CASCO za avtomobilsko posojilo ni povzročila nobenih posledic. In posledice so lahko različne:

• globe in kazni;
• znatno povečanje letne posojilne obrestne mere;
• zahteva po predčasnem odplačilu celotnega zneska posojila;
• izterjava avtomobila, kupljenega z izposojenimi sredstvi, saj gre za zavarovanje.

In če je nekdo mislil, da mu je "oproščeno" kršitev posojilne pogodbe, potem morda ni skrbno spremljal zneska posojila, ki ga je plačeval mesečno, in ni opazil, da se je njegova velikost povečala. Včasih se preprosto zgodi, da banka brezvestnega komitenta niti ne obvesti, da so mu zaradi kršitve uvedene določene sankcije. Seveda tega ne počnejo vse kreditne institucije. Običajno skušajo vse spore s stranko rešiti sporazumno in pred kaznovanjem z rublji vedno znova opozarjajo.

Kako zmanjšati stroške CASCO

Ko ste prevzeli obveznost prostovoljnega zavarovanja avtomobila z nakupom na kredit, ne hitite z nakupom prve zavarovalne police, ki vam pride na roko. Izvedite več o tem, kaj so. Navsezadnje lahko prihranite veliko denarja, če na primer uporabite odbitno franšizo ali izberete kritje za omejeno število zavarovalnih dogodkov. Vedno obstaja izbira.

Posojilo za avto: Video

Banke v veliki večini primerov izdajo pozitivno odločbo o kreditu za nakup vozila šele ob prijavi na zavarovanje KASKO, nekatere pa zahtevajo tudi sklenitev pogodbe o življenjskem zavarovanju. Za posojilojemalca kreditne institucije je očitno, da je zavarovanje le naložen dodaten strošek, zato se upravičeno sprašuje: zakaj skleniti to polico in kakšne posledice lahko nastanejo, če jo zavrnete? V tem članku bomo poskušali temeljito razumeti nianse vloge za CASCO za kreditni avto - v katerih primerih je to potrebno in v katerih ne.

Zakaj skleniti polico CASCO za avto kredit?

Sklenitev zavarovalne police je v prvi vrsti koristna za banko, ki je izdala posojilo - v tem primeru je polica jamstvo pred različnimi težavami, vključno z izgubo službe ali nezmožnosti za delo, nakupom avtomobila. v nesreči in drugih primerih. Bankirji nočejo tvegati svojega denarja in posojilojemalce prisiliti, da se strinjajo z njihovimi pogoji, s čimer bi jim zagotovili vračilo sredstev, če bi bil avtomobil v času trajanja posojila ukraden ali na njem povzročena nepopravljiva škoda.

V skladu s pogoji pogodbe je kupljeno vozilo last banke do konca kreditne dobe. Zaradi tega se banka zanima za varnost zavarovanega premoženja in za zmanjšanje tveganj prisili posojilojemalce, da sklenejo zavarovanje CASCO, ki bo povrnilo vse izgube v primeru zavarovalnega dogodka.

Kreditojemalec, ki je kreditodajalec, pa je s sklenitvijo police CASCO deležen tudi številnih ugodnosti:

• bančna obrestna mera za posojilo z zavarovanjem CASCO je običajno nižja kot brez police;
• odškodnina za škodo v višini popravila avtomobila ob nastanku zavarovalnega dogodka;
• celotno poplačilo kredita s strani zavarovalnice v primeru kraje ali uničenja avtomobila.

Kupljena polica vam omogoča zagotavljanje vseh ugodnosti le, če jo je izdalo zanesljivo podjetje. Večina bank, ko zahteva registracijo CASCO za avtomobilsko posojilo, močno priporoča sklenitev zavarovalnih pogodb z akreditiranimi podjetji. Če pogoji, ki jih ponujajo te zavarovalnice, stranki ne ustrezajo, ima možnost, da samostojno izbere podjetje - vendar morajo v tem primeru zahteve banke in zavarovalnice za zavarovanje sovpadati.

Položaj banke v primeru uničenja ali kraje vozil

V primeru katere od možnih zavarovalnih situacij, razen uničenja ali kraje avtomobila, lastnik prejme izplačilo po zavarovalni pogodbi. Če je bil avto ukraden ali ga ni mogoče obnoviti, bo plačilo v skladu s pogodbo CASCO prejela banka upnica.

Bodoči lastniki kreditnih avtomobilov se pogosto srečujejo s težavo sestave posojilne pogodbe, opisano zgoraj. Njegovo bistvo je v tem, da razmerja med bankami in zavarovalnicami ni vedno mogoče razumeti.

Mnoge finančne organizacije, da bi pritegnile stranke, izvajajo politiko tako imenovanih "poceni posojil". Toda za tem se praviloma skrivajo zelo strogi pogoji pogodbe, v kateri ena od obveznih klavzul navaja zahtevo po nakupu polnega zavarovanja CASCO za celotno obdobje posojila. V tem primeru izbiro zavarovalnice ureja banka. Da bi se izognili takšnim situacijam, je priporočljivo začeti z iskanjem zavarovalnice, ki vam bo pomagala izbrati najprimernejšo možnost za nakup police CASCO za kreditni avto, in banko z optimalnimi pogoji posojilnega programa. To bo potencialne komitente avtomobilskega posojila zaščitilo pred bančnimi presenečenji.

Postopek za pridobitev zavarovanja CASCO za kreditni avto

Ko ste se odločili za nakup avtomobila na kredit, morate poskrbeti za izbiro ugledne in zanesljive zavarovalnice. Če posojilojemalec nima prednosti pri izbiri ene ali druge družbe, je v tem primeru bolje uporabiti seznam akreditiranih zavarovalnic banke. Zavarovalnica mora ob prijavi na zavarovanje CASCO za kreditno vozilo seznaniti stranko z značilnostmi sklenjenega posla in paketom potrebnih dokumentov. Standardni paket dokumentov praviloma vključuje:

• pisno izjavo na obrazcu zavarovalnice. Vsebuje zanesljive podatke o bodočem lastniku vozila in voznikih, ki bi ga smeli voziti;
• potni list lastnika avtomobila;
• vozniška dovoljenja vseh oseb, navedenih v vlogi;
• prometno dovoljenje, izdano ob nakupu;
• potrdilo o registraciji, prejeto od državnega prometnega inšpektorata.

V nekaterih primerih se dani seznam osnovnih dokumentov lahko razširi in lastnik bo moral predložiti tudi naslednje uradne dokumente:

• notarsko overjeno pooblastilo, ki potrjuje pravico do upravljanja zavarovanega vozila. Ta dokument je potreben, če zavarovanec ni lastnik, ampak voznik;
• ček ali račun izdan ob nakupu avtomobila;
• bančna posojilna pogodba;
• dokument o cenitvi, ki potrjuje vrednost avtomobila, če je bil kupljen na sekundarnem trgu;
• dokument o pregledu ali diagnostična kartica;
• potrdilo o registraciji organizacije, če je avto kupljen na kredit za pravno osebo;
• v primeru uporabe dodatne opreme, nameščene na stroju, je treba dokumentirati njene stroške.

Po izpolnitvi celotnega paketa potrebnih dokumentov predstavniki kreditne institucije in zavarovalnice določijo datum za pregled vozila, da potrdijo točnost posredovanih podatkov in ugotovijo morebitno škodo. Po opravljenih vseh postopkih sledi podpis sestavljene zavarovalne pogodbe. Zelo jasno beleži naslednje podatke:

• podatki o lastniku avtomobila;
• število voznikov, ki jim je dovoljena vožnja, in podatki o njih;
• razpoložljivost dodatne opreme;
• bančna obrestna mera;
• pogoji podpisane pogodbe;
• seznam zavarovalnih dogodkov z njihovim popolnim opisom.

Po tem se izvede plačilo police, izda zavarovanje, izdajo se dodatni dokumenti, vključno s pravili zavarovanja te družbe in potrdilom o plačilu storitev.

Standardni pogoji za izdajo zavarovanja CASCO za avtomobilsko posojilo

Pogoji za sestavo pogodbe CASCO za avtomobilsko posojilo se lahko od primera do primera bistveno razlikujejo. Spodaj so navedeni najpogostejši pogoji avtomobilskega zavarovanja pri sklenitvi posojilne pogodbe:

1. Registracija polnega CASCO. Ker se banka upnica dejansko šteje za lastnico avtomobila, dokler stroški niso v celoti poplačani, oceni absolutno vsa tveganja, povezana z njegovim delovanjem, med katerimi so okvare, poškodbe, kraje in drugo. Zato je nakup celotnega paketa CASCO ena glavnih zahtev pri pridobitvi bančnega posojila za nakup vozil.
2. Registracija zavarovanja CASCO za obdobje posojila. Ta pogoj predvideva, da mora posojilojemalec vsako leto v času trajanja posojilne pogodbe skleniti zavarovalno polico CASCO za vozilo na posojilo. Če posojilojemalec banki predčasno plača celotne stroške avtomobila, ima pravico zavrniti zavarovanje ali ga pridobiti po lastni presoji. Če posojilojemalec ne plača celotnega zneska posojila, vendar noče skleniti police CASCO, se lahko takšna dejanja štejejo za kršitev posojilnih pogojev pogodbe. S strani banke bo to povzročilo kazni, vključno s pravnimi postopki in zahtevami za predčasno odplačilo posojila.

Zavarovanec in »upravičenec« - kdo prejme izplačilo?

Zavarovalna pogodba CASCO uporablja koncepte zavarovanca, lastnika in upravičenca. Bistvo teh izrazov je naslednje:

• zavarovalec – oseba, ki sklepa zavarovanje;
• lastnik - tisti, ki je najel posojilo za nakup vozila, to je lastnik avtomobila;
• upravičenec – prejemnik zavarovalne vsote, če je avtomobil ukraden ali poškodovan.

Lastnik in zavarovanec sta logično ista oseba, ki je avto kupila na kredit in sklenila zavarovanje. Vloga upravičenca v tej shemi pripada banki, ki bo prejela izplačilo ob nastanku zavarovalnega primera. Konec koncev Dokler posojilo ni v celoti odplačano, je vozilo zavarovanje in se ne more šteti za popolno last posojilojemalca. Ta zahteva je osnovna za pridobitev zahtevanega zneska posojila.

Dejansko to pomeni, da v primeru uničenja ali kraje avtomobila banka vrne neplačani kredit, zavarovanec (posojilojemalec) pa lahko prejme preostanek denarja. Tega ne smemo pozabiti znesek, določen v pogodbi CASCO, mora biti enak tržni vrednosti vozila v času registracije zavarovanja . To bo zadostna garancija za odškodnino za obe strani.

Tukaj je nekaj primerov, ki podrobneje razkrivajo bistvo pojma »upravičenec« v konkretnih situacijah.

Primer 1. Posojen avto je bil ukraden kratek čas po sestavi posojilne pogodbe in sklenitvi zavarovalne pogodbe. V tem primeru banka od zavarovalnice prejme celoten znesek, zmanjšan za prvo plačilo stranke, lastnik vozila (posojilojemalec) pa v celoti vrne prvo plačano plačilo. V tem primeru je upravičenec nedvomno banka.

Primer 2. Če pride do enake situacije, vendar v fazi skoraj popolnega odplačila posojila, bo posojilojemalec prejel del sredstev, ki mu pripadajo po zavarovalni polici, ki bo večji od zneska, ki ga prejme banka. . V tem primeru bo glavni upravičenec lastnik avtomobila. Prejeti znesek mu bo omogočil nakup, če želi, cenejšega avtomobila in kritje nastalih stroškov.

Pogosto odgovorne banke upravičenke svojim strankam izdajo pooblastila za izvedbo popravil v primeru škode po CASCO. S tako majhnimi izgubami se z vidika bank ne ukvarjajo in te težave prepuščajo v reševanje posojilojemalcem.

Če torej povzamemo zgoraj opisane teze, lahko sklepamo naslednje:

Pri sklepanju pogodbe je nujno podrobno razumeti mehanizem odnosa med banko, podjetjem, ki izvaja storitev, in zavarovancem. Zaželeno je, da so v pogodbi CASCO jasno določeni pogoji medsebojnega obračuna vseh udeleženih v primeru poškodbe, uničenja ali kraje vozila. Vsekakor pa mora banka pri pogodbi upoštevati ne le svoje interese, ampak tudi interese svojih strank.

Stroški CASCO za kreditni avto

Pri prijavi na zavarovanje CASCO za kreditni avto je drugo očitno vprašanje, ki zanima posojilojemalca, stroški tega zavarovalnega programa. Dejstvo je, da imajo zavarovalnice posebne pogoje za zavarovanje kreditnih avtomobilov, ocena stroškov takšne police s standardnim kalkulatorjem pa je lahko precej problematična. Formula CASCO za kreditni avto upošteva veliko število parametrov in koeficientov, katerih vrednost določi zavarovalnica, vendar se v večini primerov stopnja zavarovanja CASCO giblje od 5 do 10% celotnega zneska posojila. Stroški vsake police se izračunajo posebej, saj na njeno vrednost vplivajo naslednji vidiki:

• model in znamka avtomobila;
• starost in vozniške izkušnje zavarovanca;
• kilometrina in starost vozila;
• Ocena vrednosti avtomobila;
• razpoložljivost avtomobilskega posojila;
• zavarovalni primeri, njihovo število in druge možnosti.

Poleg glavnih dejavnikov je mogoče upoštevati tudi nekatere subjektivne lastnosti, kot so država izvora avtomobila, nov ali rabljen avtomobil, razred avtomobila in stopnja kraje tovrstnih vozil. Morda se zdi presenetljivo, vendar imajo avtomobili, izdelani na Kitajskem, najvišje zavarovalne stopnje.

Spodaj je primerjava zavarovalnih stopenj CASCO v Moskvi za avtomobil VOLVO – V60, izdelan leta 2016, pridobljena z zavarovalnim kalkulatorjem (moč motorja – 150 KM; cena avtomobila – 1.745.000 rubljev; voznik – 1, njegova starost – 30 let in vožnja izkušnje - 3 leta; datum začetka delovanja - 10.09.2016).

Iz zgornje tabele lahko sklepamo, da se stroški police CASCO v različnih zavarovalnicah lahko razlikujejo skoraj 10-krat! Zato bodite pri nakupu vozila na kredit še posebej previdni pri izbiri banke in zavarovalnice ter bodite pozorni na naslednje vidike.

Formalno je CASCO dodatno avtomobilsko zavarovanje in nihče vas ne more zavezati, da ga sklenete. Težava je v tem, da banke v posojilno pogodbo vključijo obvezen nakup zavarovalne police, brez tega zavarovanja pa vam posojila preprosto ne dajo.

Pri izdaji avtomobilskega posojila banka zaseže vozilo in postane zavarovanje ter garancija, da ne bo izgubila denarja, izdanega za posojilo. Zato je za kreditne institucije koristno, da posojilojemalec zavaruje kupljeni avto. In to za posojilojemalca ni več ugodno, saj je strošek dodatnega zavarovanja v povprečju 10% cene vozila. V skladu s standardno pogodbo o posojilu za avto bo treba CASCO obnavljati vsako leto, medtem ko odplačujete posojilo.

Nekatere banke ponujajo posojilne programe, ki vam omogočajo, da ne zavarujete svojega avtomobila. Toda takšni programi imajo svoje pomanjkljivosti. Plačati boste morali večji mesečni obrok, najvišji znesek za takšno posojilo bo dvakrat nižji kot za podoben program, vendar z obveznim pogojem zavarovanja, najvišji rok pa bo krajši. Zato je vredno večkrat premisliti in izračunati, kako donosno se vam bo splačalo najeti takšno posojilo. Danes lahko kupite nov tuj avto brez sklenitve pogodbe CASCO, o tem bomo podrobneje govorili.

Ali je mogoče zavrniti zavarovanje CASCO v drugem ali tretjem letu posojila?

Večina lastnikov avtomobilov, ki se obrnejo na banko po pomoč pri nakupu avtomobila, sčasoma pomislijo na možnost, da zavrnejo zavarovanje svojega vozila.

Seveda lahko preprosto ne podaljšate zavarovalne pogodbe za naslednje leto, vendar lahko v tem primeru banka naloži dodatne globe. Običajno so vsi pogoji dodatnih stroškov določeni v posojilni pogodbi. Na primer, za vsak dan zamude se lahko zaračuna dodaten odstotek zneska avtomobila in po možnosti zvišanje stopnje. V nekaterih primerih vam lahko banka vzame avto.

Zato bo odgovor na vprašanje o zavrnitvi dodatnega avtomobilskega zavarovanja zvenel takole: ne morete zavrniti CASCO za avtomobilsko posojilo. Bolje je, da čas ne iščete, kako zavrniti to zavarovanje, ampak preučite zavarovalnice, s katerimi lahko sklenete pogodbo. Ocena takšnih organizacij je predstavljena v tem pregledu.

Lahko pa prihranite pri samem zavarovanju. Banke vas običajno zavežejo, da zavarujete avto samo za znesek, ki ga posojilojemalec še dolguje. Skladno s tem je leto po plačilu znesek dolga že manjši, kar pomeni, da bodo stroški CASCO nižji.

Če ste previden voznik in vaš avto še ni bil v prometni nesreči, bo tudi cena zavarovanja nižja. Drug način za manjše plačilo je iskanje po zavarovalnem trgu za drugo družbo in druge zavarovalne pogoje. Toda v tem primeru mora biti zavarovalnica akreditirana pri banki.

Poleg tega predlagamo, da se v tem članku seznanite z najboljšimi stopnjami za posojila za avto.

Če želite vedeti, kako dobiti posojilo brez zavrnitve? Potem pojdi skozi

Danes se je na nas obrnila stranka s preprostim vprašanjem: "Ali je možno, da se ne zavarujemo po CASCO?" in odločili smo se, da nanj podamo izčrpen odgovor. Naj vas spomnimo, da je CASCO prostovoljno zavarovanje vozila, ki ščiti vaš avtomobil pred poškodbami in krajo. Stroški police CASCO so precej visoki in so odvisni od znamke in modela avtomobila, leta izdelave in drugih dejavnikov.

Ni skrivnost, da je v naši državi približno 50% vseh avtomobilov kupljenih na kredit. Eden od pogojev avtomobilskega posojila je avtomobilsko zavarovanje. Še več, številne banke v posojilni pogodbi določajo, da ste dolžni zavarovati svoj avto za ves čas trajanja te pogodbe. Banke lahko razumete – želijo zavarovati avto, da bodo v primeru kraje ali poškodbe avtomobila prejele denar od zavarovalnice. Ne želite skleniti zavarovanja KASCO, ker... To je precej drago zadovoljstvo.

Aritmetika v tem primeru je precej preprosta. Recimo, da kupite izdelek v vrednosti 600.000 rubljev. Zavarovanje CASCO zanj vas bo stalo približno 40.000 rubljev. V drugem in naslednjih letih življenjske dobe avtomobila bo zavarovanje CASCO še dražje, saj bo veljal naraščajoči koeficient. Recimo, 2. leto - 45.000 rubljev, 3. - 50.000 rubljev, 4. - 55.000 rubljev. in 5. leto - 60.000 rubljev. (avtomobilsko posojilo banke običajno odobrijo za 5 let). Skupaj ugotovimo, da boste morali plačati 250.000 rubljev za zavarovanje CASCO med uporabo izposojenih sredstev. To je v najboljših možnih scenarijih. In če je prišlo na primer do nesreče, bo veljal naraščajoči koeficient in cena police se bo seveda povečala. Skupaj bo zavarovanje CASCO znašalo več kot 40% stroškov vozila, to pa ne šteje obresti, ki jih je treba plačati za izposojena sredstva.

Ali je mogoče brez CASCO, ko je avto na kredit?

Takoj povejmo, da boste v prvem letu življenja () vašega železnega konja morali kupiti zavarovanje CASCO. V nasprotnem primeru vam preprosto ne bodo odobrili posojila in avtomobila ne bodo prodali. In od drugega leta delovanja so že možne možnosti. Spodaj si bomo ogledali pravne načine, kako ne zavarovati kreditnega avtomobila po CASCO in ne naleteti na kazni banke.

1. Preprosto ne kupite police CASCO in banki ne posredujete nobenih podatkov. Na splošno je to tudi pravna možnost. Banka praviloma v posojilni pogodbi določi zvišanje obrestne mere za posojilo, če vozila ne zavarujete in banke o tem ne obvestite. V tem primeru je povečanje stopnje 0,5 ... 1% na leto. Aritmetika tudi tukaj ni zapletena. Na primer, avto stane enakih 600.000 rubljev. Sklenili ste posojilno pogodbo po 15% letni obrestni meri, drugo leto niste zavarovali avtomobila, banka pa vas je sankcionirala s povišanjem obrestne mere za 1%. Tako ne plačate 15% letno, ampak 16% letno. Izkazalo se je, da boste v enem letu za uporabo posojila preplačali dodatnih 6.000 rubljev, kar ni tako veliko v primerjavi s stroški politike CASCO. Pri tem velja omeniti, da bo do tega preplačila prišlo, če bo banka ugotovila, da ni police, in ji bo naložila globo. Lahko pa je ne prepoznajo in/ali ne vsilijo. Niste edini posojilojemalec; morda ne boste mogli spremljati vseh.

2. KASCO zavarovanje samo proti kraji. Zelo zanimiva in privlačna možnost avtomobilskega zavarovanja. Takšna politika ima veliko prednost - svojo ceno. Takšno zavarovanje je nekajkrat cenejše od polne police CASCO. Na primer, če polni CASCO stane 40.000 rubljev, potem CASCO proti kraji ne bo stal več kot 5.000 ... 6.000 rubljev, kar je na splošno primerljivo s kaznimi banke. Hkrati boste vesten posojilojemalec in ne boste pokvarili odnosa z banko. Seveda morate pri takšnem zavarovanju razumeti, da boste morebitno škodo, ki bi lahko nastala na vašem avtomobilu, morali nadomestiti na lastne stroške, vendar se boste formalno "prijavili" banki. Lahko pokličete banko, narekujete številko police in ime zavarovalnice ter se tako zagotovo izognete kazni.

3. CASCO s franšizo. Odbitna franšiza je znesek denarja, ki ga boste morali plačati zavarovalnici za vsak zavarovalni dogodek. Na primer, imate zavarovanje CASCO z odbitno franšizo 9.000 rubljev. Zgodil se je zavarovalni dogodek, v katerem so bili poškodovani skoraj vsi elementi prednjega dela avtomobila. Znesek popravila je 200.000 rubljev. S to shemo vam bo zavarovalnica plačala 200.000 rubljev. (škoda) - 9000 rub. (franšiza) = 191.000 rub. Postavlja se vprašanje: "Zakaj potrebujemo franšizo?" Enostavno je. Zavarovalnice se poskušajo zaščititi pred manjšimi poškodbami avtomobila. Na primer, razbili ste žaromet ali ogledalo ali steklo. Stroški popravila so 8.000...10.000 rubljev. Oseba ne bo kontaktirala zavarovalnice, ker... plačati bo moral franšizo in s tem ne bo nič pridobil. Na to računajo zavarovalnice. Hkrati stane polica CASCO z odbitno franšizo približno 2 do 3-krat manj kot polica brez odbitne franšize, tj. lahko ga kupite za približno 15.000 rubljev. (aplicirano na naš primer). Hkrati zavarujete avto proti kraji in hujšim poškodbam. Skladno s tem izpolnjujete svoje obveznosti do banke.

Na koncu bi rad dodal, da univerzalnega recepta ni in si mora vsak izbrati možnost, ki mu najbolj ustreza. Seveda je veliko odvisno od vaših izkušenj in delovne dobe ter pogostosti nezgod. Za voznike začetnike je morda vredno odšteti in kupiti polno zavarovanje CASCO brez omejitev in se tako počutiti bolj samozavestno na cesti.

Preberi: 607

Nekateri avtomobilski navdušenci bi menili, da je nakup police CASCO pri vlogi za avtomobilsko posojilo nepotrebna zahteva banke. Konec koncev, sodeč po statističnih podatkih, velika večina kreditnih institucij daje pozitiven odgovor na izdajo posojila, ob upoštevanju obveznega pogoja nakupa zavarovalne police CASCO. O tem, kako realno je dobiti avtomobilsko posojilo brez CASCO, smo že pisali.

Zavarovanje je namenjeno zaščiti lastnika vozila pred materialno škodo, ki nastane zaradi nastopa enega od zavarovalnih primerov, navedenih v pogodbi.

Zakaj kreditne institucije to zahtevajo?

Če upoštevamo zakonodajni okvir, se izkaže, da naložitev nakupa dodatnih storitev ni pravno dejanje. Kljub takšnim omejitvam pravnih aktov pa statistika kaže povsem drugačna dejstva.

Brez zavarovanja CASCO je težko dobiti posojilo. Natančneje, redke banke so pripravljene posojilojemalcu dati avtomobilsko posojilo brez »varnostne blazine« v obliki CASCO (lahko ugotovite, ali je CASCO obvezen in katere banke vam dovoljujejo, da ne sklenete zavarovanja). In za to obstajajo določeni razlogi. Če je na primer prišlo do popolne izgube vozila, se vsi posojilojemalci ne strinjajo z odplačilom posojila.

Motiv je, da ni avtomobila, kar pomeni, da ni treba plačati. In kreditna institucija od stranke ne bo mogla vzeti ničesar, saj je bilo glavno zavarovanje izgubljeni avto.

Kot je razvidno iz značilnosti posojila, politika CASCO deluje kot jamstvo, da bo kreditna institucija prejela svoja sredstva tudi v primeru kraje, kraje ali popolne izgube avtomobila brez možnosti njegove obnove.

Ali je mogoče drugo leto ne plačati kasko zavarovanja?

Bodoči lastnik avtomobila lahko po potrebi poišče banke, kjer bo mogoče skleniti pogodbo o posojilu za avto, katere bistveni pogoji ne vključujejo nakupa zavarovanja. Razlika je v tem, da lahko banka v odgovor izda posojilo z naslednjimi lastnostmi:

Ali pa lahko kreditna institucija popolnoma zavrne posojilo. V nekaterih primerih posojilojemalci poskušajo tožiti banko, pri čemer navajajo kršitve zakona. Po takih dejanjih pri tej banki običajno sploh ne boste mogli dobiti posojila za avto.

Kako zavrniti?

Obnavljanja in nadaljnjega plačevanja zavarovanja KASCO za avto, ki ste ga predhodno kupili na kredit, se lahko osvobodite na različne načine. V bistvu je rezultat odvisen od tega, kako zvesta je kreditna institucija stranki. In tudi na zanesljivost naročnika. Katere poti so na voljo:

1. v primeru, da je za plačilo manjšega zneska posojila, prejšnje zavarovanje pa je že poteklo, lahko vložite zahtevek na banko. Posojilojemalec prosi za možnost pridobitve zavarovanja pri zavarovalnici, ki ni zavarovalnica, ki jo je akreditirala banka.

   Ta možnost je primerna, če je stranka v zadnjem letu redno plačevala mesečna plačila brez zamud. Poleg tega je v zadnjem letu pokazal vožnjo brez nesreč. To dejanje se izvede s soglasjem strank.

2. Odplačajte dolg pred rokom, nato pa sami izberite ustrezno zavarovalno polico. Toda tukaj je vredno biti previdnejši, saj vse več kreditnih institucij nalaga globe za predčasno prekinitev posojilnih obveznosti posojilojemalca.
3. Če posojilojemalec nima veliko plačil za posojilo, se lahko obrne na banko z ustrezno zahtevo.

   Če je znesek, ki ostane za odplačilo, nepomemben v primerjavi s tistim, kar je bilo že plačano, se lahko kreditna institucija strinja, da posojilojemalcu zavrne CASCO ali mu omogoči nakup police pod ugodnejšimi pogoji.

4. Druga možnost je, ko je lastnik avtomobila, ki je kupil vozilo na kredit, med letnim obdobjem veljavnosti zavarovalne police CASCO pokazal brezhiben slog vožnje in to lahko potrdi.

   V nekaterih primerih so voznikom popustili. Pogodba je bila ustrezno spremenjena in pripravljena je bila potrebna dokumentacija. Vendar pa takšen razplet dogodkov ni vedno nujen, zato ni priporočljivo vnaprejšnje odpovedi police.

Čeprav se v določenih situacijah morda zdi kot kršitev pogodbe, da se omogoči odplačilo avtomobilskega posojila brez sklenitve zavarovanja, je to lahko popolnoma zakonit ukrep.

Če želite to narediti, bo dovolj, da spremembe opravite s soglasjem obeh strani. Odločilno vprašanje je lahko zanesljivost kreditne institucije, njen ugled in prisotnost pozitivnih povratnih informacij strank. Potem obstaja možnost, da bo posojilojemalec bolj zvest.

Če vas zanima najem avtomobilskega kredita brez pridobitve police, vam bodo morda koristile naše publikacije o tem, ali in kako je mogoče dobiti kredit brez KASCO za avto.

Kaj se zgodi, če se ne registrirate?

Torej, če je avto izposojen, je treba podaljšati zavarovanje po enem letu? Registracija in stabilno plačilo police prostovoljnega zavarovanja premičnin je pogoj za pridobitev posojila. Zato mora prvo leto skoraj vsak kreditojemalec, ki najema avtomobilsko posojilo, kupiti zavarovanje (kako skleniti zavarovanje KASCO za avto, kupljen na kredit, izveste na ).

Hkrati pa v drugem, morda celo v tretjem letu stranka preneha podaljševati zavarovalno dobo, če je posojilo za avto neporavnano. Ali pa se prostovoljno prijavi za zavarovalni produkt v drugi organizaciji. Če se to odkrije, ima banka pravico uvesti določene sankcije proti posojilojemalcu.

Najpogostejša možnost je, da kreditna institucija posojilojemalcu naloži globe, ki se dodajo znesku mesečnega plačila, določenemu v pogodbi. Iz enega ali drugega razloga je lastnik avtomobila omejen le na standardno mesečno plačilo. Ker globa ni plačana, banka naloži kazen za zamudo pri plačilu.

Posledično se lahko nabere precej impresiven znesek, ki si ga ne more privoščiti vsak posojilojemalec. Posledično se upnik za pridobitev zahtevanih sredstev obrne na sodne organe. Po statističnih podatkih veliko večino tovrstnih sporov dobijo banke.

Banke, ki dajejo avtomobilska posojila brez zavarovanja