Кредитне авто без каско. Як не платити за каско на кредитне авто Що якщо вчасно не сплатити за каско

Час читання: 7 хвилин

Купівля автомобіля в кредит набула широкого поширення, адже далеко не кожен здатний на таке придбання без використання тих чи інших позик. Є попит – є пропозиція. Банки готові надавати людям кошти на придбання особистого транспорту за досить вигідними відсотковими ставками, але з обов'язковою умовою страхування автомобіля, що купується. Розберемося, чи це законно і чи можна не платити КАСКО, але користуватися кредитом.

Навіщо банкам вимагати КАСКО під час видачі автокредиту

Найчастіше банк немає прямої вигоди від цього, що, грубо кажучи, нав'язує своєму клієнту непотрібну йому страховку. Якщо, звісно, ​​страхова компанія, послугами якої клієнта банку змушують користуватися, перестав бути дочірньою компанією кредитора. У зв'язку з цим у багатьох може постати питання: а чи не можу я відмовитися від КАСКО, якщо машина в кредиті.

Якщо ваш обов'язок застрахувати автомобіль прописаний у кредитній угоді, то невиконання цього пункту буде порушенням, що тягне за собою накладення штрафів та інші заходи.

Кредитні організації дійсно дуже часто прописують у договорах цю умову. І незважаючи на те, що КАСКО є добровільним видом страхування, тобто за законом, автовласники не зобов'язані ним користуватися, порушення умов угоди з банком призведе до того, що у вас навіть можуть відібрати куплене авто. Ось що буде, якщо не робити КАСКО, коли машина у кредиті. Простіше кажучи, кредитор вимагатиме від вас застрахувати майно, що купується, не за приписом закону, а за змістом кредитного договору.

Основною причиною цієї вимоги є мінімізація ризиків компанії-кредитора. Автокредит, як і позика на нерухомість, відрізняється від будь-якого іншого тим, що куплена машина (квартира) стає запорукою, яка буде передана банку, якщо ви не зможете погасити заборгованість.

Але автомобіль, на відміну від нерухомості, постійно втрачає вартість і нерідко може бути пошкоджений або повністю знищений. Ні ваш досвід, ні кредитна історія – ніщо не може так мінімізувати ризики як повна страховка.

Не потрібно на собі з'ясовувати, що буде, якщо не платити КАСКО з автокредиту. Багато хто вже набив шишки на цьому шляху. На їхньому досвіді і варто вчитися.

Чи можна не оформлювати КАСКО

Однак не все так сумно, як здається. Якщо ви вирішили купити автомобіль у кредит, це не означає, що вам не залишать вибору та змусять застрахувати машину. Існують інші умови кредитування, які не вимагатимуть сплачувати небажану страховку. Тому можна сміливо дати позитивну відповідь на запитання, чи можна не платити КАСКО, якщо машина у кредиті. До того ж деякі банки взагалі не вимагатимуть від вас цього.

Випадки, коли КАСКО не потрібно

Відразу хочеться порадувати всіх, хто планує придбання автомобіля у кредит. Трапляються випадки, коли можна взяти кредит на покупку машини без оформлення додаткової страховки. Розглянемо ситуації, в яких відповідь на запитання, чи можна не робити КАСКО, якщо машина в кредиті буде ствердною:

• По-перше, при оформленні кредиту ви можете відмовитися від умови обов'язкового страхування по КАСКО, домовившись із банком, що натомість готові внести більш високий початковий внесок, сплачувати збільшену відсоткову ставку, закрити кредит у найкоротші терміни тощо.
• По-друге, при купівлі старого, страхові компанії здебільшого відмовляють в оформленні страховки, тому достатньо зібрати кілька письмових відмов і пред'явити їх кредитній організації.
• По-третє, можна спробувати взяти нецільовий споживчий кредит, який точно не вимагатиме від вас страхування автомобіля; але переконайтеся, що умови такої позики вас влаштовують.

Тепер ви знаєте, як не платити КАСКО, якщо машина в кредит. Але це не завжди і не всім личить. Тим більше, якщо ви вже позичили у банку, підписавши згоду на страхування. У цьому випадку краще не намагатися обдурити чи схитрувати, адже порушення умов кредитної угоди, як ми вже говорили, може спричинити відповідні санкції.

Список банківських установ, які вимагають КАСКО

Говорячи про те, чи можна відмовитися від КАСКО, якщо машина в автокредиті, потрібно насамперед розібратися, чи за умовами кредитування потрібне оформлення страхового договору. Так, застрахувати щойно куплений на позикові кошти автомобіль від вас обов'язково вимагатимуть у таких установах:

• "Абсолют Банк";
• ВТБ 24;
• "Зв'язок-банк";
• "Сетелем-банк".

Перелічені кредитодавці пропонують досить невисокі ставки, але укласти договір страхування ви будете зобов'язані лише у тих компаніях, які акредитовані конкретним банком. Низькі відсоткові ставки автокредиту таки пояснюються тим, що фінансова компанія нічим не ризикує. Платіть ви чи ні, свої гроші вона у будь-якому разі поверне, навіть якщо ви розіб'єте куплену машину.

Список банківських установ, які не вимагають КАСКО

Так як нас все-таки цікавить питання, чи можна не страхувати машину по КАСКО за кредитом, то вам бочка меду. Існує чимало банків, які не наполягають на тому, щоб ви укладали небажаний договір страхування. Їм головне, щоби ви вчасно платили за кредит. До таких відносяться:

• "Альфа Банк");
• ВТБ 24;
• "Росбанк";
• банк "Радянський".

За відсутності необхідності оформляти КАСКО величина кредитної ставки значно вища. Особливо добре це простежується по банку ВТБ 24, який пропонує обидва варіанти кредитування.

Виходить, що заощаджуючи на страховці, ви переплачуєте за кредит. Але не можна однозначно сказати, добре це чи погано, адже у кожному випадку потрібно підрахувати, який із варіантів буде вигіднішим.

Ну а якщо з якихось причин ви не справляєтеся з розміром щомісячної оплати, то може бути корисним рефінансування автокредиту без КАСКО. Інший банк візьме на себе ваші зобов'язання, тоді як ви вже на більш зручних умовах можете розплачуватися за свою нову машину.

Не варто забувати і про те, що без КАСКО у разі крадіжки, серйозного пошкодження або навіть знищення вашого автомобіля вам доведеться відновлювати його самостійно, оплачуючи при цьому кредит, що висить на вас. Чи готові ви до такого ризику?

Переоформлення КАСКО після закінчення терміну дії

Допустимо, автокредит взятий з умовою оформлення добровільної страховки. Проходить рік щасливого володіння новим автомобілем з паралельною щомісячною оплатою кредиту, але страховий поліс закінчується термін дії. Чи потрібно продовжити КАСКО на кредитну машину, якщо кредит закінчився, чи можна скинути з себе це обтяження? Розберемо це, не менш важливе, ніж попередні, питання.


Потрібно подивитися на ситуацію з різних боків. І не лише прислухатися до думки знайомих, а й ознайомитись із юридичним поглядом. Багато автовласників часто обговорюють подібні теми на різних форумах в інтернеті, тому легко можна знайти той, де вам «зі знанням справи» дадуть відповідь, чи можна не платити КАСКО щороку, якщо машина в автокредиті. Але не факт, що отримана відповідь убереже вас від неправомірних дій.

Що можна зробити з КАСКО на другий рік автокредитування

Машину ви вже встигли купити і навіть попри чималі витрати на страховку цілий рік справно оплачували взятий кредит. Дія поліса закінчилася, і мало хто має бажання його продовжувати. Здавалося б, та й що тут такого, нам же не треба знову йти до банку і просити схвалити кредит. Тож чи можна відмовитися від КАСКО при автокредиті на другий рік чи цей обов'язок ще довго тиснутиме на плечі? Тим більше що з кожним наступним роком вартість страховки може збільшуватися через індексацію або настання страхових випадків.

На жаль, ваш автомобіль при автокредитуванні є запорукою банку, який ставить умови та диктує можливості. Якщо в підписаному вами кредитному договорі є умова обов'язкового страхування по КАСКО на весь період кредитування, то ухилення від цього обов'язку тягне за собою штрафи і навіть позбавлення автомобіля. Тому не варто слухати тих, хто у відповідь на запитання, чи можна не платити КАСКО при автокредиті на другий рік, підігріває це бажання.

Однак варто враховувати те, що ви зобов'язані страхувати придбаний автомобіль тільки на суму боргу перед банком, що залишився. Таким чином, на другий рік заставна сума, наприклад, з 1 мільйона може зменшитися до 500 тисяч, оскільки ви сплатили початковий внесок у 300 тисяч і внесли 200 тисяч протягом першого року. Причому, якщо страховик не погодиться на нові умови страхування або навіть запропонує вам ставки вищі, ніж торік, ви маєте повне право скористатися вигіднішими послугами іншої компанії.

Але є ще цілком законний спосіб, як не платити КАСКО при автокредиті на другий рік. Для цього після закінчення дії поточного поліса можна звернутися до банку та попросити внести зміни до кредитного договору, щоб зняти з вас цей обов'язок. Звичайно, ніхто не зобов'язаний робити вам поблажки, але багато організацій йдуть назустріч тим клієнтам, які мають хорошу кредитну історію, справно та вчасно платять по рахунках, не конфліктують, а також користуються іншими послугами банку (накопичувальні рахунки, зарплатні картки та інше).

на третій рік

З другим роком кредитування розібралися, чи можна не платити КАСКО при автокредиті на третій рік? Так само, як і в вищеописаній ситуації, справний позичальник може попросити банку деяке послаблення. У більшості випадків через 2 роки залишкова сума боргу за позикою досить низька, тому кредитні організації рідко наполягають на продовженні страхування, і тим більше, якщо ви плануєте дострокове погашення.

До цього часу, до речі, не тільки банк, але вже й страхова компанія може піти вам на поступки та запропонувати вигідні умови, за яких буде розумно залишитися ще на якийсь час серед її клієнтів. Тому має сенс не лише думати про те, як відмовитись від КАСКО при автокредиті на третій рік, а й про те, як вигідно застрахувати своє майно.


Що буде, якщо не оформити КАСКО

Якщо у кредитному договорі, який ви підписали, зазначено ваш обов'язок протягом обумовленого строку оформити поліс добровільного страхування, то не намагайтеся уникнути цього.

Застрахуйте придбаний автомобіль вчасно або повідомте кредитну компанію, що ви не встигаєте застрахуватися і вам потрібен додатковий час.

Не варто вірити вигадкам досвідчених водіїв про те, як їх відмова від КАСКО при автокредиті не спричинила жодних наслідків. А наслідки можуть бути різними:

• штрафи та пені;
• значне збільшення річної ставки кредитування;
• вимога дострокового погашення всієї суми позики;
• стягнення з вас придбаного на позикові кошти автомобіля, оскільки він є запорукою.

І якщо комусь здалося, що його «вибачили» за порушення кредитного договору, то, можливо, він неуважно стежив за сумою кредиту, яку сплачував щомісяця, і не помітив, що її розмір збільшився. Іноді просто буває так, що банк навіть не повідомляє недобросовісного клієнта про те, що у відповідь на порушення до нього застосували ті чи інші санкції. Так роблять, звісно, ​​не всі кредитні організації. Зазвичай вони намагаються залагодити всі конфлікти з клієнтом полюбовно та багаторазово роблять попередження, перш ніж карати карбованцем.

Як знизити вартість КАСКО

Взявши на себе зобов'язання з добровільного страхування автомобіля, купуючи його в кредит, не поспішайте з покупкою першого страхового поліса, що трапився. Дізнайтесь більше про те, які бувають . Адже можна непогано заощадити, якщо, наприклад, скористатися франшизою або вибрати покриття обмеженої кількості страхових випадків. Вибір є завжди.

Автомобіль у кредит: Відео

У переважній більшості випадків банки видають позитивне рішення щодо кредиту на придбання транспортного засобу лише при оформленні КАСКО, а деякі ще й вимагають укласти договір страхування життя. Для позичальника кредитної установи очевидно, що страховка - це лише нав'язані додаткові витрати, і тому у нього резонно виникає питання - навіщо оформляти цей поліс, і які наслідки можуть виникнути при відмові від нього? У цій статті ми намагатимемося досконало розібратися в нюансах оформлення КАСКО на кредитний автомобіль – у яких випадках це необхідно, а в яких – ні.

Навіщо оформляти поліс КАСКО за автокредиту?

Оформлення страхового поліса, в першу чергу, вигідно банку, що видає кредит - у цьому випадку поліс є гарантією від різноманітних неприємностей, до яких належить втрата роботи або працездатності позичальником, потрапляння авто в ДТП та інші випадки. Банкіри не хочуть ризикувати своїми грошима і змушують позичальників погоджуватися на їхні умови, гарантуючи тим самим повернення своїх коштів при угоні автомобіля або заподіянні йому непоправної шкоди в період терміну кредитування.

За умовами договору, транспортний засіб, що купується, є власністю банку до закінчення періоду кредитування. У результаті банк зацікавлений у збереженні заставного майна та для мінімізації ризиків змушує позичальників оформляти КАСКО, за яким будуть відшкодовані всі збитки у разі настання страхового випадку.

Однак позичальник, який є оформителем кредиту, також отримує низку вигод від оформлення полісу КАСКО:

• банківська ставка за кредитом з оформленим КАСКО зазвичай менша, ніж без поліса;
• відшкодування збитків на суму ремонту автомобіля при настанні страхового випадку;
• повне погашення кредиту страховою компанією під час угону або знищення машини.

Придбаний поліс дозволяє забезпечити всі вигоди лише в тому випадку, якщо він був оформлений у надійній компанії. Більшість банків, вимагаючи оформлення КАСКО при автокредиті, рекомендують укладати договори страхування з акредитованими компаніями. Якщо ж умови, запропоновані цими страховиками, не влаштовують клієнта, він має можливість самостійного вибору компанії - але у разі вимоги банку та страхової компанії до предмета застави повинні збігатися.

Позиція банку при знищенні чи викраденні автотранспорту

У разі настання будь-якої з можливих страхових ситуацій, крім знищення чи викрадення автомобіля, виплати за договором страхування отримує його власник. Якщо машину було викрадено або не підлягає відновленню, то виплату, відповідно до договору КАСКО, отримає банк-кредитор.

Майбутні власники кредитних автомобілів часто стикаються з описаною вище проблемою оформлення кредитного договору. Суть її полягає в тому, що не завжди можна розібратися у взаєминах банків та страхових компаній.

Багато фінансових організацій з метою залучення клієнтів проводять політику про «дешевих кредитів». Але за цим, як правило, ховаються дуже жорсткі умови договору, в якому одним із обов'язкових пунктів прописано вимогу купівлі повного КАСКО на весь період кредитування. У цьому вибір страхової компанії регламентується банком. Щоб уникнути подібних ситуацій, доцільно розпочати з пошуку страховика, який допоможе підібрати найбільш прийнятний варіант купівлі поліса КАСКО на кредитний автомобіль та банку з оптимальними умовами кредитної програми. Це убезпечить потенційних клієнтів на автокредитування від банківських сюрпризів.

Порядок оформлення КАСКО на кредитний автомобіль

Прийнявши рішення про купівлю автомобіля в кредит, необхідно подбати і про вибір авторитетної та надійної страхової компанії. Якщо позичальник не має переваг у виборі тієї чи іншої компанії, то в цьому випадку краще скористатися переліком банку з акредитованими страховими компаніями. При оформленні КАСКО на кредитну машину страховик обов'язково повинен проінформувати клієнта про особливості угоди, що укладається, і пакет необхідних документів. Як правило, стандартний пакет документів включає:

• письмову заяву за формою страхової компанії. У ньому зазначаються достовірні відомості про майбутнього власника транспортного засобу та водіїв, які можуть бути допущені до його керування;
• паспорт власника машини;
• посвідчення водія всіх згаданих у заяві осіб;
• виданий для придбання техпаспорт транспортного засобу;
• отримане у Державтоінспекції свідоцтво про реєстрацію.

У деяких випадках наведений перелік основних документів може бути розширений, і власнику доведеться надати ще й такі офіційні папери:

• нотаріально завірена довіреність, що підтверджує право на експлуатацію автомобіля, що страхується. Цей документ необхідний у разі, якщо страхувальником є ​​власник, а водій;
• чек або рахунок, видані під час оформлення купівлі автомобіля;
• кредитний банківський договір;
• оцінний документ, що підтверджує вартість авто у разі, якщо він купується на вторинному ринку;
• документ про проходження техогляду чи діагностичну картку;
• свідоцтво про реєстрацію організації, якщо авто купується в кредит на юридичну особу;
• у разі використання додаткового обладнання, встановленого на машині, необхідно документально підтвердити його вартість.

Після оформлення всього пакета необхідних документів представниками кредитної організації та страховиком призначається дата огляду транспортного засобу з метою підтвердження достовірності наданої інформації та виявлення можливих пошкоджень. Після виконання всіх процедур підписується укладений договір страхування. У ньому дуже чітко фіксується інформація наступного змісту:

• відомості про власника автомобіля;
• кількість допущених до керування водіїв та інформація про них;
• наявність додаткового обладнання;
• банківська відсоткова ставка;
• терміни договору, що підписується;
• перелік страхових випадків за їх повним описом.

Після цього вноситься оплата за поліс, видається страховка, додаткові документи, що включають правила страхування в цій компанії та чек про послуги.

Типові умови оформлення КАСКО при автокредиті

Умови оформлення договору КАСКО при автокредиті можуть істотно відрізнятися від нагоди. Нижче перераховані умови страхування автомобіля, що найчастіше зустрічаються при укладанні кредитного договору:

1. Оформлення повного КАСКО. Оскільки банк-кредитор фактично вважається власником автомобіля до моменту повної виплати вартості, він і оцінює абсолютно всі ризики, пов'язані з його експлуатацією, до переліку яких входить поломка, пошкодження, викрадення та інші. Тому купівля повного пакету КАСКО – одна з основних вимог щодо отримання банківського кредиту на придбання транспортних засобів.
2. Оформлення КАСКО терміном кредитування. Ця умова передбачає, що позичальник щорічно протягом дії кредитного договору повинен оформлювати страховий поліс КАСКО на транспортний засіб, що знаходиться в кредиті. Якщо позичальник достроково виплатить повну вартість автомобіля банку, він має право відмовитися від страховки, або оформити її на власний розсуд. Якщо ж повну суму кредиту не виплачено позичальником, але він відмовився від оформлення поліса КАСКО, то такі дії можуть бути розцінені як порушення кредитних умов договору. З боку банку це спричинить штрафні санкції, аж до судових процедур та вимоги про дострокову виплату позики.

Страхувальник та «вигодонабувач» - хто отримує виплату?

У договорі страхування КАСКО використовуються такі поняття як страхувальник, власник та вигодонабувач. Суть цих термінів полягає в наступному:

• страхувальник – особа, яка оформляє страховку;
• власник – той, хто оформив кредит для придбання транспортного засобу, тобто автовласник;
• Вигодонабувач - одержувач страхової суми, якщо автомобіль викрали або завдали йому шкоди.

За логікою речей, власник і страхувальник - це одна й та сама особа, яка здійснила покупку автомобіля в кредит і оформила страховку. Роль же вигодонабувача у цій схемі належить банку, і саме він отримає виплату при настанні страхового випадку. Адже до повного погашення кредиту транспортний засіб є заставним майном і не може вважатися повноцінною власністю позичальника. Ця вимога є основною для отримання необхідної кредитної суми.

Фактично це означає, що у разі загибелі авто або його викрадення, банк відшкодовує невиплачений кредит, а страхувальник (позичальник) може отримати гроші, що залишилися. Не слід забувати, що сума, зазначена в договорі КАСКО, повинна дорівнювати ринковій вартості транспортного засобу на момент оформлення страховки . Це буде достатньою гарантією відшкодування збитків для двох сторін.

Ось кілька прикладів, які докладніше розкривають суть поняття «вигодонабувач» на конкретних ситуаціях.

Приклад 1. Кредитний автомобіль було викрадено через невеликий проміжок часу після оформлення кредитного договору та укладання договору страхування. І тут банк отримає від страхової компанії всю суму, з відрахуванням першого платежу клієнта, а власник транспортного засобу (позичальник) повністю поверне собі перший сплачений платіж. І тут вигодонабувачем без сумніву є банк.

Приклад 2. У разі настання такої ж ситуації, але що відбулася на етапі майже повної виплати кредиту, позичальник отримає за страховим полісом належну йому частину грошових коштів, яка буде більшою за суму, отриману банком. У цьому випадку основним вигодонабувачем стане власник авто. Отримана сума дозволить йому придбати, за бажання, більш дешевий автомобіль та покрити понесені витрати.

Досить часто відповідальні банки-вигодонабувачі видають своїм клієнтам довіреності на проведення ремонтних робіт у разі шкоди КАСКО. Подібними мізерними, з погляду банків, збитками вони не займаються і надають вирішувати ці питання позичальникам.

Таким чином, узагальнюючи описані вище тези можна зробити такий висновок:

При укладанні договору обов'язково потрібно детально розібратися в механізмі взаємин між банком, компанією, що надає послугу, та страхувальником. Бажано, щоб у договорі КАСКО було чітко прописано умови взаєморозрахунку між усіма дійовими особами на випадок заподіяння шкоди, знищення чи викрадення автомашини. У будь-якому разі в договорі банк має враховувати не лише свої інтереси, а й інтереси своїх клієнтів.

Вартість КАСКО на кредитне авто

При оформленні КАСКО на кредитний автомобіль ще очевидним питанням, що цікавить позичальника, є вартість програми страхування. Справа в тому, що страхові компанії мають спеціальні умови для страхування кредитних авто і оцінити вартість такого поліса за допомогою стандартного калькулятора може бути досить проблематично. У формулі КАСКО на кредитне авто враховується велика кількість параметрів і коефіцієнтів, величина яких встановлюється страховою компанією, але в більшості випадків страховий тариф КАСКО варіюється в межах від 5 до 10% від загальної суми кредиту. Розрахунок вартості кожного поліса здійснюється індивідуально, оскільки на його величину впливають такі аспекти:

• модель та марка автомобіля;
• вік та водійський стаж страхувальника;
• пробіг та вік транспортного засобу;
• оцінка вартості авто;
• наявність кредиту машину;
• страхові випадки, їх кількість та інші опції.

Крім основних факторів у розрахунок можуть прийматися і деякі суб'єктивні ознаки, такі як країна-виробник авто, новий або уживаний автомобіль, клас машини та показник угону подібних транспортних засобів. Може здатися дивовижним, але найбільший страховий тариф мають автомобілі, вироблені у Китаї.

Нижче наведено порівняння ставок страхування по КАСКО в Москві на автомобіль VOLVO – V60, випуску 2016 року, отриманих за допомогою страхового калькулятора (потужність двигуна – 150 к.с.; вартість автомобіля – 1 745 000 рублів; водій – 1, його вік – 30 років та стаж водія – 3 роки, дата початку експлуатації – 10.09.2016 року).

З наведеної таблиці можна зробити висновок, що вартість поліса КАСКО у різних страхових компаніях може відрізнятись майже в 10 разів! Саме тому, здійснюючи покупку транспортного засобу в кредит, слід бути особливо уважним при виборі банку та страхової компанії та звертати увагу на наступні аспекти.

Формально КАСКО є додатковою страховкою автомобіля та зобов'язати взяти її Вас ніхто не може. Проблема в тому, що банки включають до кредитного договору обов'язкове придбання страхового полісу, і без цієї страховки Вам просто не можуть видати позику.

При видачі автокредиту транспортний засіб береться банком під арешт і стає заставним майном і гарантією того, що він не втратить видані гроші під позику. Тому кредитним організаціям вигідно, щоби позичальник застрахував придбане авто. А це вже не вигідно позичальнику, адже вартість додаткової страховки в середньому становить 10% вартості ТЗ. Згідно зі стандартним договором автокредитування, КАСКО необхідно буде продовжувати щороку, доки Ви сплачуєте кредит.

Деякі банки пропонують кредитні програми, що дозволяють не страхувати машину. Але такі програми мають недоліки. Вам доведеться сплачувати більший щомісячний платіж, максимальна сума за такою позикою буде в два рази менша, ніж за аналогічною програмою, але з обов'язковою умовою страхування, а також максимальний термін буде меншим. Тому варто кілька разів подумати і порахувати на скільки Вам вигідно брати таку позику. Сьогодні можна взяти нову іномарку без укладання договору КАСКО, детальніше про це говоримо.

А чи можна відмовитись від КАСКО на другий чи третій рік кредиту?

Більшість автовласників, які звернулися до банку за допомогою купівлі свого авто, згодом замислюються про можливість відмовитися від страхування ТЗ.

Ви, звичайно, можете просто не продовжувати договір страховки на наступний рік, але у такому разі банк може накласти додаткові штрафи. Зазвичай, всі умови додаткових зборів прописуються в кредитному договорі. Наприклад, за кожен день прострочення може стягуватися додатковий відсоток від суми авто, а можливе підвищення ставки. У деяких випадках банк може забрати ваш автомобіль.

Тому відповідь на питання про відмову від додаткового страхування авто звучатиме так: відмовитися від КАСКО при автокредиті не можна. Краще витратити час не так на пошуки способу відмовитися від цієї страховки, але в вивчення страхових компаній, із якими можна укласти договір. Рейтинг таких організацій представлений у цьому огляді.

Зате Ви можете заощадити на страховці. Банки зазвичай зобов'язують застрахувати авто тільки на суму, яку позичальник ще винен. Відповідно, через рік після виплат сума заборгованості вже менша, а значить і вартість КАСКО буде меншою.

У тому випадку, якщо Ви акуратний водій та Ваш автомобіль жодного разу не потрапив у ДТП, то ціна за страховку також становитиме меншу суму. Ще один спосіб платити менше – це пошукати на ринку страхових компаній іншу фірму та інші умови страховки. Але в цьому випадку страхова повинна бути акредитована банком.

Додатково пропонуємо ознайомитися з найкращими ставками з автокредитів у цій статті.

Якщо ви хочете дізнатися як отримати кредит без відмови? Тоді пройдіть по

Сьогодні до нас звернувся Клієнт із простим запитанням: «Чи можна не страхувати за КАСКО?» і ми вирішили дати на нього вичерпну відповідь. Нагадаємо, що КАСКО - добровільний вид страхування транспортного засобу, який захищає Ваш автомобіль від шкоди та угону. Вартість поліса КАСКО немаленька і залежить від марки та моделі авто, року випуску та інших факторів.

Ні для кого не секрет, що в нашій країні близько 50% усіх автомобілів купуються в кредит. Однією з умов автокредиту є автомобіля за КАСКО. Причому багато банків прописують у своєму кредитному договорі, що Ви зобов'язані страхувати свій автомобіль протягом усього терміну дії цього договору. Зрозуміти банки можна — вони хочуть застрахувати авто, щоб у разі угону чи заподіяної шкоди автомобілю отримати гроші зі страхової компанії. Ви КАСКО оформляти не хочете, т.к. це досить дороге задоволення.

Арифметика у разі досить проста. Припустимо Ви купуєте вартість 600000 руб. Страховка КАСКО на нього коштуватиме Вам приблизно 40000 руб. У другому та наступні роки життя автомобіля, КАСКО обходитиметься ще дорожче, оскільки діятиме підвищуючий коефіцієнт. Припустимо, 2-й рік - 45 000 руб., 3-й - 50000 руб., 4-й - 55000 руб. і 5-й рік - 60000 руб. (Автокредит зазвичай схвалюється банками на 5 років). Разом отримуємо, що на страховку КАСКО за час користування позиковими коштами Вам доведеться викласти 250 000 руб. Це за найблагополучніших розкладів. А якщо були, наприклад, ДТП, то діятиме підвищуючий коефіцієнт, і ціна поліса природно зросте. Разом страхування по КАСКО становитиме понад 40% вартості транспортного засобу і це не рахуючи відсотків, які треба платити за позикові кошти.

Чи можна обійтись без КАСКО, коли автомобіль у кредиті?

Відразу скажемо, що в перший рік життя Вашого залізного коня страховку КАСКО доведеться придбати. В іншому випадку Вам просто не схвалять кредит і не продадуть машину. А починаючи з другого року експлуатації, вже можливі варіанти. Нижче ми розберемо законні способи, як не страхувати КАСКО кредитний автомобіль і не нарватися на штрафні санкції з боку банку.

1. Ви просто не купуєте поліс КАСКО і не надаєте жодної інформації до банку.Загалом це також законний варіант. Як правило, банк у кредитному договорі прописує збільшення процентної ставки за позикою, якщо Ви не застрахуєте транспортний засіб і не повідомите про це банк. При цьому збільшення ставки становить 0,5...1% на рік. Арифметика тут також не складна. Наприклад, автомобіль коштує ті самі 600000 крб. Ви уклали кредитний договір під 15% річних, не стали страхувати машину на другий рік і банк застосував до Вас санкції, збільшивши процентну ставку на 1%. Таким чином, Ви платите не 15% річних, а 16% на рік. Виходить, що за рік за користування кредитом Ви переплатите додаткові 6000 руб., Що не так багато й порівняно з вартістю поліса КАСКО. Тут варто зазначити, що ця переплата виникне, якщо банк дізнається, що поліса немає та накладе штраф. Адже може і не впізнати та/або не накласти. Ви ж не один позичальник, адже за кожним можна і не встежити.

2. Страхування по КАСКО тільки від угону.Дуже цікавий та привабливий варіант при страхуванні кредитного автомобіля. Такий поліс має величезну перевагу — його вартість. Така страховка в рази дешевша за повноцінний поліс КАСКО. Наприклад, якщо повне КАСКО коштує 40 000 руб., то КАСКО від угону обійдеться не більше 5000 ... 6000 руб., Що в цілому порівняно зі штрафними санкціями банку. При цьому Ви будете сумлінним позичальником та не зіпсуєте стосунки з банком. Звичайно при такій страховці Ви повинні розуміти, що можливі збитки, які можуть бути завдані Вашому автомобілю, доведеться компенсувати за свій рахунок, але перед банком Ви формально «звітуєте». Ви можете зателефонувати до банку, продиктувати номер полісу та назву страхової компанії і, тим самим, гарантовано уникнути штрафу.

3. КАСКО із франшизою.Франшиза - це сума грошей, яку Вам доведеться віддавати страховій за кожного страхового випадку. Наприклад, у Вас КАСКО з франшизою 9000 руб. Стався страховий випадок, у якому пошкоджено майже всі елементи передньої частини автомобіля. Сума ремонту - 200000 руб. За такої схеми страхова Вам заплатить 200000 руб. (збитки) - 9000 руб. (Франшиза) = 191000 руб. Виникає питання: «Навіщо потрібна франшиза?» Все просто. Страхові намагаються убезпечити себе від незначних пошкоджень авто. Наприклад, Ви розбили фару чи дзеркало чи скло. Вартість ремонту - 8000 ... 10000 руб. Людина стане звертатися у страхову, т.к. доведеться заплатити франшизу і, таким чином, він нічого не вигадає. На це й розраховують страховики. У цьому поліс КАСКО з франшизою коштує приблизно 2 …3 рази дешевше поліса без франшизи, тобто. його можна купити орієнтовно за 15 000 руб. (стосовно нашого випадку). При цьому Ви страхуєте автомобіль від угону і серйозних пошкоджень. Відповідно і перед банком Ви виконуєте взяті він зобов'язання.

Насамкінець хочеться додати, що одного на всіх рецепту не існує і кожен повинен вибрати варіант, який йому найбільше підходить. Звичайно багато залежить від Вашого досвіду та стажу, а також частоти влучення в ДТП. Для водіїв-початківців можливо варто розщедритися і купити повне КАСКО без обмежень і, тим самим, впевненіше почуватися на дорозі.

Прочитали: 607

Придбання полісу КАСКО при оформленні автокредиту деякі автолюбителі вважають би зайвою вимогою банку. Адже, якщо судити зі статистики, переважна більшість кредитних організацій дають позитивну відповідь на видачу позики за обов'язкової умови придбання страхового полісу КАСКО. Про те, наскільки реально отримати автокредит без КАСКО, ми вже писали.

Страховка спрямована на захист власника транспортного засобу від матеріальних збитків, що виникли при настанні одного зі страхових випадків, зазначених у договорі.

Чому кредитні організації вимагають робити?

Якщо розглядати законодавчу базу, з'ясується, що нав'язування придбання додаткових послуг перестав бути законним действием. Однак, незважаючи на такі обмеження правових актів, статистика показує зовсім інші факти.

Без КАСКО отримати кредит складно. А точніше, мало які банки готові надати позичальнику автокредит без подушки безпеки у вигляді КАСКО (про те, чи обов'язково КАСКО і які банки дозволяють не оформляти страховку, можете дізнатися). І тому є певні причини. Якщо, наприклад, мала місце повна загибель транспортного засобу, то далеко не всі позичальники погоджуються закінчувати виплату кредиту.

Мотив – немає автомобіля, отже не треба платити. І кредитна організація не зможе нічого забрати у клієнта, оскільки основною заставою був загиблий автомобіль.

Як видно з особливостей кредитування, поліс КАСКО виступає як гарантія того, що кредитна організація отримає свої кошти навіть у разі викрадення, розкрадання або тотальної загибелі автомобіля без можливості його відновлення.

Чи можна не платити КАСКО другого року?

За потреби майбутній автовласник може спробувати пошукати банки, в яких можна буде оформити договір автокредитування, до суттєвих умов якого не входить купівля страховки. Різниця в тому, що у відповідь банк може видати кредит із такими особливостями:

Або кредитна організація може повністю відмовити у наданні кредиту. У деяких випадках позичальники намагаються позиватися до банку, вказуючи на порушення законодавства. Після таких дій зазвичай взяти автокредит не вийде у цьому банку взагалі.

Як відмовитись?

Звільнити себе від продовження та подальшої оплати страховки КАСКО на машину, придбану раніше в кредит, можна у різний спосіб. Здебільшого результат залежить від цього, наскільки лояльна кредитна організація стосовно клієнту. Також від надійності клієнта. Які шляхи доступні:

1. у разі коли залишається виплатити невелику суму за кредитом, але вже закінчився термін дії попередньої страховки, можна подати запит до банку. Позичальник просить дати можливість оформити страховку в акредитованого банком страховика.

   Цей варіант підійде, якщо клієнт регулярно вносив протягом року щомісячну оплату без прострочок. Плюс за рік показував безаварійне водіння. Ця дія проводиться за згодою сторін.

2. Погасити борг достроково, після чого самостійно обирати відповідний страховий поліс. Але тут варто бути уважнішими, оскільки все більше кредитних організацій накладають штрафи за дострокове закінчення кредитних зобов'язань позичальника.
3. У разі, коли позичальнику залишилося зробити не так багато виплат за кредитом, він може звернутися до банку з відповідним запитом.

   Якщо сума, що залишилася для погашення, незначна порівняно з виплаченою, кредитна організація може погодитися на відмову позичальника від КАСКО або дозволити йому придбати поліс на більш вигідних умовах.

4. Інший варіант – коли автовласник, який купив транспортний засіб у кредит, показав за річний термін дії страхового поліса КАСКО бездоганний стиль водіння та може це підтвердити.

   У деяких випадках водіям робилися поступки. До договору вносилися відповідні зміни, оформлялися папери. Однак, подібний результат подій далеко не завжди є обов'язковим, тому відмовлятися від полісу заздалегідь не рекомендується.

Незважаючи на те, що у певних ситуаціях дозвіл на оплату автокредиту без придбання страховки видається порушенням договору, ця дія може бути цілком законною.

Для цього достатньо буде внести зміни за згодою обох сторін. Вирішальним питанням може стати надійність кредитної організації, її репутація та наявність позитивних відгуків від клієнтів. Тоді є шанс, що до позичальника виявлять більше лояльності.

Якщо вас цікавить взяття автокредиту без оформлення полісу, вам можуть бути корисні наші публікації про те, чи можливе і як відбувається оформлення кредиту без КАСКО на та автомобіль.

Що буде, якщо не оформляти?

Отже, якщо машина взята у кредит, чи треба за рік продовжувати страховку? Оформлення та стабільна оплата полісу добровільного страхування рухомого майна є обов'язковою умовою отримання кредиту. Тому на перший рік практично кожен позичальник, який бере автокредит, повинен купувати страховку (дізнатися про те, як оформити КАСКО на автомобіль, куплений у кредит, можна в ).

При цьому на другий, а може, і на третій рік клієнт перестає продовжувати термін дії поліса при непогашеному автокредиті. Або самовільно оформляє страховий товар у інший організації. Якщо це виявляється, банк має право застосовувати певні санкції щодо позичальника.

Найбільш поширений варіант, коли кредитна організація призначає позичальнику штрафи, які додаються до зазначеної у договорі щомісячної суми виплат. З тих чи інших причин автовласник обмежується лише стандартним щомісячним платежем. Оскільки штраф не сплачується, банк накладає пені на прострочений платіж.

У результаті може накопичитися досить велика сума, яку не кожен позичальник може потягнути. Як наслідок, кредитор звертається до судових органів для отримання належних коштів. За статистикою переважну більшість таких суперечок виграють банки.

Банки, що надають автокредити без страхування