Apa yang dimaksud dengan kbm 0.9? Bagaimana cara menghitung diskon MTPL? Apa itu KBM? Jenis utama KBM

Semua pemilik kendaraan sangat menyadari bahwa jumlah yang mereka bayarkan untuk polis MTPL secara langsung bergantung pada pengalaman berkendara dan jumlah kecelakaan yang melibatkan pengendara karena kesalahannya sendiri (dalam hal pembayaran asuransi).

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut membahas tentang cara-cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan GRATIS!

Tugasnya adalah mendorong pengendara yang mengemudi tanpa kecelakaan dengan mendapatkan potongan harga, dan menghukum pengemudi yang menyebabkan kecelakaan dengan menaikkan harga polis asuransi.

Untuk apa dan untuk apa?

KBM OSAGO merupakan koefisien yang bergantung pada pembayaran klaim asuransi tahun sebelumnya. Dengan kata lain, ini adalah besaran diskon untuk berkendara tanpa kecelakaan.

Penting! Koefisien ini memungkinkan Anda menghemat uang untuk membeli polis.

Selama satu tahun mengemudikan mobil oleh pengemudi tanpa kecelakaan, kelas asuransi tanggung jawab motorik wajib meningkat dan koefisiennya menurun, dan akibatnya, biaya asuransi menurun. KBM bersifat individual untuk setiap pengemudi dan bergantung pada riwayat asuransi.

Sebelumnya, koefisien ini diterapkan pada mobil tertentu, dan ketika penggila mobil menjualnya, diskonnya hilang. Dalam hal ini, pengemudi harus “mendapatkan” koefisien ini lagi dari awal.

Mulai Maret 2008, sistem koefisien diubah, dan kini KBM menjadi milik langsung pengemudi, apapun kendaraan yang dikendarainya.

Diskon ini tetap sama jika pemilik mobil berganti perusahaan asuransi. Satu-satunya hal yang penting adalah jeda asuransi harus kurang dari satu tahun. Namun jika pengemudi mengalami kecelakaan karena kesalahannya sendiri, maka biaya polis untuknya akan meningkat sebesar 50%.

Penting! Sanksi diterapkan secara eksklusif dalam hal korban mengajukan permohonan kepada perusahaan asuransi untuk pembayaran akibat kecelakaan.

Terkadang pengemudi, jika terjadi kerusakan ringan, memperbaiki sendiri mobilnya dengan cara mereka sendiri. Dalam hal ini, harga polis asuransi tidak naik.

Saat ini cukup mudah untuk mengetahui riwayat asuransi setiap pemilik mobil dengan mengecek KBM melalui AIS RSA.

Cara mengetahui sendiri koefisiennya

Jika seorang pengemudi ingin mengetahui BMI-nya sendiri untuk asuransi tahun depan, maka ia memerlukan tabel agar ia dapat melihat semuanya.

Di sini Anda perlu mengetahui hal berikut. Pada tahun pertama asuransi, pengemudi menerima kelas 3. Dalam hal ini, koefisiennya sama dengan satu dan tidak berpengaruh pada biaya asuransi kewajiban kendaraan bermotor.

Jika, misalnya, karena kesalahan pengemudi ini, tidak ada satu pun kecelakaan yang terjadi selama tahun pertama mengemudi, maka perhatian Anda harus tertuju pada baris yang disorot pada tabel dan kolom yang berisi “0 pembayaran asuransi” , di mana angka 4 muncul.

Artinya tahun depan pengemudi akan ditempatkan di kelas 4, bukan kelas 3, dan koefisiennya akan turun sebesar 5%, yaitu. tidak lagi sama dengan satu, melainkan 0,95.

Berkat mengemudi bebas kecelakaan, pengemudi menerima diskon 5% jika perjanjian MTPL diperbarui. Jika tahun kedua mengemudi dengan asuransi bagi pengemudi tidak begitu berhasil, dan ia mengalami kecelakaan karena kesalahannya sendiri, maka kelasnya diturunkan menjadi 2, dan BMR naik menjadi 1,4.

Artinya, ketika kebijakan OSAGO diperbarui, harganya akan naik sebesar 40%. Untuk mengembalikan pengemudi ke kelas 3, dia harus mengemudi sepanjang tahun depan tanpa kecelakaan (setidaknya karena kesalahannya) dan kemudian dia tidak akan membayar lebih untuk polis asuransi.

Tabel ini mengatur mengenai penentuan koefisien dan berlaku sama untuk semua perusahaan asuransi.

Itu disusun sedemikian rupa sehingga Anda dapat dengan mudah menentukan koefisien yang akan diterima pengemudi saat mengasuransikan tahun depan. Cukup mengetahui golongan pengendara dan jumlah kecelakaan yang terjadi akibat kesalahannya.

Meja. KBM OSAGO

Cara menentukan

Untuk menentukan KBM Anda, Anda perlu melakukan hal berikut:

Pada awal asuransi, pengemudi ditugaskan kelas tiga (baris ini disorot dalam tabel). Kami melihat kelas di kolom pertama;
kemudian kami menentukan peristiwa yang dipertanggungkan yang terjadi karena kesalahan pengendara selama masa asuransi. Katakanlah tidak ada. Pada kolom pertama tentang nol pembayaran asuransi, kita melihat kelas pengemudi untuk tahun depan (4);
Selanjutnya kita mencari nilai koefisien untuk kelas 4 (pada kolom pertama). Itu sama dengan 0,95.

Dengan asuransi primer, pengemudi ditugaskan kelas 3, sedangkan koefisiennya sama dengan satu. Berkat berkendara tanpa kecelakaan, tahun depan ia mendapat kelas 4 dengan koefisien 0,95. Selama 12 bulan berkendara bebas kecelakaan, pengendara mendapat diskon 5 persen.

Apakah bisa dihitung sendiri?

Untuk membuatnya lebih jelas, mari kita hitung kelasnya dan koefisiennya. Misalnya, pertimbangkan daftar pengemudi yang diperbolehkan mengemudi secara terbatas dan tidak terbatas.

Saat mendaftarkan daftar terbatas, kelas polis dihitung khusus untuk setiap pengemudi. Pada asuransi tahap awal, pengendara memiliki kelas ketiga, koefisiennya 1.

Selanjutnya, untuk mengemudi tanpa mengalami kecelakaan, pengemudi mendapat diskon 5% setiap 12 bulan berikutnya. Oleh karena itu, mengemudi bebas kecelakaan selama tiga tahun memberikan kesempatan kepada pengemudi untuk menerima diskon sebesar 15% (BMR = 0,85) pada tahun keempat (lihat tabel).

Jika pengemudi ini, pada tahun keempat mengemudi, mengalami kecelakaan karena kesalahannya sendiri, maka pada tahun kelima asuransi ia hanya menerima kelas 4, bukan 7, seperti ketika mengemudi tanpa kecelakaan.

Hal ini terlihat dari tabel pada kolom tentang satu pembayaran asuransi. Dengan mengemudi bebas kecelakaan, dia bisa mendapat kelas 7 dan diskon 20 persen. Hal ini dapat dilihat pada tabel dari kolom nol pembayaran asuransi pada baris kelas 6 SD.

Dengan daftar tidak terbatas, diskon dihitung menurut kelas pemilik mobil dengan cara yang sama seperti pada daftar terbatas. Kelasnya terkait dengan data paspor dan nomor mobil. Memiliki diskon 45% untuk kendaraan tertentu tidak mendapatkan diskon 45% saat membeli mobil baru.

Apakah mungkin untuk menentukan koefisien ketika mendaftarkan beberapa pengemudi dalam satu polis?

Saat mengendarai mobil dengan beberapa pengemudi, koefisien tertinggi diterapkan. Misalnya, jika diskon salah satu pengemudi adalah 35%, dan pengemudi lain hanya 15%, maka tarif akan dihitung berdasarkan diskon 15%.

Biaya dihitung berdasarkan pengemudi yang lebih berpengalaman. Oleh karena itu, tidak menguntungkan bagi pengemudi dengan pengalaman luas dalam mengemudi bebas kecelakaan untuk mendaftarkan pengemudi dengan koefisien tinggi dalam asuransi mereka.

Jika salah satu pengemudi diketahui bersalah atas suatu kecelakaan selama tahun asuransi, maka hanya koefisiennya yang bertambah. Pengemudi lain menerima 5% untuk tahun depan.

Apakah mungkin untuk mengkonfirmasi kelas polisnya?

Saat memperbarui asuransi untuk tahun depan, pemilik mobil menghubungi karyawan perusahaan, yang, setelah memeriksa riwayat penggila mobil di databasenya, menuliskan kelas yang sesuai untuknya.

Jika perusahaan diganti, karyawannya akan memeriksa RSA untuk mendapatkan informasi mengemudi bebas kecelakaan. Saat memasukkan pengemudi/pengemudi ke dalam database, operator memeriksa pengoperasian bebas kecelakaan dan ketersediaan diskon. Namun, tidak semua diskon selalu tersedia.

Mari pertimbangkan alasan yang tidak memungkinkan Anda mendapatkan diskon:

operator melakukan kesalahan dalam pengisian data pengemudi (faktor manusia);
penyelenggara tidak mentransfer polis asuransi ke tempat tujuan tepat waktu atau hilang sehingga tidak dimasukkan dalam database;
Saat pengecekan data, operator tidak memperhitungkan tanggal berakhirnya polis asuransi sebelumnya. Misal polisnya berakhir pada 11/06/2014, maka dicek mulai 12/06/2014. 4. Ketidaksempurnaan alas;
Saat mengajukan polis asuransi, tanggal mulai pengalaman pengemudi dicatat, yang harus dimasukkan oleh operator saat menyusun kontrak sebelumnya. Jika tidak ada tanggal pasti (misalnya hanya tahun yang dicantumkan, tetapi bukan hari dan bulan) dan tanggal lengkap dimasukkan secara kondisional (hari dan bulan), maka driver ini tidak ada dalam database.

Jika kontrak baru dibuat oleh seorang pengemudi, misalnya, dengan pengalaman 18 tahun, yang tidak memiliki polis sebelumnya, asuransi diberikan tanpa diskon, meskipun pengalaman mengemudinya luas.

Apakah mungkin mengembalikan KBM dengan asuransi?

Jika Anda ragu tentang diskon yang dikeluarkan database, maka untuk memperjelas keadaan Anda perlu menulis aplikasi ke kantor pusat RSA.

Jika kontrak telah selesai tanpa memperhitungkan diskon, maka aplikasi diisi sesuai contoh ().

Jika Anda yakin diskon Anda belum tersimpan di database RSA, maka aplikasi dapat diisi sesuai contoh ().

RSA menerima keluhan terkait masalah penerapan diskon yang tidak adil.

Apakah mungkin untuk memperbaikinya di database AIS RSA?

Tak jarang para pengendara dihadapkan pada situasi dimana database RCA menghasilkan koefisien yang tidak sesuai dengan kenyataan.

Kebetulan selama bertahun-tahun mengemudi bebas kecelakaan, pemegang polis menerima koefisien yang sama dengan satu, atau kurang dari yang diperlukan untuk asuransi titik impas.

Mari kita lihat alasan yang menyebabkan kesalahan:

dalam hal penggantian Surat Izin Mengemudi dengan yang baru, data dalam database mungkin tidak diperbaiki, dan hanya tersisa catatan dengan data Surat Izin yang lama. Untuk memperbaiki situasi, perlu mengajukan permintaan ke RSA yang menunjukkan data identifikasi lama dan baru;
terjadi kesalahan/salah ketik pada saat memasukkan data ke database (huruf atau angka salah);
dalam hal pengemudi termasuk sebagai orang yang berwenang mengemudi dalam beberapa polis. Misalnya, A.N. Sokolov, yang memiliki mobil sendiri, diperbolehkan mengemudikan mobil istrinya dengan pengalaman mengemudi selama 1 tahun. Dalam kebijakan Sokolov A.N. koefisiennya 0,6, dan pada polis istri 0,95, karena pengalamannya 1 tahun. Akibatnya, ketika mentransfer data dari kedua kebijakan tersebut, KBM Sokolova A.N. sama dengan 0,95. 4.
Jika terjadi kebangkrutan perusahaan asuransi dan kegagalan transfer data ke sistem PCA.

Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini dan bagaimana agar tidak kehilangan akumulasi diskon

Untuk mengatasi masalah tersebut, Anda perlu menulis keluhan ke RSA, di mana Anda perlu menyatakan bahwa nilai koefisien tidak sesuai dengan kenyataan.

Lampirkan salinan polis sebelumnya pada klaim, serta sertifikat dari perusahaan asuransi tentang mengemudi bebas kecelakaan.

Jika kebetulan Anda melakukan kesalahan dalam menghitung biaya polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor (menunjukkan koefisien yang lebih tinggi dari yang seharusnya), Anda tidak perlu membuang polis yang sudah tidak berlaku lagi. Karena memuat koefisien yang benar untuk tahun sebelumnya.

Tidak ada gunanya bernegosiasi dengan agen asuransi untuk menerapkan rasio yang benar, karena dia bekerja sesuai aturan. Anda tidak boleh menelepon dan membuktikan sesuatu, mencari keadilan, karena... percuma saja.

Dalam situasi seperti ini, segera hubungi kantor pusat perusahaan. Tulis pengaduan dengan mengirimkannya melalui pos tercatat, atau membawanya sendiri ke kantor perusahaan.

Untuk menentukan biaya kebijakan MTPL, berbagai parameter tabel data KBM diperhitungkan. Beberapa indikator bersifat konstan dan tidak berubah, sementara indikator lainnya mungkin sedikit berubah nilainya, yang akan menentukan biaya akhir asuransi.

Salah satu indikator tersebut adalah BMR (rasio bonus-malus). Dan untuk menghitungnya, Anda bisa menggunakan kalkulator khusus yang ada di website.

Mengapa KBM dibutuhkan?

Untuk setiap mobil, dan untuk setiap pengendara tertentu, biaya akhir asuransi kendaraan bermotor akan berbeda. Dan semua itu karena kekuatan kendaraan dan keterampilan mengemudi pengendara tertentu diperhitungkan. Dan semakin muda pengemudi dan semakin sedikit pengalaman mengemudi, semakin mahal biaya asuransinya.

Setiap perusahaan asuransi terutama tertarik untuk menarik klien yang memiliki pengalaman berkendara bebas kecelakaan, yaitu tidak adanya kecelakaan, setidaknya karena kesalahan kliennya. Pengendara seperti itu mendatangkan keuntungan terbesar bagi perusahaan.

Secara sederhana, koefisien bonus malus adalah semacam diskon bagi pengendara agar berhati-hati dalam berkendara dan tidak mengalami kecelakaan karena kesalahannya sendiri.

Dan untuk setiap tahun mengemudi bebas kecelakaan, pengendara dapat mengandalkan persentase diskon yang lebih besar. Terdapat tabel khusus KBM yang memberikan informasi mengenai diskon asuransi.

Perhitungan koefisien

Setiap tahunnya ada beberapa pembaharuan data, sehingga tabel KBM OSAGO 2018 terlihat seperti ini.

Tabel KBM OSAGO

Kelas	KBM	Diskon	Kelas pada akhir masa asuransi, dengan mempertimbangkan kejadian yang diasuransikan untuk itu
			0 pembayaran	1 pembayaran	2 pembayaran	3 pembayaran	4 pembayaran
			M	2,45	+ 145 %	0	M	M	M	M
0	2,3	+ 130 %	1	M	M	M	M
1	1,55	+ 55 %	2	M	M	M	M
2	1,4	+ 40 %	3	1	M	M	M
3	1	Tidak ada	4	1	M	M	M
4	0,95	— 5 %	5	2	1	M	M
5	0,9	— 10 %	6	3	1	M	M
6	0,85	— 15 %	7	4	2	M	M
7	0,8	— 20 %	8	4	2	M	M
8	0,75	— 25 %	9	5	2	M	M
9	0,7	— 30 %	10	5	2	1	M
10	0,65	— 35 %	11	6	3	1	M
11	0,6	— 40 %	12	6	3	1	M
12	0,55	— 45 %	13	6	3	1	M
13	0,5	— 50 %	13	7	3	1	M

Kolom pertama menguraikan kelas pengemudi di OSAGO pada saat asuransi. Pengemudi baru yang pertama kali menghubungi perusahaan menerima kelas tiga. Dan dari dialah perhitungan akan terjadi di masa depan, ke bawah atau ke atas.
Kolom kedua berisi informasi tentang CBM menurut OSAGO yang sesuai dengan kelas ini.
Tabel selanjutnya cukup mudah untuk diuraikan, berisi informasi tentang kelas-kelas yang dapat ditetapkan tergantung pada ada tidaknya peristiwa yang diasuransikan untuk periode asuransi mobil tertentu. Artinya, kolom tersebut berisi informasi berapa kali pengendara menghubungi perusahaan selama masa asuransi.

Aturan penggunaan tabel

Menghitung KBM dari tabel memiliki aturan perhitungan yang cukup sederhana. Dan untuk mengetahui koefisien KBM, Anda perlu memiliki informasi tentang nilai awal kelas yang ditetapkan, serta jumlah kasus asuransi yang dimiliki pengemudi berdasarkan kontrak sebelumnya, jika ada.

Harga kontrak asuransi akan tergantung pada kelas CBM mana yang akan diterapkan. Menggunakan data dari tabel cukup sederhana. Untuk menentukan koefisien, diperlukan informasi tentang kelas apa pada saat asuransi dan adanya peristiwa yang diasuransikan untuk seluruh periode. Ketika pengemudi istirahat dari mengemudi, ketika mengajukan polis berikutnya, ia akan kembali ditugaskan ke kelas aslinya.

Pada penerapan awal, perhitungan OSAGO akan didasarkan pada nilai maksimum indikator. Artinya, dengan menggunakan kalkulator, jumlahnya akan sangat mengesankan. Jadi, pengendara mobil tersebut diberi golongan ketiga, dan BMRnya sama dengan 1. Bila pada tahun pertama penggunaan asuransi tidak menunjukkan satu pun kejadian yang dipertanggungkan, maka akan menyusul penugasan golongan keempat. Dan koefisiennya akan turun menjadi 0,95. Jika terjadi kecelakaan, maka akan ditetapkan kelas satu, dan indikatornya akan meningkat menjadi 1,55.

Artinya, untuk satu tahun berkendara bebas kecelakaan, serta setiap tahun berikutnya, diskon bagi pengendara akan meningkat sebesar 5%. Namun jika terjadi kecelakaan, harga polis akan naik sebesar 55%.

Sebagai hasil penghitungan KBM, Anda perlu mengetahui kelas Anda. Untuk melakukan ini, Anda dapat menghubungi agen tempat kontrak asuransi dibuat, dan karyawan di sana akan memberikan informasi yang diperlukan. Dan Anda bisa menggunakan metode lain. Setelah menerima semua informasi, Anda dapat menggunakan kalkulator untuk perhitungan selanjutnya.

Diskon apa yang bisa Anda dapatkan tergantung kelasnya?

Jadi, seperti yang sudah jelas, setiap kelas memiliki diskonnya sendiri - ini terlihat jelas di tabel.

Nilainya adalah sebagai berikut:

Kelas M - diskon + 145%;
Kelas 0 – diskon + 130%;
Kelas 1 – diskon + 55%;
Kelas 2 - diskon +40;
Kelas 3 - tidak ada diskon;
Kelas 4 - diskon 5%.
Kelas 5 - diskon 10%;
Kelas 6 - diskon 15%;
Kelas 7 - diskon 20%;
Kelas 8 - diskon 25%;
Kelas 9 - diskon 30%;
Kelas 10 - diskon 35%;
Kelas 11 - diskon 40%;
Kelas 12 - diskon 45%;
Kelas 13 - diskon 50%.

Mari kita simpulkan

Selain satu koefisien, untuk menghitung biaya polis, Anda memerlukan nilai indikator wajib lainnya, yang akan membentuk jumlah total asuransi.

Salah satu nilai tersebut adalah KVS. Dan jika apa itu KBM sudah jelas, maka mungkin timbul pertanyaan tentang pengertian tersebut. Indikator usia dan pengalaman (AIC) ini akan bergantung langsung pada pengemudi itu sendiri, dan tidak ada hubungannya dengan mobil tertentu. Bagi pemula, FAC-nya akan maksimal, begitu pula bagi para penggila mobil muda yang belum mencapai usia 22 tahun.

Dalam kasus lain, bila pengemudi memiliki pengalaman berkendara yang baik, FAC juga dapat memberinya diskon yang bagus. Dengan menggunakan kalkulator online untuk perhitungan pada sumber daya khusus, Anda dapat mengetahui dan apa yang akan diperoleh untuk tahun depan dengan peningkatan pengalaman berkendara dan tidak adanya kecelakaan selama periode tersebut karena kesalahan pengendara.

Instruksi video

Perhatian!
Karena seringnya perubahan dalam undang-undang administratif Federasi Rusia dan peraturan lalu lintas, kami tidak selalu punya waktu untuk memperbarui informasi di situs web, dan oleh karena itu Pakar hukum gratis bekerja untuk Anda sepanjang waktu!

Saat mengajukan kebijakan MTPL, pengemudi dengan performa berkendara yang sangat baik akan diberikan diskon. Mereka dibentuk untuk setiap tahun bebas kecelakaan dan disebut koefisien “bonus-malus”.

Ini cepat dan GRATIS!

Terdapat undang-undang dan aturan mengenai penghitungan koefisien tersebut pada biaya polis, sehingga perusahaan asuransi tidak dapat menerapkan diskon ini sesuka mereka.

Oleh karena itu, tidak hanya setiap perusahaan asuransi, tetapi juga pengemudi harus mengetahui bagaimana koefisien tersebut terbentuk, bergantung pada apa, apa itu, bagaimana penerapannya dan apa yang mempengaruhi penurunan atau kenaikannya.

Apa itu

KBM berdasarkan kebijakan MTPL adalah koefisien “Bonus-Malus”, yang dianggap sebagai diskon ketika membeli atau memperpanjang jangka waktu kontrak asuransi kewajiban kendaraan bermotor.

Indikator ini bukan satu-satunya yang, dengan satu atau lain cara, mempengaruhi total biaya kebijakan.

Itu selalu dibentuk berdasarkan tingkat kecelakaan, sehingga dapat mempengaruhi biaya produk asuransi, baik ke bawah maupun ke atas. Setiap KBM akan selalu sesuai dengan kelas pengemudi tertentu.

Koefisien bonus malus ini dapat diketahui dari satu database - AIS RSA (Sistem Informasi Otomatis Persatuan Penanggung Mobil Rusia).

Jika informasi pengemudi belum ada dalam database terpadu, maka diperbolehkan menggunakan koefisien sebesar 1. Penggunaan KBM dimulai pada tahun 2003.

Pakar perusahaan asuransi memiliki konsep sendiri yang mereka gunakan saat membuat perhitungan, dan yang mendefinisikan beberapa jenis CBM:

Koefisien mengemudi merupakan koefisien yang ditentukan bagi setiap individu pengemudi yang berhak mengemudikan kendaraan pada saat asuransi.
Pemilik – jenis koefisien pemilik yang memiliki kendaraan.
Dihitung - digunakan saat menghitung jumlah akhir premi berdasarkan perjanjian asuransi MTPL yang sudah dibuat.

Ada juga konsep KBM maksimum atau minimum. Dengan kata lain diskon maksimum atau ambang batas minimumnya.

Selain itu, setelah nilai diskon minimum, harus ada nilai BMR “nol”, dan kemudian kenaikan harga. Ini semua terlihat jelas pada tabel kelas dan koefisien yang akan diberikan di bawah ini.

Seperti yang tertuang dalam undang-undang

Undang-undang “Tentang Asuransi Kendaraan Bermotor Wajib” mengatur tindakan perusahaan asuransi. Semua perusahaan asuransi, ketika membuat perjanjian asuransi, diharuskan memasukkan data pengemudi ke dalam AIS RSA, dan menurut pengalaman klien asuransi sebelumnya. Sekalipun sejarah asuransi terbentuk di perusahaan lain.

Pasal langsung yang mengatur penerapan MSC adalah sub-ayat “b” paragraf 2 (No. 40 tanggal 25 April 2002, terakhir direvisi pada 28 November 2015). Dimana kita berbicara tentang aturan penggunaan dan perhitungan koefisien tersebut.

Kelas KBM menurut OSAGO

Kelas pemegang polis adalah koefisien yang ditetapkan untuk setiap tahun bebas kecelakaan. Undang-undang tentang asuransi kendaraan bermotor wajib dikeluarkan pada tahun 2003.

Jika pengemudi tidak pernah mengalami kecelakaan selama ini dan selalu diasuransikan, berarti ia berhak mendapatkan diskon yang bagus saat membeli polis asuransi MTPL berikutnya.

Misalnya, jika masa mengemudi seorang pengemudi mobil ditentukan 12 tahun tanpa kecelakaan, maka ia diberi kelas 12.

Dalam contoh ini, dua belas tahun mulai dihitung sejak undang-undang tentang asuransi kewajiban kendaraan bermotor diadopsi, yaitu sejak tahun 2003. Kelas ini ditentukan oleh tabel khusus nilai koefisien bonus-malus yang diberi BMR sebesar 0,55, yang setara dengan diskon 45 persen.

Meja

Saat menghitung koefisien “Bonus-Malus”, tabel khusus harus selalu digunakan, di mana KBM dicantumkan di kolom sehubungan dengan kelas pengemudi.

Dengan cara ini Anda dapat memahami mana KBM minimum dan mana maksimum menurut OSAGO, berapa KBM yang seharusnya untuk pengemudi tertentu yang memiliki kelasnya sendiri.

Dengan menggunakan tabel tersebut, Anda dapat mengetahui ada tidaknya pembayaran asuransi yang dilakukan karena kesalahan pengemudi yang terlibat dalam kecelakaan tersebut.

Tabel tersebut juga menjelaskan secara persentase berapa diskon atau kenaikan harga yang akan diterapkan pada pengemudi dengan KBM tertentu.

Misalnya, kita dapat mempertimbangkan situasi berikut, yang dengan jelas menunjukkan cara menggunakan data tabel saat menentukan BMR dan menghitung biaya polis di masa depan:

Misalnya, pengemudi diberi kelas 5, yang setara dengan KBM 0,9.
Jika terjadi kecelakaan setahun sekali saat kebijakan ini berlaku, tahun berikutnya pengemudi akan ditugaskan kelas 3, yang sesuai dengan KBM - 1.
Apabila pada tahun tersebut tidak terjadi kecelakaan, maka pada saat memperbaharui atau membeli polis kendaraan bermotor dari perusahaan asuransi lain, pengemudi akan diberikan kelas 6 sesuai dengan KBM - 0,85.

Kolom kenaikan harga/diskon menunjukkan persentase seberapa murah atau mahal pembelian polis tersebut.

Jika koefisien pengemudi adalah 1,55, maka ia harus membayar 55% lebih banyak untuk kebijakan MTPL dibandingkan dengan keadaan lain terkait kelasnya.

Sebaliknya, jika pengemudi memiliki BMR sebesar 0,7, maka ia dapat memanfaatkan diskon 30 persen saat membeli polis OSAGO.

Semua diskon atau kenaikan harga dihitung secara ketat dari biaya awal (dasar) polis, yang, pada gilirannya, merupakan tarif yang ditetapkan oleh Bank Sentral Rusia - berbeda untuk setiap tahun.

Tergantung pada apa

Pertama-tama, koefisien tersebut dipengaruhi oleh perilaku bebas kecelakaan, yang dipelajari dari tahun ke tahun pada setiap pengemudi. Koefisien selalu ditetapkan sesuai dengan polis MTPL (kontrak asuransi) sebelumnya, tetapi hanya pada polis yang masa berlakunya lebih dari setahun yang lalu.

Kebijakan atau ketentuan kontrak yang masa berlakunya dibatasi kurang dari 12 bulan tidak akan dihitung. Dalam hal ini, ada yang disebut koefisien “tugas”, yang sama untuk semua pengemudi dan sama dengan satu.

Koefisien ini akan diberikan kepada pengemudi yang polis atau kontraknya berlaku kurang dari satu tahun atau terdapat alasan lain mengapa BMR tidak dapat ditentukan.

Selain itu, kualitas pengalaman berkendara akan mempengaruhi KBM. Apalagi pemilik mobil dan pengemudi yang diperbolehkan mengemudikan kendaraan ini akan dipertimbangkan secara terpisah.

Kelas tersebut diberikan kepada pengemudi hanya setahun sekali, selama polis berlaku, ketika pembayaran asuransi harus dilakukan kepada perusahaan karena kesalahan pengemudi. Dalam hal ini koefisien akan mempengaruhi pengurangan premi asuransi.

Untuk meningkatkannya, Anda harus membuat kontrak baru dan tidak mengalami kecelakaan. Diskon dalam bentuk CBM dapat dipertahankan pada saat perpanjangan, baik di perusahaan asuransi Anda sendiri, maupun pada saat perpanjangan polis dengan membuat perjanjian dengan perusahaan lain.

Dimana tertera dalam polis

Menurut undang-undang, tidak ada persyaratan khusus mengenai di mana tepatnya memasukkan indikator KBM bagi pengemudi atau pemilik mobil. Hal ini dapat dilakukan oleh pemegang polis sendiri, berdasarkan perintah internal dari manajemen perusahaan.

Biasanya perintah tersebut mengatur letak pencatatan yang digunakan dalam penghitungan biaya polis OSAGO KBM di seberang nama dan nama keluarga pemilik mobil yang polisnya diterbitkan.

Indikator ini juga dimasukkan di samping setiap pengemudi yang termasuk dalam polis. Kadang-kadang entri seperti itu juga ditemukan di kolom “Catatan Khusus”, yang menurut sebagian besar ahli hukum adalah yang paling benar.

Aturan penerapan

Proses penerapan KBM memiliki karakteristik tersendiri, yang berlaku untuk berbagai jenis asuransi kewajiban kendaraan bermotor - terbatas atau tidak terbatas.

Asuransi mobil wajib terbatas mencakup persyaratan kontrak yang memberikan batasan tertentu mengenai jumlah pengemudi yang berhak mengemudikan mobil yang tunduk pada asuransi.

Oleh karena itu, asuransi tanpa batas mencakup ketentuan-ketentuan perjanjian yang tidak mengatur batasan jumlah pengemudi yang termasuk dalam polis.

Dengan demikian, ciri-ciri penggunaan CBM dengan asuransi kendaraan bermotor wajib terbatas adalah sebagai berikut:

Koefisiennya akan ditentukan berdasarkan informasi yang berlaku untuk masing-masing pengemudi secara individu.
Biaya kebijakan itu sendiri juga akan mencakup jenis koefisien yang dihitung berdasarkan buruknya kinerja pengemudi tertentu. Namun dalam database RSA, pengemudi akan tetap mempertahankan kelasnya.
Diskon tersebut diberikan bukan kepada kendaraannya, melainkan kepada pengemudinya, sehingga jika pemilik mobil berganti atau pemilik kendaraan berganti maka KBM tetap dipertahankan.
Peningkatan MSC untuk perhitungan tahun depan akan diterapkan pada pengemudi yang terbukti bersalah dalam suatu kecelakaan. Bagi mereka, biaya pembaruan kebijakan akan sedikit lebih mahal karena meningkatnya koefisien.
Jika tidak ada pembayaran asuransi yang dilakukan berdasarkan polis tahun lalu (dengan kata lain, tidak ada kecelakaan yang terjadi pada akun pengemudi), maka tahun depan perusahaan asuransi wajib menerapkan faktor pengurang biaya perpanjangan kontrak asuransi.

Dalam hal perusahaan asuransi, ketika membuat perjanjian dengan klien, mengusulkan ketentuan akses tak terbatas bagi pengemudi untuk mengemudikan kendaraan, fitur penerapan CBM adalah sebagai berikut:

Kelas hanya akan diberikan kepada pemilik mobil.
Penentuan koefisien untuk perjanjian terakhir yang telah kehilangan keabsahannya, harus dilakukan dalam hal:
- itu sama - jumlah pengemudi yang termasuk dalam polis tidak terbatas;
- Data pemilik dan mobil yang disediakan untuk penerbitan kebijakan MTPL baru bertepatan dengan kontrak lama;
- apabila terjadi perubahan informasi pemilik mobil atau mobil itu sendiri maka akan diterapkan KBM = 1.

Selain itu, perlu digarisbawahi aturan-aturan penting umum yang berlaku untuk semua jenis kontrak asuransi:

Dalam hal pengakhiran awal perjanjian dengan perusahaan asuransi atas inisiatif pemegang polis, diskon tidak akan berlaku untuk jangka waktu tertentu dari kontrak yang terputus. Semua kontrak diselesaikan selama satu tahun, CBM dihitung selama 12 bulan, oleh karena itu semua jangka waktu yang kurang dari 12 bulan masa berlaku kebijakan MTPL tidak akan dipertimbangkan untuk mencari koefisien.
Dalam hal kontrak diakhiri lebih awal, koefisien akan diterapkan sama dengan indikator yang diterapkan dalam perjanjian sebelumnya sebelum kontrak terputus.
Jumlah pembayaran yang dilakukan kepada korban tidak dihitung tersendiri untuk menentukan BMC pengemudi yang menyebabkan kecelakaan. Satu peristiwa yang diasuransikan adalah satu pembayaran asuransi, yang darinya dilakukan penentuan CBM lebih lanjut. Tidak peduli berapa banyak orang yang dibayar oleh perusahaan asuransi.

Saat ini, setiap pengemudi atau agen asuransi dapat memeriksa KBM pengemudi di hampir semua situs web perusahaan asuransi.

Untuk verifikasi, sebaiknya persiapkan terlebih dahulu nama belakang dan depan pengemudi, tanggal lahir, nomor dan seri SIM. Dan kemudian database KBM OSAGO akan memberikan informasi yang diperlukan dalam hitungan detik.

Sistem ini juga memungkinkan Anda memperoleh informasi berikut:

mengetahui KBM melalui pengenal permintaan khusus;
kemampuan memperoleh informasi baik orang perseorangan maupun badan hukum;
Anda dapat memeriksa kebijakan di KBM tanpa batasan jumlah driver yang muncul di dalamnya;
Berdasarkan pengemudi, Anda dapat mengetahui rincian polis dan CBM asuransi sebelumnya, serta kerugian dan jumlahnya.

Kasus ketika CBM tidak dapat digunakan atau dapat digunakan, tetapi hanya setara dengan satu saja, mengacu pada situasi berikut:

selama masa asuransi transit, ketika pengemudi harus melanjutkan perjalanan ke tempat pemeriksaan atau ke tempat pendaftaran di kantor teritorial polisi lalu lintas;
dalam proses memperoleh asuransi untuk mobil-mobil yang didaftarkan di negara lain.

Kemungkinan alasan penurunan tersebut

Biaya polis dengan KBM dihitung berdasarkan skema sederhana - koefisien dikalikan dengan tarif dasar polis. Oleh karena itu, semakin tinggi BMR maka polisnya akan semakin mahal.

Untuk menekan biaya produk asuransi ini secara signifikan, Anda dapat mempersenjatai diri dengan tips berikut ini:

Hanya saja, jangan mengalami kecelakaan selama beberapa tahun berturut-turut.
Daftarkan (sertakan) dalam polis hanya pengemudi yang benar-benar profesional dan memiliki pengalaman mengemudikan kendaraan tanpa kecelakaan.
Pertimbangkan koefisien teritorial dan ambil polis untuk teman atau kerabat berdasarkan surat kuasa umum, yang tinggal di wilayah di mana koefisien asuransi teritorial lebih rendah.
Penutupan kontrak asuransi selama beberapa tahun. Hal ini diperbolehkan oleh undang-undang ketika menyelesaikan kontrak tahun jamak atau jangka panjang berdasarkan asuransi tanggung jawab motorik wajib, yang biasanya berlaku tidak lebih dari 3 atau 5 tahun. “Bonus-malus” tidak berlaku untuk kontrak tersebut, artinya polis dibeli dengan harga standar.
Kemungkinan alasan terakhir penurunan ini adalah koefisien yang disetel ulang ke nol, ketika pengemudi tidak mengasuransikan atau mengendarai mobil selama setahun penuh. kemudian ketika membeli suatu polis, koefisien 1 dapat diterapkan padanya.

Ke mana harus dihubungi jika salah

Untuk mengetahui apakah perusahaan asuransi menggunakan KBM yang benar terkait dengan pengemudi atau tidak, Anda dapat memeriksa database RSA atau menghubungi perusahaan asuransi tempat pembelian polis asuransi sebelumnya.

Yang juga digunakan dalam pekerjaan kantor adalah apa yang disebut sertifikat bebas kecelakaan, yang juga dikeluarkan oleh RSA. Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi secara gratis mengenai masalah ini hanya ketika kontrak asuransi benar-benar telah berakhir.

Perusahaan asuransi harus memberikan informasi tentang pengemudi dan kendaraannya dalam waktu 5 hari setelah permohonan. Sesuai aturan, permohonan tertulis yang meminta informasi tentang asuransi kendaraan bermotor pengemudi harus diajukan 5 hari sebelum berakhirnya masa berlaku polis asuransi MTPL.

Jika KBM digunakan secara tidak benar, pengemudi dapat bertindak sesuai algoritma berikut:

Tetap saja, buatlah perjanjian dengan perusahaan asuransi sesuai dengan koefisien yang diberikan database RSA saat ini, dan ternyata salah.
Selanjutnya klaim diajukan ke Union of Auto Insurers agar Anda diberikan KBM yang benar dan dihitung ulang.
Untuk mengajukan klaim, Anda harus menyiapkan dokumen-dokumen berikut, yang dilampirkan pada permohonan klaim:
- formulir lengkap untuk menghubungi RSA mengenai masalah KBM, yang dapat diunduh di situs web mereka;
- scan atau salinan tidak hanya aplikasi, tetapi juga semua SIM dari pengemudi yang termasuk dalam kebijakan OSAGO sebelumnya;
- pindaian atau salinan kertas dari kebijakan masa lalu dan masa kini;
- setelah mendapat tanggapan dari RSA, pemilik mobil menulis permohonan kepada perusahaan asuransinya dengan permintaan untuk menghitung ulang KBM dengan data yang benar yang dimasukkan ke dalam database terpadu AIS RSA;
- setelah menghitung ulang dan memasukkan indikator KBM yang benar untuk pemilik mobil dan pengemudi yang termasuk dalam polis, penanggung sudah dapat membuat kontrak asuransi baru dengan pemegang polis dan mengembalikan seluruh kelebihan jumlah yang dibayarkan saat membeli polis.

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Karena akhir-akhir ini terjadi masalah besar dalam pembelian polis asuransi wajib, maka Anda dapat membeli asuransi kewajiban motor wajib secara online.

Sebelum membeli, kami menyarankan Anda menghitung biaya polis MTPL menggunakan kalkulator 2020. Kalkulator kami tidak hanya akan menghitung harga polis untuk Anda, tetapi juga menampilkan penawaran paling menguntungkan dari berbagai perusahaan asuransi.

Contoh penghitungan KBM untuk berkendara bebas kecelakaan

Dengan mengemudi bebas kecelakaan dan tidak ada pembayaran asuransi, kelas pengemudi meningkat satu poin setiap tahun. Dalam hal ini, BMF menurun sesuai tabel.

Misalnya pemegang polis kelas 6 mempunyai koefisien sebesar 0,85. Setelah satu tahun mengemudi bebas kecelakaan (hanya kecelakaan yang terjadi karena kesalahannya yang diperhitungkan), ia akan menerima kategori “7” dengan pengali 0,80.

Contoh penghitungan KBM jika terjadi kecelakaan

Perhitungan KBM jika terjadi kecelakaan juga sama mudahnya. Jika seorang pengendara kendaraan bermotor mengalami empat kali atau lebih kecelakaan lalu lintas dalam setahun, maka kelasnya turun ke titik terendah “M”. Jika terjadi satu sampai tiga kecelakaan, maka tabel KBM digunakan untuk menghitung kategorinya.

Misalnya, pemegang polis kelas 10 dengan pengganda 0,65 menyebabkan dua kecelakaan dalam satu tahun. Hasilnya, kategorinya turun 7 poin menjadi “3” dengan koefisien 1.

Kelas diturunkan hanya jika pengemudi bersalah dalam suatu kecelakaan.

Bagaimana pengaruh KBM terhadap besaran iuran?

Koefisien Bonus-Malus dapat mengurangi dan meningkatkan biaya asuransi kewajiban kendaraan bermotor.

Hal ini terjadi sebagai berikut. Biaya pokok iuran dikalikan dengan nilai KBM. Ketika koefisien lebih besar dari nol (kategori “M” dan 0-2), harga meningkat. Bila kurang dari nol (kategori 4-13), pengemudi diberikan diskon. Di kelas tiga, tarif dasar tidak berubah.

Cara menghitung KBM dengan asuransi unlimited

“Bonus-Malus” dengan asuransi terbuka yaitu tanpa batasan jumlah pengemudi, sama dengan nilai BMI pemilik mobil. Ini berubah sesuai dengan aturan yang sama seperti kebijakan reguler, tetapi diskon hanya berlaku untuk mobil tertentu.

Katakanlah Anda adalah pemilik mobil Nissan dan telah menerbitkan MTPL terbuka untuknya. Setelah beberapa tahun Anda mendapat kategori 10 dan diskon 35%. Terlepas dari kenyataan bahwa orang-orang dari kelas lain - lebih kecil atau lebih besar - juga dapat mengemudikan kendaraan, indikator Anda digunakan untuk menghitung biaya iuran. Namun ketika membeli mobil kedua, misalnya Renault, Anda harus mendapatkan diskon “dari awal”, dari kelas tiga, apa pun kategori yang dimiliki Nissan.

Pada saat yang sama, pengganda khusus lainnya digunakan untuk MTPL terbuka. Pada tahun 2019 sebesar 1,87. Artinya, asuransi unlimited akan 80% lebih mahal dibandingkan asuransi reguler (tidak memperhitungkan faktor lain).