تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری تفاوت بیمه موتور و بیمه موتور - ویژگی های متمایز بیمه موتور و بیمه موتور: آنچه رایج است

شخصی یک ماشین خرید - این بسیار خوب است. شاید، حتی در نمایندگی خودرو، به او پیشنهاد شود که بیمه نامه OSAGO را با CASCO اضافی برای خرید چهار چرخ ببندد. اما تفاوت CASCO و OSAGO چیست و آیا واقعاً بیمه کردن خودرو ضروری است؟

کاسکو بیمه داوطلبانه در برابر خسارت (سرقت، آتش سوزی، خسارت ناشی از شخص ثالث، تصادف و حتی سقوط یخ) می باشد که در صورت مقصر حادثه، شرکت بیمه هزینه تعمیرات را جبران می کند یا غرامت آن را پرداخت می کند.

OSAGO بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتوری است. و اگر شما مقصر حادثه باشید شرکت بیمه شما خسارت وارده به اشخاص ثالث را جبران می کند.

تفاوت CASCO و OSAGO در این است که راننده ملزم به داشتن بیمه نامه مسئولیت شخص ثالث است و عدم وجود آن مشمول جریمه می شود.

برای اطلاع شما: اگر مالک آینده خودرو با استفاده از وجوه قرض گرفته شده از یک موسسه اعتباری، وسیله نقلیه خریداری کند، در این صورت اکثر بانک ها علاوه بر بیمه مسئولیت اجباری خودرو، به بیمه نامه کاسکو نیز نیاز خواهند داشت.

چه چیز دیگری CASCO با OSAGO متفاوت است؟

تفاوت در هزینه است. بیمه خودرو تحت برنامه CASCO گرانتر از برنامه OSAGO است و توسط هر شرکت بیمه به صورت جداگانه تعیین می شود و هزینه بیمه نامه OSAGO توسط قانون تعیین می شود.

چگونه می توانید در CASCO صرفه جویی کنید:

• بیمه نامه ای با فرانشیز بگیرید (مبلغ کسر 500 دلار حق بیمه را 1/3 کاهش می دهد).

• رانندگی بدون تصادف به شما امکان می دهد تخفیف خوبی دریافت کنید.

• خودرو را فقط در برابر سرقت بیمه کنید.

• مستثنی کردن خدمات غیرضروری از قرارداد (جمع آوری مدارک، تخلیه خودرو از صحنه تصادف، خروج کمیسر اورژانس و ...)

مبالغ پرداختی

حداکثر پرداخت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور امروز 400 هزار روبل است. اما DSAGO نیز وجود دارد - بیمه مسئولیت شخص ثالث موتور اضافی. در صورت تمایل می توانید حداکثر مبلغ پرداختی به قربانیان را به دلیل تقصیر خود افزایش دهید.

به عنوان مثال، هزینه یک سیاست MTPL در پایتخت روسیه برای یک وسیله نقلیه سواری با قدرت موتور 100 تا 120 اسب بخار. شامل راننده بالای 22 سال و با 3 سال سابقه رانندگی حدود 8000 روبل و با محدودیت نیم میلیونی 9000 روبل هزینه دارد. حداکثر سقف پرداخت، مشروط به تعدادی از شرایط، می تواند تا سقف 15 میلیون روبل افزایش یابد. غرامت تحت کاسکو با محاسبه ارزیاب شرکت بیمه تعیین می شود.

موردی از زندگی:یک دستگاه نیوا تقریبا جدید از شهروند پ. این خودرو به قیمت 346 هزار روبل خریداری شد و به همان میزان بیمه شد. اما بیمه گر 316 هزار روبل برای پرداخت حساب کرد و مابه التفاوت با استهلاک "خورده شد". این شهروند با دریافت پول خود تقریباً 3 ماه بعد به دادگاه رفت و توانست 30 هزار روبل کم پرداختی را از شرکت پس بگیرد. اگر با چیزی موافق نیستید از مراجعه به دادگاه غافل نشوید. اغلب، بیمه‌گر بلافاصله به تسویه حساب می‌رود تا از مجازات‌هایی که قاضی اعمال می‌کند اجتناب کند.

تفاوت بین CASCO و OSAGO هنگام گرفتن بیمه نامه چیست؟

با بیمه اجباری می توان انواع بیمه نامه های زیر را صادر کرد:

• برای یک ماشین خاص و هر راننده ای که حق رانندگی با آن را دارد.

• برای هر ماشین، به جز یک راننده؛

• برای یک خودرو و لیستی از رانندگان مجاز به رانندگی با آن

• سیاست CASCO منحصراً برای یک وسیله نقلیه خاص صادر می شود.

به طور خلاصه، تفاوت بین بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث اتومبیل (MTPL) و بیمه کاسکو به شرح زیر است:

• چارچوب قانونی؛

• موضوع بیمه؛

• هزینه سیاست؛

• مبلغ پرداختی بیمه؛

• روش های اخذ سیاست

در پایان، من می خواهم به رانندگانی که تفاوت بین CASCO و MTPL را درک کرده اند، نسبت به یک عمل عجولانه هشدار دهم. برخی از صنعتگران، پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، در تلاش برای صرفه جویی در CASCO، اظهارنامه های متقابل را به چندین شرکت بیمه به طور همزمان می نویسند. آنها ساده لوحانه معتقدند آسیب جزئی به خودروها توجه بازرس بیمه را جلب نخواهد کرد. اما این یک تصور غلط است. شرکت ها در حقوق چنین کارشناسانی کوتاهی نمی کنند و به احتمال زیاد از پرداخت آن خودداری می شود و هویت شما در فهرست ویژه افراد مشکوک ثبت می شود.

هر صاحب خودرو می داند که خرید خودرو چندان بد نیست، زیرا آنچه در ادامه می آید تهیه اسناد مختلف است که زمان زیادی را صرف می کند. و اولین چیزی که یک عاشق تازه کار باید به آن توجه کند بیمه است که محبوب ترین انواع آن CASCO و MTPL است. اینجاست که مالش شروع می شود: کدام یک سودآورتر است، در چه مواردی CASCO خریداری می شود، و در کدام MTPL، و به طور کلی، آیا تفاوتی بین آنها وجود دارد؟ بیایید سعی کنیم این موضوع را روشن کنیم.

تعریف

کاسکو– این بیمه وسایل نقلیه موتوری (به استثنای راه آهن) در برابر هر نوع خسارت از جمله سرقت است. در صورت تصادف حتی اگر مقصر باشید، کاسکو هزینه تعمیرات خودرو را تقبل می کند. این نوع بیمه اختیاری است.

OSAGO- این بیمه اجباری خودرو است. اگر شما مقصر حادثه هستید، OSAGO هزینه های جبران خسارت به اشخاص ثالث را بازپرداخت می کند. اما مقصر هزینه تعمیر ماشینش را خودش می پردازد.

ویژگی های بیمه

لیست موارد بیمه ای که کاسکو در آنها کمک می کند به شرح زیر است: آتش سوزی، سرقت، آسیب رساندن به خودرو توسط شخص ثالث، تصادف جاده ای (مقصر مهم نیست)، برخورد اجسام مانند سقوط یخ و .... در هر یک از این موارد بیمه خسارت به طور کامل جبران می شود. در عین حال، برخی خدمات دیگر ممکن است در سیاست کاسکو گنجانده شود، به عنوان مثال: تخلیه خودرو از صحنه تصادف، تهیه صحیح اسناد در صورت تصادف، خروج کمیسر اضطراری و غیره.

OSAGO منافع اموال اشخاص ثالث را بیمه می کند. یعنی اگر در هر موقعیت ترافیکی به تقصیر شما خسارت وارد شود، خسارت آن ها جبران می شود. در این صورت محدودیت پرداخت مشخصی وجود دارد.

قیمت

CASCO نوعی بیمه نسبتاً گران است. با استفاده از یک فرمول پیچیده با در نظر گرفتن تجربه رانندگی مالک خودرو، سن وی و غیره محاسبه می شود.

OSAGO برای همه مقرون به صرفه است؛ در واقع، به همین دلیل است که بیمه اجباری است.

وب سایت نتیجه گیری

1. OSAGO بیمه خودرو اجباری است، CASCO داوطلبانه است.
2. OSAGO از اموال خودرو اشخاص ثالث محافظت می کند و CASCO طیف کامل تری از خدمات بیمه را ارائه می دهد.
3. پرداخت تحت OSAGO محدود است و CASCO خسارت را به طور کامل جبران می کند.
4. هزینه بیمه کاسکو به طور قابل توجهی بالاتر از بیمه مسئولیت اجباری موتور است.

تعداد صاحبان خودروهای خوشحال هر سال به طور تصاعدی در حال افزایش است. و در عین حال، تصادفات جاده ای، تصادفات، تصادفات و سایر حوادث جدی در حال افزایش است. حتی اگر یک راننده محتاط از موقعیت‌های ناخوشایند در جاده اجتناب کند، ممکن است خودروی او به سرقت رفته، ناخواسته یا عمدی آسیب ببیند. و همچنین یک بلای طبیعی (به عنوان مثال، طوفان، تگرگ، سیل) می تواند فوراً یک ماشین قابل ارائه را به انبوهی از فلزات ضایعاتی تبدیل کند. بنابراین بیمه خودرو برای جبران خسارت وارده به اموال منقول، سلامتی یا جان قربانیان ناشی از حوادث بیمه شده ایجاد شد.

بسیاری از شرکت های بیمه روسیه فعالیت های تجاری خود را بر اساس انواع اصلی بیمه وسایل نقلیه استوار می کنند: OSAGO و CASCO. در اینجا به برخی از آنها اشاره می کنیم:

• اینگوستراخ،
• نستا،
• UralSib،
• روسنو،
• بیمه آلفا,
• دیگر.

باید گفت که هر دو نوع بیمه فردی هستند و نقش مهمی دارند. متأسفانه، همه دارندگان خودرو نمی دانند که تفاوت بین سیاست های MTPL و CASCO چیست. تنها چیزی که آنها با اطمینان می دانند این است که OSAGO یک سیاست اجباری برای هر راننده است (پلیس راهنمایی و رانندگی برای غیبت آن جریمه می کند)، اما CASCO اینطور نیست. برخی از رانندگان ساده لوحانه بر این باورند که کافی است یکی از بیمه نامه ها را داشته باشید و سپس به طور خودکار در برابر تمامی حوادث و تصادفات احتمالی جاده ای بیمه می شوید. اما آیا واقعاً چنین است و تفاوت اصلی بین CASCO و OSAGO چیست؟ ابتدا بیایید مفاهیم کلی را درک کنیم.

OSAGO برای چیست؟

بدون سیاست OSAGO که توسط دولت صادر شده است، استفاده از خودرو توسط مقررات راهنمایی و رانندگی روسیه ممنوع است. امروزه «خودشهروند» هم طرفداران و هم مخالفان کافی دارد. بیمه OSAGO در صورت آسیب به سلامتی، جان یا مال شخص آسیب دیده در نظر گرفته شده است. به بیان ساده، مالک خودرو (که دارای سیاست اجباری MTPL) است، که باعث تصادف شده است، تمام مسئولیت مالی خسارت وارده به شرکت بیمه را به دوش شرکت بیمه منتقل می کند. پس از طی مراحل رویه ای اجباری، بیمه گر خسارت وارده به زیان دیدگان را جبران می کند.

اما تاکنون، عمل نشان می دهد که واقعیت های بیمه از یک نظریه بی عیب و نقص فاصله دارد. مزیت اصلی یک سیاست اجباری MTPL دو نکته است: هزینه کم و در دسترس بودن انبوه. معایب نیز قابل توجه است. به عنوان مثال، عیب اصلی این است که مقدار محدودی از خسارت جبران شده جبران می شود. برای دارندگان خودروهای خارجی آنقدر کوچک است که حتی بخشی از کار تعمیر را پوشش نخواهد داد. اخطار بعدی این است که بیمه تنها زمانی معتبر است که خودرو در حال حرکت است. اگر تصادف با خودروی بیمه شده تحت بیمه نامه در یک پارکینگ رخ دهد، می توانید غرامت خسارت را فراموش کنید.

CASCO برای چه چیزی در نظر گرفته شده است؟

سیاست CASCO بیمه داوطلبانه وسایل نقلیه (خودرو، هواپیما، کالسکه، کشتی) در برابر سرقت، سرقت یا آسیب را ارائه می دهد. لازم به یادآوری است که سیاست CASCO محموله (اموال حمل شده) را بیمه نمی کند و همچنین مسئولیتی در قبال اشخاص ثالث آسیب دیده ندارد. با خرید داوطلبانه کاسکو، مالک خودرو از اموال منقول خود محافظت می کند، اما در صورت بروز حادثه رانندگی مسئولیت بازپرداخت خسارت را به شخص آسیب دیده منتقل نمی کند.

به عنوان یک قاعده، یک بیمه نامه کاسکو با بیمه نامه اجباری مسئولیت اتومبیل از همان شرکت بیمه خریداری می شود. هزینه بیمه داوطلبانه خودرو در محدوده نسبتاً وسیعی متفاوت است. و این بستگی به نکات ظریفی مانند: ساخت خودرو، شرایط نگهداری در زمان بعدی، سن و تجربه راننده و غیره دارد.

1. OSAGO ("بیمه خودرو") بیمه اجباری است و CASCO داوطلبانه است. برای عدم وجود سیاست MTPL، قانون جریمه 8 حداقل دستمزد را پیش بینی کرده است. ضمناً چنانچه در اثر تصادف شخص مقصر فاقد بیمه نامه اجباری باشد، اداره بیمه حمل و نقل موتوری برای جبران خسارت وارده به زیان دیده، از راننده در دادگاه درخواست غرامت می کند.
2. تعرفه های بیمه اجباری موتور MTPL توسط قطعنامه فدراسیون روسیه تایید شده است. برای کاسکو، تعرفه ها توسط قانون تنظیم نمی شود، بلکه به وضعیت کلی بازار بیمه و سیاست قیمت گذاری ملی موجود بستگی دارد.
3. میزان پرداخت های بیمه تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور نیز به وضوح مشخص است. تحت بیمه کاسکو، غرامت به مبلغ قرارداد بیمه بستگی دارد، اما نمی تواند از تمام هزینه وسیله نقلیه بیمه شده تجاوز کند.
4. تفاوت های قابل توجه بین CASCO و OSAGO در فرآیند پرداخت غرامت بیمه خود نهفته است. پرداخت تحت بیمه اجباری فقط پس از تصمیم دادگاه انجام می شود. برخی از شرکت های بیمه بر اساس گواهی تفصیلی پلیس راهنمایی و رانندگی که حاوی اطلاعات جامع در مورد حادثه است، خسارت ارائه می کنند. اما این تنها در صورتی است که قربانی وجود نداشته باشد و مقصر به وضوح شناسایی شود. در مورد بیمه کاسکو نیز پرداخت بیمه طبق تصمیم شرکت بیمه انجام می شود. تنها استثنا زمانی است که تقلب در دادگاه ثابت شود.

با جمع بندی موارد فوق، می توان نتیجه گرفت که تفاوت اصلی بین این دو سیاست در پیگیری منافع مختلف است: OSAGO نقش اجتماعی مهمی را ایفا می کند، مراقبت از نظم و جبران خسارت وارده به افراد بی گناه آسیب دیده. CASCO از منافع شخصی صاحبان خودرو محافظت می کند و از حقوق مالکیت آنها محافظت می کند.

کاسکو بیمه وسایل نقلیه موتوری در برابر هر گونه خسارت حتی سرقت است. در عین حال، در صورت بروز حادثه رانندگی (حادثه)، حتی اگر راننده ای که سیاست کاسکو را مقصر دانسته باشد، می تواند تمام هزینه های تعمیر و تعمیر خودروی خود را پوشش دهد. با استفاده از این خدمات بیمه

کاسکو نوعی بیمه داوطلبانه است.

به نوبه خود، بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل برای رانندگان اجباری است. در این حالت، به عنوان مثال، اگر تصادفی در جاده اتفاق بیفتد، راننده مقصر مشمول پرداخت MTPL نمی شود، اما سایر رانندگان آسیب دیده بابت تمام هزینه های تعمیر خودرو توسط MTPL بازپرداخت می شوند. در این صورت مقصر باید هزینه تعمیر خودروی خود را خودش بپردازد.

OSAGO خسارت وارده به اشخاص ثالث را پوشش می دهد.

تفاوت بین OSAGO و CASCO

ویژگی های بیمه بین CASCO و MTPL لیستی از رویدادهای مختلف بیمه است. بیمه نامه کاسکو مالک خود را در برابر موارد زیر بیمه می کند: آتش سوزی، سرقت، خسارت ناشی از اشخاص ثالث، هرگونه حادثه و اثرات پدیده های مختلف طبیعی مانند ریزش یخ، سیل، تگرگ. در هر یک از موارد بیمه ای فوق، وجه پرداختی به کل مبلغ مندرج در قرارداد بیمه بازپرداخت می شود. در عین حال، می توان خدمات دیگری را در قرارداد بیمه کاسکو گنجاند، به عنوان مثال: تخلیه خودرو از صحنه تصادف، کمک در تنظیم صحیح اسناد در صورت تصادف در جاده، خروج. یک بازرس اضطراری و خیلی چیزهای دیگر.

بیمه MTPL به نوبه خود از منافع دارایی تنها اشخاص ثالث محافظت می کند. این امر در موارد خسارت ناشی از تقصیر مالک خودرو در برخی موقعیت های ترافیکی یکی از طرفین برای جبران خسارت وارده به طرف دوم ضروری است. در عین حال، محدودیت هایی در حد معینی از پرداخت ها، مطابق با مقدار وجود دارد - چقدر در خط مشی مشخص شده است.

در رابطه با ویژگی های فوق بیمه خودرو، به جرات می توان گفت که CASCO موثرتر است، اما MTPL اجباری اجباری است.

امروز در کشور ما حتی یک راننده حق ندارد خودروی خود را بدون بیمه رانندگی کند. برخی از مردم توجه بیشتری به بیمه خودرو خود می کنند و بیمه نامه های تمدید شده کاسکو را با قیمتی تا 10 درصد از هزینه خود خودرو خریداری می کنند.

Autocitizenka یا OSAGO، بیمه مسئولیت مدنی اجباری برای دارندگان وسایل نقلیه است. وجود بیمه نامه تضمین کننده پرداخت بیمه به صاحب وسیله نقلیه ای است که دچار حادثه شده و زیان دیده است. پرداخت توسط شرکت بیمه ای انجام می شود که بیمه نامه MTPL را برای شخص مقصر حادثه صادر کرده است. بیمه گر خسارات و خسارات ناشی از تصادف رانندگی به صاحب خودروی آسیب دیده و جان و سلامتی قربانیان را جبران می کند.

بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو برای به حداقل رساندن هزینه های مالی در صورت تبدیل شدن بیمه گذار به مقصر حادثه صادر می شود. بیمه گذار با انعقاد قرارداد با بیمه گر مسئولیت خود را در هنگام رانندگی وسیله نقلیه بیمه می کند.

پرداخت بیمه ای که برای تصادفات رانندگی انجام می شود، به زیان دیده منتقل می شود تا بتواند وسیله نقلیه یا سلامتی را بازیابی کند.

حد مسئولیت برای مسئولیت وسایل نقلیه موتوری به شدت در سطح ایالتی تعریف شده است. در حال حاضر سقف بالای پرداختی بیمه برای خسارت وارده عبارت است از:

• دارایی یک یا چند قربانی - 400 هزار روبل.
• سلامت - 500 هزار روبل؛
• زندگی - 500 هزار روبل.

دولت نه تنها حداکثر مبلغ پرداختی بیمه، بلکه هزینه بیمه نامه وسیله نقلیه موتوری را نیز تعیین می کند، بنابراین قیمت های بیمه مسئولیت اجباری موتور در همه شرکت های بیمه یکسان است.

هزینه این خط مشی متاثر از تعداد رانندگانی است که ماشین را رانندگی می کنند، تجربه رانندگی آنها، مدل ماشین، منطقه ثبت نام، تجربه رانندگی بدون تصادف و غیره.

کاسکو

کاسکو نوعی بیمه داوطلبانه خودرو در برابر خسارت ناشی از تصادف، اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث، بلایای طبیعی و همچنین سرقت و غیره است.

موضوع بیمه کاسکو برخلاف بیمه خودرو، خودروی صاحب بیمه نامه است. پوشش بیمه ای و همچنین هزینه بیمه نامه بستگی به این دارد که چه رویدادهای بیمه شده در آن گنجانده شده است. میتوانست باشد:

• سرقت وسیله نقلیه یا سرقت قطعات یدکی؛
• آسیب غیر عمدی؛
• از دست دادن کل ماشین؛
• آسیب های ناشی از حیوانات وحشی، اشخاص ثالث، عناصر و همچنین ناشی از اجسام سنگین، خرابی جاده ها، سقوط هواپیما و غیره.

در صورت وقوع حوادث بیمه شده مانند مفقود شدن کلی خودرو یا سرقت، پرداخت بیمه تمام ارزش خودرو در زمان صدور بیمه نامه خواهد بود. در سایر موارد غرامت بیمه ای به میزان لازم برای بازگرداندن خودرو به وضعیت فنی اولیه توسط بیمه گذار پرداخت خواهد شد.

این بیمه نامه را می توان با فرانشیز فروخت. هرچه بالاتر باشد، سیاست ارزان تر است. این امر مشتریان زیادی را جذب می کند. اما عدم درک مکانیسم نحوه عملکرد یک بیمه نامه با فرانشیز منجر به نارضایتی مشتریان و بروز سؤالاتی در هنگام وقوع یک رویداد بیمه شده می شود. این موضوع باعث ایجاد نظرات مختلفی مبنی بر عدم انجام تعهدات شرکت های بیمه می شود. اگرچه اغلب چنین اتهاماتی بی اساس است.