meni
domovVožnja z avtomobilom

Izračun škod po obveznem zavarovanju. Posodobljen izračun plačil MTPL. Ali lahko storitev PCA nadomesti strokovno oceno avtomobila?

(v nadaljevanju EMRU) in stroški storitev za obnovo v nesreči poškodovanega avtomobila je najbolj kontroverzno področje zavarovanja avtomobilske odgovornosti. Stališče razvijalca EMRU (Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic in centralna banka) je, da enotna metodologija služi kot objektiven vir informacij o prometnem trgu in je ni mogoče razlagati dvoumno. Mnenje voznikov o EMRU je v nasprotju z mnenjem razvijalcev.

Enotna metodologija za izračun škode je konstrukcijsko sestavljena iz več pogojev, ki vplivajo na obnovo vozila:

  • lokacija vozila v eni od 13 gospodarskih regij Ruske federacije;

Prvi pogoj državo deli na regije glede na ekonomske kazalnike, ki z majhno razliko spominjajo na zvezna okrožja:

  1. Severni.
  2. Kaliningrad.
  3. Krimski.
  4. vzhodno in zahodno sibirsko.

    5. Volga-Vyatka in Srednja Črna zemlja.

Po mnenju strokovnjakov RSA, Cenik popravil avtomobilov je odvisen od razširjenosti modela vozila.

Cena avtomobilskih delov in popravil je najbolj sporno vprašanje v EMRU. Strošek avtomobilskega dela je mogoče določiti le z originalno serijsko številko, ki pa ni jasno, kje jo dobiti. Poleg tega vrednost standardnih ur ni primerljiva z garažnimi delavnicami in uradnimi dobavitelji.

Kdo ga mora uporabljati?

Tabela za določanje izgube

EMRU je obsežen dokument, ki vključuje 7 glavnih poglavij in 10 prilog. Metodološki dokument je videti takole:

Aplikacije:

Pri izračunu škode v primeru popolnega uničenja avtomobila se upoštevajo:

Znesek, plačan zavarovancu za škodo na vozilu, se določi ob upoštevanju nekaterih dejavnikov:

  1. Odstotek obrabe delov avtomobila.
  2. Lokacija vozila glede na ekonomsko regijo.
  3. Časovni interval prometne nesreče.
  4. Vzrok škode.
  5. Model vozila.

S pomočjo spletnega kalkulatorja se izračuna okvirna vrednost škode, dokončno sodbo pa poda ocenjevalna strokovna komisija.

Za izračun obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti na spletu uporabite naš spletni kalkulator – primerjajte cene različnih zavarovalnic. Prihranite od 1.498 do 3.980 RUB, ker se osnovna obrestna mera lahko razlikuje za 20%. Ni vam treba v pisarno - zavarovalno polico boste prejeli na vaš e-mail

Izračun škode

Kako se izračuna višina odškodnine? Za primer izračuna škode po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti vzemimo avto KIA Rio. Recimo, da je avto letnik 2012 s prevoženimi 68.000 km. Aprila 2016 se je zgodila nesreča.

Višina odškodnine (OD) pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti za primer nezgode se določi po formuli:

RK = (SZ) stroški rezervnih delov + (SR) stroški popravil + (SM) stroški materiala.

Za izračun SZ, na primer, to je odbijač in levi žaromet, morate analizirati tri strani s cenami rezervnih delov in izračunati aritmetično povprečje. To bo povprečna cena na trgu. Povprečna tržna cena za odbijač je 3400 rubljev, žaromet je 3000 rubljev. Če dodamo obe vrednosti, dobimo 6400. Ob upoštevanju obrabe bo cena (1-0,35) * 6400 = 4160 rubljev.

Nato se izračunajo stroški popravila. Recimo, da je treba popraviti samo blatnik. Povprečna tržna cena za standardno uro v takšni situaciji je 1000 rubljev. Dodatek EMRU št. 3 navaja, da je standard za kolesni lok 3,0. To pomeni, da je CP enak 3,0*1000 = 3000 rubljev.

Na koncu se izračunajo stroški materiala. Na primer, barvanje odbijača in njegovih pritrdilnih elementov stane povprečno standardno uro 1200 in 500 rubljev. V prilogi standard določa vrednost 1,0 in 0,4. Po formuli SM 1 * 1200 + 0,4 * 500 = 1400 rubljev.

Po vseh izračunih morate vse podatke sešteti po formuli RK. SZ + SR + SM = 4160 + 3000 + 1400 = 8560 rubljev (znesek zavarovalnine).

Uporabite naš spletni kalkulator za izračun CASCO na spletu v 16 zavarovalnicah. Za previdne voznike popust do 50 % cene police. Zagotovljena točna cena!

Uporaba baze

Škodo je mogoče izračunati z uporabo baze avtomobilskih zavarovalnic.

Kako ugotoviti povprečne stroške avtomobilskih delov?

Za razjasnitev tržnega povprečja mora zavarovanec zagotoviti naslednje informacije:

  1. Datum prometne nesreče.
  2. Ekonomska regija lokacije s seznama.
  3. Model zavarovanega vozila.

    4. Številka rezervnega dela, ki ga je treba zamenjati iz kataloga.

Številko dela najdete v elektronskem katalogu na spletni strani proizvajalca avtomobila. Poznati morate številko VIN vozila.

Kako izračunati plačila s spletnimi kalkulatorji?

Na spletu je ogromno kalkulatorjev, ki izračunajo višino škode po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Vendar večina teh servisov nima zanesljivih podatkov o višini zavarovalnine (mi vam povemo, kako pravilno uporabljati spletne kalkulatorje, izvedeli pa boste, kako na spletu izračunate plačilo obveznega avtomobilskega zavarovanja za primer nezgode) .

Najpogosteje spletni kalkulatorji vsebujejo informacije iz baze podatkov RCA, ki pa niso vedno posodobljene. Glede na to je edini pravilen način za neodvisen izračun stroškov popravila uporaba kalkulatorja na spletni strani RSA.

Uporaba EMRU je kompleksen postopek, ki ne pomeni avtomatizacije v bližnji prihodnosti, saj računalnik ne more nadomestiti človeka kot strokovnega cenilca škode. Vsak voznik pa lahko preveri zakonitost in poštenost ravnanja zavarovalnice in cenilcev škode po enotni metodologiji za izračun škode.

Ko pride do situacije, ko je treba izračunati znesek odškodnine za škodo, povzročeno na avtomobilu, mnogi vozniki ne vedo, kako to storiti pravilno. Škodo po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti je treba izračunati s posebnim kalkulatorjem, ki bo izračunal višino plačila vozniku.

Enotna metoda izračuna vključuje obsežen seznam odtenkov, na podlagi katerih je mogoče najti najbolj natančne podatke o škodi, povzročeni na avtomobilu, pa tudi stopnjo vpletenosti voznika v ta dogodek. Ta seznam vključuje upoštevanje vrste vožnje voznika, prisotnosti kakršnih koli znakov na cestah (v primeru, da jih voznik ne upošteva), vremenskih razmer, stanja ceste, po kateri je vozil avtomobil, zunanje dejavniki, kot so drugi avtomobili, živali, stanje avtomobila v času nesreče, v zvezi s katerimi se izračuna škoda, preučujejo se informacije o situaciji.

Kdo ga lahko uporablja

To metodo lahko uporabi vsak voznik, ki mora izračunati škodo.

Kako izračunati znesek odškodnine

Znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala vozniku, je odvisen od številnih dejavnikov. Ti vključujejo splošno obrabo in poškodbe transporta. Glede na stopnjo obrabljenosti (starost avtomobila) lahko zavarovalnica zniža znesek plačila za največ 50% zahtevanega zneska, v skladu z veljavno zakonodajo.

Poleg splošne obrabe avtomobila se upošteva tudi stopnja obrabe njegovih posameznih delov. Za povišanje zneska odškodnine je potrebno shraniti račune za kupljene in vgrajene dele.

Npr, če je sam avtomobil letnik 2006 in je bil kateri koli del kupljen in vgrajen letos, se obraba tega dela ne upošteva pri izračunu višine odškodnine. Poleg tega igrajo pomembno vlogo vse nianse nesreče, ki se je zgodila, vzroki in stanje v času incidenta. Stopnja krivde voznika v trenutni situaciji. Poleg tega ima pomembno vlogo stopnja obrabe in stanje ceste, po kateri je vozil avtomobil.

Kako izračunati višino škode

Za izračun zneska škode, ki jo je utrpel avto, morate uporabiti poseben kalkulator. Temelji na takšnih odtenkih, kot je stalno posodobljena zbirka cen rezervnih delov za vozila, cena za 1 uro dela na servisu. storitev. Vendar rezultat ne bo 100% natančen, saj izračun temelji le na poškodovanih delih (vidne poškodbe).

Če želite dobiti natančnejši znesek, morate opravi popoln pregled avtomobila.

Kaj storiti, če je odškodnina prenizka

Pogosto so primeri, ko zavarovalnice, ki so izračunale znesek odškodnine vozniku, le-to podcenijo. V takih primerih se morate obrniti na neodvisne strokovnjake(podjetja) za popoln pregled avtomobila. V tem primeru je potrebno shraniti vse dokumente v zvezi z nesrečo, kot so potrdila o plačilu in drugo. Nato morate sestaviti izjavo, v kateri navedete in utemeljite svoje nestrinjanje z odločitvijo zavarovalnice glede višine plačila za zavarovalni primer.

Kot dokaz se je treba sklicevati na rezultate popolnega pregleda avtomobila s strani neodvisnih strokovnjakov. Izpolnjeno prijavo je potrebno poslati na zavarovalnico na dva načina: pisno vlogo (natisniti) in priti v poslovalnico družbe ali poslati skenirano kopijo prijave na uradni elektronski naslov družbe. Po tem ostane le še počakati na odločitev strokovnjakov.

Če po prijavi in ​​ponovnem izračunu znesek ostane enak ali se je spremenil, vendar še vedno ne pokriva celotnih stroškov obnove avtomobila, morate iti na sodišče.

Ob prijavi morate priložiti vse razpoložljive dokumente o nesreči, izračunu in preračunu zneska s strani zavarovalnice, potrdilo o popolnem pregledu avtomobila s strani neodvisnih strokovnjakov, kopijo ali izvirnik vloge, ki je bila poslana za preračunajte znesek plačila.

Izračun stroškov popravila vozila na spletni strani RSA

Za izračun zneska, potrebnega za obnovo avtomobila ali zamenjavo katerega koli njegovega dela, morate uporabiti poseben kalkulator, ki je na voljo na uradni spletni strani Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic (RUA).

Za izračun se uporablja naslednja formula:

  • RK = SR + SM + SD.
  • RK- To skupni znesek odškodnine.
  • SR- To stroški popravila.
  • CM- To Stroški materiala.
  • SD- To stroški delov ki jih je treba zamenjati.

Pri izračunu teh kazalnikov se upoštevajo povprečni tržni stroški delov, materialov in popravil. Največja stopnja odstopanja od povprečne tržne vrednosti je lahko ne več kot 10%.

Vrednosti za formule so vzete posebej za vsako ekonomsko cono iz referenčnih knjig.

Poglej cene rezervnih delov najdete na uradni spletni strani RSA na povezavi: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html.

Zaključek

Za pridobitev natančnejših informacij, ki bodo vplivale na znesek plačila s strani zavarovalnice, je treba uporabiti specializirane kalkulatorje, v nekaterih primerih pa se zateči k storitvam neodvisnih strokovnjakov, da v celoti ocenijo stanje avtomobila.

Enotna metodologija za izračun škode v okviru MTPL je zbirka podatkov, v kateri so shranjeni podatki o stroških rezervnih delov, stroških standardnih ur za zamenjavo različnih delov in stroških potrošnega materiala, ki se uporabljajo za obnovo avtomobilov. Ta zbirka podatkov je bila uvedena 1. decembra 2014.

Skupaj sistem vsebuje več kot 40 milijonov zapisov, ki pokrivajo večino znamk in modelov avtomobilov. Baza podatkov upošteva posebnosti geografske lege zavarovanca. Za takšno računovodstvo je Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic razdelila ozemlje Ruske federacije na 13 ekonomskih con.

Pomembno! Podatki so bili naloženi v sistem, preden je dolar zrasel, zaradi česar je včasih bolj donosno opraviti popravilo na servisu s certifikatom zavarovanja, namesto da bi prejeli neposredno finančno nadomestilo.

Po prejetih zavrnitvah predkazenskih zahtevkov so bile zadeve predane sodiščem, kjer so bile izdane pozitivne sodbe. Razlika v zneskih odškodnin, ki jih je izračunal izvedenec in jih je predlagala zavarovalnica, kaže na nevzdržnost ene same metodologije pri izračunavanju cen komponent, materialov in restavratorskih del.

V katerih primerih je potrebno

Lastnik avtomobila ima po sklenitvi pogodbe o obveznem avtomobilskem zavarovanju možnost pridobiti odškodnino v primeru zavarovalnega primera.

Zavarovalni dogodki vključujejo naslednje situacije:

  • do trčenja je prišlo med dvema avtomobiloma, od katerih se je eden premikal;
  • žrtev in storilec sta identificirana;
  • Obe strani imata veljavno prometno dovoljenje.

Kdo se ga je dolžan držati?

Kaj je bolje izbrati denar ali popravilo

Za izračun z uporabo baze podatkov RSA morate obiskati spletno mesto te neprofitne organizacije, pojdite na razdelek OSAGO in izberite eno od treh možnosti:

  1. Povprečni stroški rezervnih delov.
  2. Povprečni stroški standardnih ur (takoj se izračuna število standardnih ur, ki so potrebne za določeno popravilo).
  3. Povprečni stroški potrošnega materiala.

Za razjasnitev povprečnih tržnih cen rezervnih delov z uporabo baze RCA mora zavarovanec vnesti naslednje podatke:

  • Datum, ko se je zgodila prometna nesreča.
  • Izberite ekonomsko regijo s seznama, ki ga ponuja sistem.
  • Blagovna znamka zavarovanega avtomobila.
  • Kataloška številka rezervnega dela, ki ga je treba zamenjati.

Kataloško številko nadomestnega dela lahko najdete v elektronskem katalogu na spletni strani proizvajalca stroja. Če želite to narediti, boste morali vnesti številko VIN vozila.

Odstotek obrabe poškodovanih delov

Eden najpomembnejših kazalnikov, ki ga bodo strokovni cenilci zagotovo upoštevali, spletni servis pa ne bo izračunal, je obraba dela. Indikator se izračuna v odstotkih; nanj vpliva predvsem:

  • življenjska doba vozila;
  • kilometrina vozila.

V tem primeru obstajajo naslednja načela za ocenjevanje odstotka amortizacije posameznih elementov:

  1. Za elemente, katerih okvara onemogoča vožnjo vozila, odstotek obrabe ni določen. Z drugimi besedami, vedno je nič.
  2. Deli, ki so temeljito zarjaveli, se štejejo za 100 % obrabljene.

Amortizacija pnevmatik se izračuna po naslednji formuli

Obraba pnevmatike = (višina profila novega dela - dejanska višina profila) / (višina profila novega dela - sprejemljiva najmanjša stopnja obrabe) × 100 %.

Torej, po nastanku zavarovalnega dogodka in izvedbi vseh ustreznih dokumentov se lastnik avtomobila sooči z izbiro načina prejema odškodnine.

Kaj je bolje: denar ali popravilo pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti? Za razumevanje tega vprašanja je treba ugotoviti negativne in pozitivne vidike vsakega načina pridobitve odškodnine.

Prednosti denarnega nadomestila vključujejo:

  • skrajšani roki za pridobitev odškodnine. 20 dni je na voljo za oceno in odločitev o priznanju situacije kot zavarovalni dogodek;

Če zavarovanec namesto popravila izbere denar, bo po tem času znesek odškodnine nakazan na bančni račun žrtve. Za izvedbo obnovitvenih popravil vozil bo potreben dodaten čas (popravila se lahko izvedejo v roku do 35 dni).

  • sposobnost samostojne izbire organizacije, ki bo naknadno obnovila poškodovani avto;
  • sposobnost samostojnega izvajanja številnih del za obnovo vozila;
  • sposobnost določiti, katera dela je treba trenutno dokončati in katera je mogoče odložiti.

PREBERITE ŠE: KN koeficient kršitev pri izračunu obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti

Slabosti denarnega nadomestila so:

  • potreba po samostojni izbiri organizacije za popravilo in dogovoru o seznamu opravljenega dela, kar zahteva nekaj časa;
  • po prejemu odškodnine vozilo ostane nepopravljeno, kar onemogoča obratovanje;
  • premalo sredstev za popolno obnovo vozil. Znesek odškodnine se izračuna ob upoštevanju obrabe glavnih sestavnih delov vozila;
  • zaključek primera pri zavarovalnici za določen zavarovalni dogodek.

Po izplačilu odškodnine v denarju se šteje, da je zavarovalnica v celoti izpolnila svoje obveznosti iz zavarovalne pogodbe.

Obnovitvena popravila kot način za pridobitev zavarovalnine imajo naslednje pozitivne vidike:

  • Lastniku avtomobila ni treba skrbeti za popravilo avtomobila sam. To funkcijo v celoti opravlja zavarovatelj;
  • obnovo vozil izvedemo v kratkem času, saj so za to zainteresirane vse strani.

Stroški obnovitvenih popravil se izračunajo na podlagi rezultatov neodvisnega pregleda, ki ga opravi specializirana organizacija.

Izvedensko poročilo mora odražati:

  • razlog za študijo;
  • datum pregleda vozila;
  • ime podjetja, ki je opravilo pregled;
  • podatki o lastniku preučevanega vozila;
  • posamezne značilnosti avtomobila (znamka, model, številka, leto izdelave, leto zagona, oprema itd.);
  • informacije o prejeti škodi;
  • Določanje možnih rešitev za odpravljanje težav;
  • informacije o napakah avtomobila, prejete pred nesrečo;
  • ali je škoda nastala zaradi prometne nesreče;
  • informacije o morebitni skriti škodi;
  • datum priprave dokumenta.

Poročilu o pregledu so lahko priložene fotografije, ki dokazujejo določena dejstva.

Izračun stroškov popravila po pregledu se izvede po enotni metodologiji in posebni formuli.

Kako preveriti zavarovalno polico OSAGO po številki, je prikazano v članku: preverite zavarovalno polico OSAGO po številki.

O tarifah MTPL po regijah preberite tukaj.

S kakšno metodo

Trenutno se izračun stroškov izvaja po enotni metodologiji, ki jo je razvila Zveza avtomobilskih zavarovalnic in odobrila Uredba centralne banke št. 432-P.

Metodologija določa vse faze in merila za ocenjevanje stroškov popravil in je obvezna za vse zavarovalnice in organizacije, ki opravljajo neodvisni pregled.

V skladu z razvitim dokumentom:

  • stroški popravila se določijo na dan nesreče in ob upoštevanju regionalnih meja. To pomeni, da se lahko stroški popravila istega elementa razlikujejo v različnih dneh in v različnih mestih;
  • Pri določanju stroškov popravila se upošteva dotrajanost vozila in posameznih sklopov, ki so predmet obnove. Najvišja amortizacijska stopnja za leto 2018 je 50 %.

Formula

Sre = Rpr Rm Rzch,

V večini primerov zavarovalnice poskušajo podcenjevati ocenjeno škodo; za obnovo avtomobila ni dovolj denarja. Pri tej zadevi so pomembna pripravljalna dela, vse je odvisno od tega, kako pravilno in previdno je vse opravljeno na kraju nesreče. Zelo pomembno je pravilno opisati diagram dogodka, fotografirati, zapisati registrske tablice avtomobilov. ki so bili priča v času nesreče, in uporabite storitve odvetnika za nezgode.

Bolj natančno kot so dokumenti sestavljeni, lažje je kasneje braniti svoje interese. Včasih gre vse dobro in se stranki ni treba obrniti na zavarovalnico, še manj pa jo tožiti.

PREBERITE ŠE: Zavarovanje na stroške Zavarovalnice - DRIVE2

Toda veliko več je primerov, ko je zdravljenje preprosto potrebno. Ne morete predvidevati, da pritožba ne bo prinesla ničesar. Zavarovalnice se pogosto nadejajo tega položaja; najprej je treba v delo vključiti odvetnika za nezgode.

Lahko dela na primeru od začetka do konca. Odvetnik pozna postopek vložitve zahtevka in postopka na sodišču, takoj ko je sodna odločba sprejeta, lahko dobite izvršnico. Uporablja se lahko za izterjavo zavarovalnine prek sodnih izvršiteljev.

Pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti je najvišje plačilo 400.000 rubljev za materialno škodo na avtomobil.

Politika MTPL je obvezna za vse vrste prevoza, enotna po vsej državi, njeni stroški se razlikujejo glede na izkušnje voznika, število nesreč, stroške avtomobila in regijo.

Do leta 2014 so imeli vozniki, poškodovani v prometnih nesrečah, veliko težav pri povračilu škode. To je bilo pojasnjeno z dejstvom, da so zavarovalnice pri pregledih podcenile stroške škode, zaradi česar je žrtev prejela nižji znesek izplačil.

Enotni ocenjevalni sistem je formula, po kateri lahko cenilci izračunajo stroške popravila, upoštevajo pa tudi stopnjo amortizacije avtomobila, odvisno od starosti in prevoženih kilometrov vozila.

Niso pa upoštevali države proizvajalca avtomobilov, saj ima veliko velikih avtomobilskih tovarn svoja predstavništva v različnih državah in kje točno je bil ta model sestavljen, je včasih problematično, včasih pa popolnoma nemogoče.

Kateri podatki in kriteriji obrabe se upoštevajo pri oceni škode v nesreči in kako se ta izračuna?

  1. Starost vozila se izračuna s številom polnih let od datuma obratovanja vozila.
    Na primer, avtomobil, izdelan leta 2010, je bil prodan šele leta 2012. Od tega časa se bo štela njegova življenjska doba.
  2. Individualna stopnja obrabe.
    Uporablja se, če je en ali drug del avtomobila bolj obrabljen, kot bi moral biti glede na njegovo starost. To se zgodi, ko je bil avto že v nesreči in je bil popravljen.
  3. Pri obnavljanju varnostnih elementov se stopnja obrabe ne upošteva, če so okvarjeni, vozila ni mogoče uporabljati.
    Ti elementi vključujejo:
    • celoten zavorni sistem;
    • krmilni sistem;
    • vsi optični elementi;
    • zračne blazine in varnostni pasovi.

Kako izračunati stroške škode v prometni nesreči v Rusiji

Do nedavnega se je lahko izračun škode, ki jo povzroči avtomobil v nesreči, med različnimi strokovnjaki večkrat razlikoval. In zavarovalnice so praviloma upoštevale najmanjšo škodo. A razlog za to neskladje ni bila subjektivnost cenilcev, temveč različne metode izračuna izgub.

Od leta 2015 se je stanje glede obravnavane problematike korenito spremenilo. Centralna banka je razvila enotno metodologijo za izračun škode po nesreči po RSA.

Poleg tega je od tega leta zakonsko določen najvišji znesek odškodnine - 400.000 rubljev. Naj opozorimo, da vsi avtomobilisti trenutno niso povsem zadovoljni z rezultati ocenjevanja.

Navajajo pa tudi, da so zaradi novosti razmere pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti postale veliko ugodnejše.

  • Zvezni zakon št. 40 z dne 25. aprila 2002;
  • Zvezni zakon št. 263 z dne 7. maja 2003;
  • Zvezni zakon št. 238 z dne 24. aprila 2003.
  • Zvezni zakon št. 135 z dne 29. julija 1998;
  • Zvezni zakon št. 361 z dne 24. maja 2010.

Regulativni dokumenti, ki urejajo višino plačil obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti

Polica obveznega avtomobilskega zavarovanja poleg neposredne škode na vozilu predvideva tudi plačilo zdravstvenih okvar voznika in potnikov.

Avtomobilisti, ki so se že srečali z odškodnino zavarovalnice, vedo, da je vprašanje izračuna višine odškodnine še posebej pereče. V tem članku boste izvedeli, kako izračunati plačilo po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti po nezgodi.

Regulativni dokumenti, ki urejajo višino plačil obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti

  • Zvezni zakon št. 40 z dne 25. aprila 2002;
  • Zvezni zakon št. 263 z dne 7. maja 2003;
  • Zvezni zakon št. 238 z dne 24. aprila 2003.
  • Zvezni zakon št. 135 z dne 29. julija 1998;
  • Zvezni zakon št. 361 z dne 24. maja 2010.

Parametri, od katerih bo odvisna končna višina odškodnine pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti

Pri določanju višine odškodnine zavarovalnica upošteva naslednje točke:

  1. Stopnja obrabe. Pri popravilu ali zamenjavi rezervnih delov se odšteje strošek obrabe določenih delov.
  2. Izračuni nadomestil se vedno izvajajo cenilna podjetja. Ko lastnik avtomobila ni zadovoljen z višino odškodnine po oceni izvedenca, mora fotokopirati poročilo o cenitvi in ​​se nato obrniti na drugo podjetje, da po oceni stanja avtomobila po nesreči ponovno izračuna plačilo avtodoma.

Izračun stroška odškodnine vedno vpliva tudi naslednje dejavnike:

  1. številke delov ali ime materiala;
  2. gospodarska regija;
  3. datum, ko se je zgodila prometna nesreča;
  4. razlog za poškodbo avtomobila;
  5. znamka v nesreči poškodovanega avtomobila.

V procesu izračuna se je treba zanašati na enotni imenik Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic. Izkrivljanje rezultatov izračuna se lahko pojavi, če se spremeni ime postavke dela in materiala. Nemogoče je spremeniti samo datum nesreče, saj je zabeležen v vseh dokumentih prometne policije.

Pri svojem delu cenilci sestavijo dva dokumenta: poročilo o cenitvi vozil in izračun, ki vsebuje tržno oceno stroškov povzročene škode. Ta dva dokumenta sta neločljivo povezana. Podatki, navedeni v poročilu o pregledu, so izračunani kazalniki za izračun. Inšpekcijsko poročilo odraža naslednje točke:

  1. model avtomobila, informacije o njegovi izdaji, državna številka;
  2. podatki o lastniku avtomobila;
  3. podatki o škodi, ki je nastala na avtomobilu med nesrečo;
  4. potrebna popravila.

Pogosto strokovnjaki v zapisniku o tehničnem pregledu navedejo le vidne poškodbe avtomobila, skritih pa ne upoštevajo.

Izračun je sestavljen ob upoštevanju podatkov, pridobljenih na podlagi pregleda vozila. Določa naslednje točke:

  1. vrsta popravila;
  2. standardne ure, potrebne za izvedbo vseh popravil;
  3. izračun obrabe delov vozila;
  4. indikator končnih stroškov.

Enotna metodologija za obračun škode pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti

Leta 2014 je začela delovati enotna metodologija MTPL, ki jo je razvila Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic. Ta metodologija je standard za izračun izplačil odškodnin pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Obvezno je pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti za cenilce, izvedence in zavarovalnice. Prej je metodologija za izračun odškodnin obstajala v več različicah, strokovnjaki in cenilci so lahko izbrali eno od njih, kar je povzročilo številna nasprotja. S prihodom Enotne metodologije se je marsikaj spremenilo. Zdaj vsi strokovnjaki zavarovalnic vedo, kako se plačilo MTPL izračuna po novih pravilih.

Enotna metodologija za obračun škode pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ureja:

Pred uradnim izvedenskim mnenjem lahko voznik samostojno izračuna okvirno višino škode na avtomobilu. To je potrebno tudi, če je škoda očitno podcenjena. Izračun se izvede s pomočjo kalkulatorja plačil za MTPL v primeru nesreče. Preberite več o kalkulatorju v

  1. postopek ugotavljanja prisotnosti in izvora poškodb na vozilu;
  2. postopek za izračun obrabe nadomestnih delov, ki jih je treba zamenjati po nesreči;
  3. postopek za izračun stroškov materiala, rezervnih delov ter plačila za popravila in obnovo poškodovanega vozila;
  4. postopek izračuna uporabnih bilanc v primerih, ko stroja ni mogoče obnoviti;
  5. postopek vzdrževanja in ustvarjanja imenikov povprečnih stroškov materiala in potrošnega materiala ter števila standardnih ur;
  6. zahteve za fotografiranje avtomobila, poškodovanega zaradi nesreče.

Od leta 2014, od uvedbe Enotne metodologije obračuna, morajo strokovnjaki oceniti ceno poškodovanega avtomobila na podlagi podatkov iz enotne baze cen RSA. Toda enotna zbirka cen vsebuje podatke samo za običajne znamke avtomobilov. Če znamke avtomobila ponesrečenega v nesreči ni v enotni zbirki podatkov, se izračun opravi po eni od starih metod.

Vprašanje razlike med stroški popravil, izračunanimi s to metodo, in dejanskim zneskom, ki ga lastnik avtomobila porabi za popravila, ostaja odprto. To velja za popravilo dragih avtomobilov, ko strokovnjaki zavarovalnic podcenjujejo stroške njihovega popravila. Enotna metoda izračuna te težave ni rešila.

Z uvedbo Enotne metodologije AO se je zmanjšal odstotek obrabe od 80 do 50 odstotkov. Cenovna baza Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic se posodobi enkrat na šest mesecev. S tem se dejanski stroški popravila avtomobila oddaljijo od stroškov, izračunanih z navedeno metodo.

O novi metodi izračuna:

Želite več informacij? Postavite vprašanja v komentarjih k članku

Prometna nesreča je strašno neprijeten dogodek. Ne vključuje le poškodb avtomobila in zdravja ljudi, temveč tudi birokracijo, povezano s pridobivanjem zavarovanja. Mnogi lastniki avtomobilov, ki se ne poglobijo posebej v zapletenosti prejemanja zapadlih plačil, imajo resne težave pri izvajanju postopka. Če pa poznate celoten postopek in upoštevate nekatere nianse, bodo zavarovalna plačila prejeta čim hitreje in brez nepotrebnih težav.

○ Postopek prejemanja plačil.

✔ Ukrepi v primeru nesreče.

Prometna nesreča mora biti zabeležena. Če želite to narediti, morate najprej poklicati prometne policiste, ki bodo sestavili ustrezen protokol. V primeru hujše nesreče praviloma pridejo predstavniki preiskovalnih organov, ki sestavijo svoj zapisnik o ogledu kraja nesreče in tudi fotografirajo.

Za stik z zavarovalnico lahko zaprosite za kopijo poročil in fotografij, ki bodo najboljši dokaz dogodka. Če je mogoče, se prepričajte, da posnamete svoje fotografije iz različnih zornih kotov. V odlično pomoč bodo tudi posnetki iz avtomobilskih registratorjev ali nadzornih kamer (kopije slednjih lahko zaprosite pri prometni policiji).

✔ Dokumenti za zavarovanje.

V skladu s členom 3.10 Pravilnika je na splošno potrebno predložiti naslednje dokumente:

  1. Izjava. Lahko ga sestavi oškodovanec sam ali njegov zastopnik (v slednjem primeru je potrebna tudi kopija pooblastila). Vzorec se lahko vzame pri zaposlenih v zavarovalnici.
  2. Osebni dokument. Praviloma - potni list, za žrtve, mlajše od 14 let - rojstni list.
  3. Bančne podrobnosti. To je potrebno, če je plačilo izvedeno z bančnim nakazilom.
  4. Informacije o nesreči. Dokument je zagotovil oddelek prometne policije, katerega zaposleni so posneli dogodek.
  5. Obvestilo o nesreči. Sestaviti ga mora lastnik police avtomobilske odgovornosti in poslati zavarovalnici, tudi če je prometna policija sestavila poročilo o nesreči.
  6. Kopija protokola o upravnem prekršku. Dokument izdajo uslužbenci oddelka prometne policije, če je bil odprt ustrezen primer v skladu s členom zakonika o upravnih prekrških.

Če je treba potrditi dodatna dejstva, ki vplivajo na višino plačanega zneska, morate predložiti tudi ustrezne dokumente (na primer za potrditev smrti žrtve morate predložiti mrliški list).

✔ Predložitev dokumentov.

Navedeni dokumenti se predložijo zavarovalnici, ki je določena v pogodbi o avtomobilski odgovornosti. Najbolj zanesljiva možnost za prijavo je neposredno v pisarni zavarovalnice. Odvisno od organizacije se lahko vpišete, oddate prijavo ali po principu prvi pride, prvi melje posredujete vse papirje uslužbencu, odgovornemu za vplačila obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. Določbe o pravilih obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti oškodovancem omogočajo oddajo dokumentov po pošti ali v elektronski obliki. Ti načini so lahko veliko bolj priročni, vendar ne zagotavljajo 100-odstotnega prenosa dokumentov, saj se pisma radi izgubijo iz različnih razlogov. Poleg tega se boste morali z izvirniki še vedno obrniti na zavarovalnico, če pošljete vse kopije po pošti ali v elektronski obliki.

✔ Odgovor na zavarovanje.

Rok, v katerem mora zavarovalnica odgovoriti na zahtevo oškodovanca za izplačilo zavarovalnine, je jasno naveden v Pravilniku o pravilih obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. V skladu s klavzulo 4.22 je zavarovatelj praviloma dolžan vlogo obravnavati in nanjo poslati odgovor v 20 dneh. Če se zavarovalnica strinja, da bo popravilo plačala neposredno, se odzivni čas podaljša na 30 dni. V tem primeru se upoštevajo koledarski dnevi, to je skupaj z vikendi, z izjemo dela prostih praznikov. Odgovor zavarovalnice običajno vsebuje bodisi strinjanje s plačilom bodisi zavrnitev. Lahko pa zavarovalnica predlaga tudi spremembe ali pripombe k predlaganim pogojem. V tem primeru se odgovoru priložijo dodatni dokumenti (predvsem rezultati strokovne ocene škode). Običajno se takšne situacije urejajo v neposredni komunikaciji med zavarovalnico in zavarovancem.

✔ Kako prejeti plačilo.

Znesek se lahko izplača ob nastopu zavarovalnega primera na več načinov:

  1. Enkratno plačilo vsote denarja v celoti. To je najpogostejša in najpreprostejša možnost.
  2. Delno plačilo denarnega zneska z dodatno sklenitvijo pogodb o opravljanju storitev, ki so pokrite s preostalim zneskom (po dogovoru strank, če je potrebno). Praviloma gre za opravljanje del in opravljanje storitev obnove vozila.
  3. Plačilo sredstev neposredno zdravstveni organizaciji, ki nudi pomoč žrtvi (v celoti ali delno).

Pomembno je poudariti, da izplačilo sredstev za poškodbe zdravja ali življenja po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ne vpliva na prejem dolgovanih zneskov po osebnem zavarovanju.

○ Zneski plačil.

Po odstavkih. "b" čl. 7 zveznega zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti najvišji plačani znesek ne sme presegati 400 tisoč rubljev. Ta določba velja za primere popolne izgube avtomobila in delne škode. V prvem primeru je znesek plačila določen v skladu z odstavkom. 2, točka 4.15 Pravilnika in je enaka dejanski vrednosti vozila v času zavarovalnega primera, zmanjšani za vrednost uporabnih ostankov. V primeru delne poškodbe avtomobila je znesek plačila enak stroškom celotnega popravila, ob upoštevanju povprečnih stroškov obnovitvenih del v regiji. Izjema je prisotnost klavzule o nadomestilu škode v naravi v pogodbi. Če je treba zamenjati obrabljene dele, se ne zaračuna več kot 50% nominalne vrednosti.

Kar zadeva odškodnino za škodo na zdravju, po odstavkih. "a" umetnost. 7 zveznega zakona "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti" najvišji znesek plačila ne sme presegati 500 tisoč rubljev. Konkreten znesek zneska se določi glede na resnost povzročene škode in njene posledice (različne stopnje izgube delovne sposobnosti in poslovne sposobnosti).

Če se žrtev ne strinja z višino plačila, lahko v skladu s točko 5.1 Pravilnika vloži zahtevek pri zavarovalnici. Vsebovati mora izračune in druge dokaze o vašem stališču. Spori lahko nastanejo v naslednjih situacijah:

  • Neizpolnitev ali nepravilna izpolnitev obveznosti s strani zavarovalnice.
  • Nestrinjanje z višino plačila.
  • Neupoštevanje rokov za vračilo avtomobila na servisu, kjer se izvajajo popravila po navodilih zavarovalnice.
  • Kršitev drugih obveznosti s strani zavarovalnice.

Izvensodno reševanje nesoglasij ne vodi vedno do plodnih rezultatov, zato se spori najpogosteje končajo pri sodnih organih.

○ Zavrnitev plačila, razlogi.

Zavarovalnica ima vso pravico, da ne izplača zavarovalnine le v določenih primerih. Razlogi, določeni s klavzulo 5.2 Pravilnika, vključujejo naslednje situacije:

  1. Vložitev vloge s strani osebe, ki ni oškodovanec ali nima pooblastila za vložitev vloge v interesu oškodovanca.
  2. Nepredložitev originalnih dokumentov na zahtevo zavarovalnice.
  3. Pomanjkanje bančnih podatkov pri prijavi za brezgotovinsko nakazilo.
  4. Nezagotovitev vozila za cenitev škode na zahtevo zavarovalnice.

Poleg tega lahko zavarovalnica zavrne v primeru nastanka tako imenovanega zavarovalnega tveganja. V skladu z 2. delom čl. 6 zveznega zakona "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti", se pojavi v naslednjih situacijah:

  1. Povzročitev škode na vozilu, ki ni določeno v AO.
  2. Povzročanje moralne škode ali izgubljenega dobička.
  3. Povzročanje škode med športnimi tekmovanji ali treningom jahanja na mestih, ki so posebej določena za te namene.
  4. Poškodba starin, plemenitih kovin, vrednostnih papirjev.
  5. Poškodba tovora, ki se prevaža v prikolici ali posebni opremi, tudi med nakladanjem ali razkladanjem.
  6. Povzročitev škode življenju in zdravju potnikov med njihovim prevozom, ki se izvaja kot poklicna dejavnost (če je škoda predmet odškodnine po drugih zavarovalnih pogodbah).
  7. Odškodnina delodajalca za škodo, povzročeno zaposlenemu.
  8. Onesnaževanje okolja.
  9. Povzročanje škode zaposlenim, če obstajajo druge zavarovalne pogodbe.

Če oškodovanec oporeka obstoju teh razlogov, je obvezno najprej vložiti zahtevek pri zavarovalnici. Če ni zadovoljna, je izhod le en - sodni postopek.

○ Kdaj lahko zavarovalnica uveljavlja regresno pravico.

Regres je zahtevek zavarovalnice proti povzročitelju nezgode. Državljan, ki je povzročil škodo, ni dolžan sam povrniti škode zavarovalnici, saj je za to potrebna vloga organizacije.

1. del 1081. člena Civilnega zakonika Ruske federacije:

  • »Oseba, ki je povrnila škodo, ki jo je povzročila druga oseba (delavec pri opravljanju uradne, uradne ali druge delovne naloge, oseba, ki vozi vozilo ipd.), ima zoper to osebo pravico zahtevati povračilo (regres) v znesek izplačane odškodnine, če zakon ne določa drugačen znesek.«

Podlage, na podlagi katerih ima zavarovalnica pravico do regresa, so določene v 1. delu čl. 14 Zvezni zakon "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti":

  1. Povzročitelj škode nima pravice voziti avtomobila.
  2. Oseba je s kraja pobegnila.
  3. Škodo je povzročila oseba v vinjenem stanju.
  4. Zaradi naklepa je nastala škoda za zdravje in življenje.
  5. Škoda je nastala v času, ko pogodba ni veljala (če je tako navedeno v pogodbi).
  6. Do nesreče ni prišlo brez udeležbe prometnih policistov, povzročitelj pa je obvestilo poslal tudi zavarovalnici.
  7. Oseba, ki je utrpela škodo, ni vključena v pogodbo o AO (če pogodba določa učinek na določeno skupino oseb).
  8. Povzročitelj škode je začel popravljati pred iztekom 15 dni, potrebnih za prenos avtomobila na zavarovalnico.
  9. Diagnostična kartica je v času zavarovalnega primera potekla.

○ Prejemanje plačil preko sodišča.

Zavarovalnina ni vedno izplačana zavarovancu enostavno in brez vprašanj. Zavarovalnica lahko podceni plačila, jih zavrne nakazati žrtvi ali odloži postopek prenosa ali popravila avtomobila. V vseh teh primerih se najprej vloži odškodninski zahtevek, če pa z odškodninskim zahtevkom ne uspe, se zadeva rešuje na okrajnem sodišču, kjer je sedež zavarovalnice.

Če se želite prijaviti na pravosodni organ, morate predložiti naslednji paket dokumentov:

  1. Tožbeni zahtevek, sestavljen v skladu s čl. 131 Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije. Če tožnik nima pravnega znanja, mora pripravo zaupati odvetniku ali drugemu pravniku.
  2. Kopija potnega lista.
  3. Kopija dokumentov, ki potrjujejo lastništvo avtomobila. Ti vključujejo prometno dovoljenje in tehnični potni list vozila. Ti dokumenti se predložijo v primeru poškodbe avtomobila.
  4. Kopija MTPL pogodbe.
  5. Kopije poročil o pregledih in cenitvah vozil.
  6. Kopije poročil o nesrečah.
  7. Kopije izvedenskih izvidov in zdravniških izvidov. Ti dokumenti so potrebni za potrditev izračunov povzročene škode.
  8. Kopija zahtevka, vloženega na zavarovalnico v izvensodno poravnavo.

Zavarovalnica ima vedno usposobljenega odvetnika, zato naj oškodovanec poskrbi tudi za storitve poklicnega odvetnika. Če sodišče odloči v korist tožnika, se kopija odločitve pošlje zavarovalnici, ki mora izvesti eno ali drugo dejanje v roku, ki ga določi sodnik.