종합보험 없이 자동차 대출을 받을 수 있나요? 국가 지원 자동차 대출 국가 지원 자동차 대출의 어떤 기능을 고려해야합니까?

모든 자동차 소유자는 책임을 제외한 종합 자동차 보험(CASCO)을 거부할 기회가 있습니다. 결국, 보험을 거부함으로써 운전자는 상당한 금액의 돈을 절약하게 될 것입니다. 이를 위해 자동차 소유자는 보험 증권이 필요하지 않은 은행을 찾아야 합니다. 러시아 연방의 많은 금융 기관의 시스템에는 이 옵션이 있습니다.

CASCO 없이 자동차 대출을 받을 수 있나요?

MTPL과 달리 CASCO는 자발적 보험입니다. 이런 점에서 보험 없이 자동차 대출을 신청하는 대안이 있다. 이러한 정책을 발행하는 은행은 사고, 도난 또는 소유자가 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출 기관이 차용자로부터 자금을 압류할 기회가 없기 때문에 발생할 수 있는 위험으로부터 스스로를 보장합니다.

이러한 이유로 새 차에 대해 CASCO 없이 자동차 대출을 발행하는 은행은 다음과 같은 조작을 수행합니다.

• 금액은 100만 루블로 제한됩니다.
• 초기 지불이 의무화되며 그 금액은 절반으로 늘어납니다.
• 은행은 고객에게 추가 지불을 의무화합니다.
• 가입자는 파트너 자동차 판매점에서만 자동차를 구매해야 합니다.
• 대출 시간이 짧아집니다.
• 이자율은 30%에 달할 수 있습니다.
• 고객의 신용 기록은 보다 심층적인 조사를 거칩니다.

각 자동차 소유자는 CASCO 없이 자동차 대출을 받는 것이 수익성이 있는지 스스로 결정합니다. CASCO 정책을 절약하는 동안 다른 항목에 대해 초과 지불하기 때문입니다.

은행 목록

자동차 대출을 체결할 때 보험을 요구하지 않는 은행 목록이 매년 증가하고 있습니다. 보험 없이 자동차 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하는 모든 은행에는 다음과 같은 표준 규칙이 있습니다.

• 첫 번째 지불액 증가 (신용 부문과 관련된 대부분의 금융 기관에서 계약금 금액은 자동차 전체 비용의 약 절반에 이릅니다)
• 대출 금액이 제한됩니다(고객의 금액 한도는 100만 루블 이하로 제한됩니다).
• 엄청난 이자율(모든 은행은 자체 자산을 보호하기 위해 이자율을 최소 4~6% 인상합니다)
• 상환 기간 단축(기간이 2~3년으로 단축됨)

위의 입장을 바탕으로 CASCO가 없는 자동차 대출 조건은 기존 대출 조건과 크게 다릅니다. 각 채권자 은행은 CASCO 없이 자동차 대출에 대해 자체 계약금 금액을 제공합니다. 다른 은행에서 이 서비스의 가능성에 대한 추가 정보가 제공됩니다.

다음 은행은 CASCO 없이 자동차 대출을 발행합니다.

• UniCreditBank(비율 8.83-10%, 최대 금액 - 920,000 루블, 계약금 20%, 기간 1년~3년)
• Metkombank(약 9-11% 비율, 허용 금액 약 800,000루블, 계약금도 20%부터, 상환 기간은 6개월~3년)
• Zenit (이자 약 10-24%, 대출 금액 - 800,000 루블, 초기 지불금 -20%, 기간 1~3년)
• 중앙 투자(비율 15-17%; 금액 제한 없음; 계약금 20%; 기간 최대 5년)
• VTB24(비율 16-23%; 금액 최대 150만 루블; 계약금 20%; 기간 1년~5년);
• 모스크바 신용 은행(비율 16-32%, 금액 최대 400만 루블, 기부금 20%, 실행 기간 - 6개월~7년)
• Svyaz Bank(세율 17-39%, 금액 최대 500만 루블, 기여율 30%, 기간 6개월~5년)
• Sovcombank(비율 15-23%, 최대 금액 최대 150만 루블, 계약금 20%, 기간 - 1년~5년)
• Akbars(비율 15~20%, 금액 최대 300만 루블, 계약금 30%, 기간 1~5년)
• TransCapitalBank(비율 20-24%, 금액 최대 500만 루블, 기부금 30%, 기간 1~5년).

CASCO 없이 자동차 대출을 받는 방법은 무엇입니까?

CASCO 없이 자동차 대출을 받기 위한 몇 가지 단계:

• 은행 선택 - 신청서 제출(이러한 거래에 대한 후보자 검색은 특별 서비스를 통해 가장 잘 수행됩니다. - 선택한 도시의 은행 및 해당 프로그램 목록을 제공하는 비교; 다음을 통해 온라인으로 자동차 대출을 신청할 수도 있습니다. 선택한 은행 웹사이트에서 신청서 제출)
• 문서 수집 (신청서를 제출하려면 여권, 대출 신청서 자체, 운전 면허증이 있는 경우 운전 면허증, 고객의 업무 경험을 확인하는 통합 문서 사본, 2-NDFL 증명서가 필요합니다. 회계 부서에서 근무 중) ;
• 구매 및 판매 계약 체결 (판매 센터에서 자동차 구매를 위한 서류 준비 및 은행 담당자와 계약 체결)
• 은행과의 계약 체결, 계약금;
• 자동차 등록, 채무 상환(교통경찰에 차량 등록은 계약 체결일로부터 10일 이내에 이루어져야 함)

CASCO 없이도 국가 지원으로 자동차 대출을 받을 수 있나요?

자동차 대출은 CASCO 없이 국가 지원으로 발행되며, 사용이 제한되는 우대 대출 형태입니다. 귀하가 받는 자동차 대출의 총 금액이 줄어들 수 있습니다. 이러한 형태의 대출 상환에서 국가의 역할은 국가가 전체 재융자율의 2/3를 지불하는 것이며, 이는 결국 고객의 대출 상환을 약 절반으로 줄입니다.

우대 자동차 대출을 통해 구입할 수 있는 차량에는 4가지 요건이 있습니다.

최대 비용. 1,500,000 루블을 초과할 수 없습니다.

총 차량 중량. 3.5톤을 초과할 수 없습니다.

생산 날짜. 2018년에는 국가 지원이 포함된 자동차 대출 프로그램에 2017년과 2018년에 제조된 차량이 포함됩니다.

자동차는 등록되어서는 안 됩니다.개인이 이전에 소유하는 것도 금지됩니다. 즉, 이 프로그램에 따라 중고차를 구입할 수 없습니다.

정부 지원을 받을 수 있는 차용인에 대한 요구 사항이 있습니까?

자동차 대출 보조금에 관한 러시아 정부 법령에는 차용인에 대한 직접적인 제한이 없습니다. 따라서 모든 요구 사항은 은행에서 설정합니다. 따라서 적어도 세 가지 표준 요구 사항을 식별할 수 있습니다.

러시아 연방 시민권.

최소 대출 연령. 대부분의 경우 21세로 설정됩니다. 예를 들어 VTB, Loko-Bank, Svyaz-Bank, UniCreditBank 등에서 사용됩니다. 드문 경우지만 요구 사항이 조정될 수 있습니다. 위쪽으로 향하는 경우가 많습니다. 예를 들어, Rusfinance Bank의 경우 최소 고객 연령은 23세입니다.

공식 고용. 반드시 소득수준을 확인할 필요는 없으나, 차용인은 공식적으로 고용되어 있어야 합니다.

최저 소득, 등록 지역, 실제 거주지, 직업 등과 같은 기타 모든 조건은 전적으로 은행의 단독 재량에 따라 설정됩니다.

그러한 자동차 대출은 얼마나 더 수익성이 있습니까?

2017년 러시아 연방 정부 법령은 문제의 프로그램에 따라 2018년에 발행된 자동차 대출에 대해 은행이 적용할 수 있는 최대 이자율의 명확한 수준을 결정했습니다. 연 17%를 초과할 수 없습니다.

따라서 대출 이자 금액, 기간 및 정확한 이자율에 대한 데이터가 있으면 자동차 대출을 받을 경우 최종 혜택을 금전적으로 자세히 계산할 수 있습니다.

예를 들어, 최대 허용 대출 금액은 60개월 동안 1,500,000루블입니다. 계산에는 정부 보조금에 대해 가능한 가장 높은 비율인 연간 17.0%를 사용합니다. 2018년 2분기 단순 프로그램에 따른 신차 대출 전체 비용의 최대 가치는 연 약 18.5%입니다. 첫 번째 경우 초과 지불액은 약 736,732 루블입니다. 두 번째 - 809,959 루블. 총 이익은 약 73,227 루블입니다. 아니면 9%.

그들은 사람들 사이에서 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 실제로, 필요한 금액을 모으는 단계를 거치지 않고 좋은 자동차의 소유자가 될 수 있는 좋은 기회가 있습니다. 그리고 은행의 관행에서 알 수 있듯이 현재 잠재적인 자동차 소유자의 수는 더 많을 수 있지만 많은 사람들이 자동차 보험에 가입하지 않습니다.

CASCO 없이 자동차 대출을 받는 방법은 무엇입니까?

그리고 많은 사람들이 CASCO 없이 자동차 대출을 받을 수 있는지에 대해 우려하고 있습니다. 가장 쉬운 방법은 국산차는 5년 이상, 외산차는 7년 이상 된 중고차를 신용으로 구매하는 것이다.

CASCO 없이도 자동차 대출을 받을 수 있습니다. 우선, 대출의 목적을 명시하지 않고 일반 소비자 대출을 등록하는 것입니다. 장점은 원하는 자동차 대리점과 자동차를 선택할 수 있다는 것입니다. 단점은 대출 금리가 높다는 점이다.

또한 일부 은행에서는 고객을 중간에 수용하고 신용으로 자동차를 구매할 때 CASCO 보험을 요구하지 않습니다. 따라서 경쟁이 치열한 환경에서 은행은 고객 수를 늘리려고 노력하고 있습니다. 유일한 것은 이 경우 후자가 완전한 문서 패키지를 제공해야 한다는 것입니다. CASCO에 돈을 쓰지 않는다는 것이 장점이고, 이율이 높아지고 계약금이 높다는 것이 단점(비용의 최대 40%)입니다.

웹사이트에서 적합한 대출을 찾으려면 다음을 수행하세요.

1. 기간과 금액을 선택하세요.
2. 제공되는 옵션 살펴보기
3. 선택한 은행으로 보내세요.

대출로 구매한 보험 상품의 높은 비용으로 인해 많은 사람들이 그러한 거래를 거부합니다.

생명 보험이나 CASCO 없이 자동차 대출을 받을 수 있는지에 대한 의문이 자연스럽게 제기됩니다.

은행 기관에서는 빌린 금액을 갚지 못하거나 신용으로 구입한 재산(이 경우 자동차)에 대한 피해를 최소화하기 위해 고객에게 자동차 대출 보험에 가입하도록 요구합니다.

사고/질병에 대한 차용인의 보험

보험사는 회사가 미리 작성한 계약서를 고객에게 제공합니다.

보험 계약자는 문서를 수정할 권리가 없으며 해당 조건을 수락하거나 수락하지 않습니다.

상해보험에는 질병, 사고, 사망, 실직 등의 경우에 대한 보호가 포함됩니다.

은행은 대출 금액이 많을 때 매우 비싼 차량을 구입하는 경우 생명 보험을 고집합니다.

담보 보호

도난이나 재산상의 손해를 입은 경우를 말합니다. 이 경우 계약 조건은 양 당사자(보험사와 보험 계약자)가 합의한 것입니다.

거래 보호 - 제목

이는 담보 소유권과 관련된 불법적인 조작으로부터 은행을 보호한다는 의미입니다.

미상환 위험

또한 빌린 돈을 갚지 못한 경우 고객의 책임을 보장합니다. 여기에는 실직에 대비한 보험도 포함됩니다.

즉, 차용인이 대출 의무를 이행할 수 없는 것과 관련된 모든 위험입니다.

카스코

추가 자동차 보험은 필수와 달리 사고 범인의 책임뿐만 아니라 보험 소유자의 차량 손상 금액도 보장합니다.

은행은 가능한 모든 방법으로, 물론 차용인을 희생시키면서 자체 위험을 보호하려고 합니다.

좋은 소식은 오늘날의 시장이 은행들과 경쟁이 매우 치열하다는 것입니다.

고객을 위한 싸움에서 은행은 CASCO 없이 자동차 대출을 제공하겠다고 제안합니다. 기사 전체에서 이것이 어떻게 가능한지, 그리고 생명 보험 없이 자동차 대출을 받는 방법을 알려드리겠습니다.

보험법에 쓰여진 내용

지속적으로 자동차 대출 차용자에게 추가 보험 가입을 제안하는 대출 기관은 저당권 설정자와 차용자(소비자 대출, 즉 자동차 대출의 경우) 간의 관계를 규제하는 연방법 조항을 참조합니다.

2013년 12월 21일자 연방법 No. 353-FZ 제7조 10항은 대출 기관이 차용인의 대출 계약 이행을 보장하기 위해 담보(자동차)에 대한 추가 보험을 요구할 권리가 있음을 나타냅니다. 손실이나 손상의 위험에 대비합니다.

그러나 같은 기사에는 연방법에 따라 의무 보험이 제공되지 않는 경우 채권자 은행은 대출 계약 조건을 재검토하고 고객에게 대체 솔루션(지불 기간 단축, 이자율 인상)을 제공할 권리가 있다고 명시되어 있습니다.

이 조항에 따라 은행은 고객에게 CASCO 보험에 가입하도록 요구합니다. 차용인이 요구 사항 준수를 거부하는 경우 은행은 대출 발행을 거부할 권리가 있습니다.

차용인이 자신의 가치를 입증하고 대출 상환 능력에 대한 기타 증거를 은행에 제공한 경우, 자동차를 담보로 등록하지 않고도 생명보험, CASCO 없이 자동차 대출을 받을 수 있습니다.

행동 양식

자동차 대출에 가장 많이 사용되는 두 가지 유형의 보험을 분리해야 합니다.

자동차 대출을 받을 때 생명 보험은 전적으로 자발적일 수 있습니다.

법은 보험 계약자의 생명이 아닌 자동차의 안전을 담보로 보장할 의무를 규정합니다. 즉, 본질적으로 CASCO는 자동차를 담보로 등록할 때 전제 조건입니다.

다시 한번 강조합니다. 차용인이 생명 보험에 가입하도록 의무화하는 법률은 없습니다.

따라서 생명보험 없이 자동차 대출을 받을 수 있습니다.

그러나 고객에게 동기를 부여하기 위해 은행은 상업적인 트릭을 제시합니다. 예를 들어, 차용인이 생명 보험 가입을 거부하면 대출 이자율이 높아집니다.그러나 그에게는 의무를 다할 권리가 없습니다. 그리고 차용인은 이러한 조건이 적합한지 선택할 권리가 있습니까? 아니, 다른 은행으로 갑시다.

보험 상품 구매를 피하는 방법

작성된 내용을 요약하면 자동차 대출에 대한 보험 가입을 거부하는 모든 옵션이 있습니다. 다음과 같이 할 수 있습니다.

1. 연이자율 인상에 동의합니다.
2. 추가 보증을 제공합니다(예: 다른 재산을 담보로 제공하거나 보증인을 대동).
3. 더 짧은 기간 내에 빌린 금액을 상환하는 데 동의합니다.
4. 조건을 개정할 때 은행은 CASCO 없이 신청할 때 대출 금액 한도를 줄일 수 있는 권리가 있습니다.
5. 추가 보험 가입 없이 자동차 대출을 받는 것은 계약금이 자동차 시장 가치의 최소 30~50%인 경우 가능합니다.
6. 차용인은 추가 소득을 가질 수 있습니다. 확인을 위해 증빙 서류가 제공됩니다.
7. 은행에서 제공하는 모델을 구입하는 데 동의하면 대출을 받을 수 있습니다(일부 자동차의 경우 CASCO를 신청할 필요가 없습니다).

CASCO 없이도 국가 지원으로 자동차 대출을 제공할 수 있나요?

모든 자동차 대출은 정부 지원이 있거나 표준 조건이라 할지라도 거의 항상 자동차를 담보로 발행됩니다.

러시아 연방 민법 제353조에 따라 대출 계약의 유효 기간 동안 담보는 손상 및 손실 위험에 대비하여 은행을 위해 보험에 가입되어야 합니다.

그리고 상환 전까지 자동차는 은행에 담보로 제공되므로 은행은 CASCO 의무 등록을 요구할 권리가 있습니다.

유용한 영상

차용인이 생명 보험이나 CASCO 없이 자동차 대출을 받은 경험에 대해 1인칭으로 ​​이야기하는 비디오를 시청하세요.

은행 목록

CASCO 및 생명 보험 없이 자동차 대출을 발행하는 프로그램을 각기 다른 기간에 발표한 은행이 있습니다. 매월 이런 일이 발생하지 않으면 은행은 프로그램을 시작하고 일시 중지했다가 다시 재개할 수 있습니다. 확인하다.

하지만 여기요 사이트 편집자가 생명 보험 없이 대출을 받을 가능성을 고려한 목록다른 시간에:

"에너고뱅크"최대 5년 동안 자동차 대출을 제공하며 조기 지불이 가능하며 계약금은 15%부터 가능합니다. 연이율 – 11.5%, 연 수수료 0.75%.

크레딧 유럽 은행– 최대 기간은 4년이며 1년 후 조기 상환 권리가 있으며 계약금은 10%부터, 금액 한도는 450,000루블입니다.

월 요율 1 – 1.5%, 일회성 수수료 4,500 루블.

사로프비즈니스뱅크– 최대 기간은 5년이며 3개월 후 조기 상환 권리가 있으며 계약금은 20%부터, 자동차 최대 비용은 200,000루블입니다. 연이율은 12.5%, 월 수수료는 0.8%입니다. CASCO가 없는 자동차 대출 프로그램이 있습니다.

VTB 24– 최대 기간은 3년이며 3개월 후 조기 상환 권리, 최소 지불액은 50%, 대출 규모는 1~10,000달러(또는 루블 상당 금액)입니다. 일회성 수수료 - 150달러, 연간 요율 - 루블 기준 15-17%, 달러 기준 16-17%.

프롬스비야즈뱅크– 최대 5년 동안 언제든지 조기 상환 권리가 있으며 계약금은 30%부터, 한도는 1,500,000 루블입니다. 일회성 커미션 – 4,500 루블, 연율 – 16%.

모스크바 신용 은행– 최대 3년(3개월 후 조기 상환 권리 포함), 계약금은 30%부터, 자동차 가격은 900,000루블을 초과하지 않습니다.

수수료 – 1회 7,500루블, 연율 – 14.5-16%.

"홈 크레딧"— 최대 6년 동안 즉시 전액 상환, 6개월 후 부분 상환 권리가 있으며 첫 번째 지불금은 10%부터입니다. 월 수수료 – 대출 금액의 0.7%, 금리 – 12.9%.

이제 보험 없이 자동차 대출을 제공하는 은행이 점점 더 많아지고 있습니다. 하지만, 위험이 증가하면 이자율은 자연스럽게 증가합니다.

자동차가 손상되거나 도난당한 경우 차용인은 개인 자금으로 모든 비용을 보상해야 한다는 사실을 고려하면 다음과 같은 결과가 나타납니다. 추가 유형의 보험은 모든 사람에게 유익합니다.거래 당사자. 더 많은 위험을 고려할수록 대출의 신뢰성은 더욱 높아집니다.

현재 자동차 대출 시장에는 차용인을 위한 다양한 조건을 갖춘 다양한 대출 프로그램이 있습니다. 자동차 대출을 받기 위한 요구 사항 중 하나는 CASCO 보험 상품을 구매하는 것입니다. 차용인 중 특정 부분은 이 보험 구입에 동의함으로써 대출 상환에 더 많은 돈을 지출하게 되며 계약의 이러한 조건은 불필요하다고 믿습니다.

CASCO 정책 없이 자동차를 구입할 때의 단점

• 대출금에 대한 계약금이 증가합니다.
• 대출은 더 높은 이자율로 발행됩니다.
• 대출 기간이 단축됩니다.
• 월 납입금액이 늘어납니다.

이러한 요구 사항으로 인해 신용 기관은 대출금이 상환되지 않을 경우 증가하는 위험에 대해 독립적으로 스스로를 보장합니다. 신용으로 자동차를 구매할 때 CASCO가 반드시 필요한 것은 아닙니다. 차용인은 CASCO를 신청하지 않고도 언제든지 프로그램을 선택할 수 있지만 이것이 후속 지불 금액에 어떤 영향을 미치는지 이해해야 합니다.

CASCO가 없는 자동차 대출의 장점:

• 대출 신청 시 추가 비용이 부분적으로 절감됩니다.
• CASCO 등록 시 제공되는 자금은 계약금으로 지급될 수 있습니다.
• 대출 조기 상환 가능성이 제공됩니다.
• 언제든지 차량 보험에 직접 가입하실 수 있습니다.

CASCO 정책에 따라 차량을 구매할 때 보험 사고가 발생하면 은행은 보험 회사로부터 계약에 명시된 대금을 받습니다. 그러한 보험이 없는 경우 위의 내용을 바탕으로 신용 기관은 대출에 대한 더 높은 이자율을 통해 비용을 보상할 수 있습니다. 그러나 사고로 자동차가 손상되거나 도난당한 경우 차용인의 대출금 지불 책임은 완화되지 않으며 CASCO 정책이 없습니다.

결과적으로 모든 잠재적 위험은 여전히 ​​자동차 소유자에게 이전됩니다. 자동차 애호가가 여전히 종합 자동차 보험 없이 대출을 받기로 결정한 경우 해당 은행에 문의해야 합니다.

CASCO 없이 자동차 대출을 제공하는 은행은 어디입니까?

CASCO 없이 자동차 대출을 처리하기 위한 신용 기관의 선택은 잠재적 차용인의 특정 거주 지역에 대표되는 은행으로 제한됩니다. 대부분의 경우 다음과 같이 전국에 연방 네트워크를 갖춘 대형 은행이 있습니다.

• VTB-24,
• 로스뱅크,
• Alfa Bank(모스크바 제외),
• 루스파이낸스 은행,
• 소빈뱅크,
• 전위,
• 크레딧 유럽 은행

CASCO 보험을 구매하지 않고 대출 프로그램을 제공하는 곳도 있습니다. 또한 이자율과 마찬가지로 그러한 프로그램의 조건도 자주 변경된다는 사실에 주의를 기울여야 합니다. 정보의 관련성은 은행 공식 웹사이트에서 확인해야 합니다.

많은 유명 은행들도 중고차에 대해 CASCO 없이 자동차 대출을 제공합니다. 그러한 채권자의 목록은 다음과 같습니다. Sovetsky Bank, 주택 신용 은행, 르네상스 신용, Rusfinance Bank, Europlan 그리고 다른 사람들.

실습에서 알 수 있듯이 CASCO 정책이 없는 자동차 대출은 보험이 포함된 대출보다 여전히 비쌉니다. 예를 들어, 정책이 없는 일반 대출 프로그램의 이자율은 CASCO 보험이 포함된 표준 프로그램보다 8-12포인트 더 높습니다. 그러나 선택권과 최종 결정권은 차용인에게 있습니다.