كاسكو والتأمين الإلزامي - ما هو الفرق، ما هو الفرق، ماذا تختار؟ ما هو الفرق بين التأمين الشامل والتأمين الإلزامي على السيارات ما هي السياسة التي تختارها؟

قد تتضمن بوليصة التأمين الشاملة حماية السيارة من حدث تأميني واحد أو عدة أحداث تأمينية. وبحسب حجم المخاطر، ينقسم هذا التأمين إلى نوعين: تأمين جزئي وشامل.

تأمين شامل كامل

يجمع هذا التأمين بين مزيج من التأمين على السيارات ضد المخاطر التالية: الضرر والسرقة والسرقة.

من المهم أن تفهم أنه مع التأمين الشامل فإنك تقوم فقط بتأمين السيارة نفسها كما توفرها الشركة المصنعة. التأمين الشامل الكامل لا يغطي الأضرار المرتبطة بالضرر الذي يلحق بحياة وصحة السائق والركاب، وكذلك محتويات السيارة (الممتلكات المنقولة أو المعدات المثبتة بشكل إضافي)، وكذلك مسؤولية السائق تجاه الغير (التأمين هو المنصوص عليها في هذا).

يغطي الإصدار الكلاسيكي للتأمين الشامل الكامل الأنواع التالية من المخاطر:

• أي ضرر يلحق بالسيارة في حالة وقوع حادث مروري (حادث) يصل إلى الخسارة الكاملة للسيارة.
• سرقة أو سرقة أو سرقة سيارة.
• التسبب في تلف السيارة أثناء محاولة سرقتها.
• الأضرار وفقدان الأجزاء الفردية والمكونات والتجمعات في السيارة.
• أعمال غير قانونية مختلفة من قبل أطراف ثالثة تؤدي إلى تلف السيارة (أعمال التخريب والتخريب المتعمد).
• الأضرار التي تلحق بالمركبة أو خسارتها الكاملة نتيجة الحريق المتعمد من قبل طرف ثالث أو الاحتراق التلقائي.
• الأضرار التي لحقت بالمركبة نتيجة للكوارث الطبيعية المختلفة.
• أفعال القوة القاهرة (القوة القاهرة).
• التأثير العرضي للحجارة أو الأشياء الأخرى على السيارة - رقاقات الثلج، البرد، إلخ.

السرقة والسرقة مفهومان مختلفان

يعتقد العديد من السائقين خطأً أن السرقة والسرقة هما مفهومان متطابقان تقريبًا، إن لم يكنا متماثلين. بالنسبة لمالك السيارة، المعنى هو أن "السيارة كانت هناك واختفت"، ومن المرجح أن تنظر شركة التأمين إلى الحدث من وجهة نظر القانون الجنائي للاتحاد الروسي. وفقا لمعاييرها، فإن السرقة والسرقة مفهومان مختلفان:

1. المادة 166: السرقة هي الاستيلاء غير المشروع على سيارة أو مركبة أخرى دون قصد السرقة.

2. المادة 158: السرقة هي الاستيلاء غير القانوني و (أو) تحويل ممتلكات شخص آخر لصالح مرتكب الجريمة أو أشخاص آخرين، والتي يتم ارتكابها لأغراض المرتزقة، مما يتسبب في ضرر للمالك أو الحائز الآخر لهذه الممتلكات.

بمعنى آخر، السرقة هي الاستيلاء غير القانوني على السيارة، ونتيجة لذلك تفقد فرصة استخدام الممتلكات والتخلص منها وفقًا لتقديرك الخاص، ويحصل الجاني على فرصة استخدام ممتلكات شخص آخر لتحقيق مكاسب شخصية.

حالات السرقة الخاصة هي السرقة (السرقة السرية للممتلكات)؛ السرقة (السرقة المفتوحة لممتلكات شخص آخر) والسرقة (هجوم بغرض سرقة ممتلكات شخص آخر، يتم ارتكابه باستخدام العنف الذي يشكل خطورة على الحياة أو الصحة، أو مع التهديد بمثل هذا العنف).

لتجنب سوء الفهم والمشاكل الكبيرة، تفاوض مسبقًا مع شركة التأمين على قائمة محددة من المخاطر، والتي تشمل برنامج التأمين الشامل الكامل.

التأمين الشامل الجزئي

يتضمن هذا النوع من التأمين تأمين السيارة ضد التلف - الضرر المحتمل (حتى الخسارة الكاملة) للسيارة وأجزائها. الفرق بين التأمين الجزئي والشامل هو أنه لا يشمل تأمين السيارات ضد السرقة والسرقة.

كقاعدة عامة، تقوم شركات التأمين بتضمين الأضرار التي تلحق بالسيارة نتيجة:

• الاصطدام، الدهس، الانقلاب، السقوط، الحريق بسبب حادث مروري (حادث)، السقوط في الماء والسقوط عبر الجليد؛
• التعرض للحجارة أو الأجسام الأخرى المتطايرة من عجلات مركبة أخرى، أو السقوط تحت الجليد أو سطح الطريق، أو انهيار عناصر الطرق والجسور والمعابر وما إلى ذلك؛
• حريق، صاعقة، انفجار؛
• الكوارث الطبيعية (زلزال، انهيار، انهيار أرضي، تدفق طيني، إطلاق مفاجئ للمياه الجوفية، عاصفة، تساقط ثلوج كثيفة، زوبعة، إعصار، إعصار، عاصفة، إعصار، ثوران بركاني، فيضان، برد، فيضان، هبوط وانخساف التربة نتيجة لذلك) الظواهر المذكورة أعلاه، الظواهر الجوية غير عادية للمنطقة)؛
• سقوط أجسام غريبة على السيارة، بما في ذلك الأشجار والثلوج والجليد والفيضانات؛
• الأعمال غير القانونية التي يقوم بها طرف ثالث، باستثناء سرقة السيارة أو أجزائها أو معدات إضافية؛
• تصرفات الحيوانات.

تجدر الإشارة إلى أنه يجب الاتفاق على القائمة الدقيقة للأحداث المؤمن عليها للتأمين الشامل غير المكتمل مع شركة التأمين الخاصة بك. ليس من غير المألوف أن تفهم شركة التأمين هذا النوع من التأمين على أنه يغطي قائمة مختصرة من المخاطر (على سبيل المثال، جميع أنواع الإجراءات غير القانونية التي تقوم بها أطراف ثالثة وبعض العناصر الإضافية من القائمة القياسية) أو، على العكس من ذلك، بما في ذلك الأضرار الناجمة لتركيب معدات إضافية.

من خلال إبرام اتفاقية تأمين لأي نوع من أنواع التأمين الشامل، فإنك تقوم بتأمين السيارة بمبلغ معين، والذي لا يمكن أن يتجاوز مبلغ السوق. وكل ما ورد أعلاه يعتبر باطلا في أي عقد تأمين.

نصيحة Sravni.ru: من الواضح أن تكلفة التأمين الشامل الكامل والجزئي ستكون مختلفة تمامًا. ومع ذلك، من خلال اختيار المجموعة المناسبة من الخيارات التي تحتاجها، فمن الممكن جدًا العثور على تأمين بسعر مناسب. فقط خذ الوقت الكافي لمقارنة الأسعار لنفس البوليصة من شركات التأمين المختلفة. هذا سيساعدك.

يواجه جميع أصحاب السيارات في بلدنا سنويًا الحاجة إلى الحصول على تأمين على السيارات. حزم التأمين الأساسية لأصحاب السيارات هي MTPL أو CASCO. ويؤدي كل منهم وظائف مختلفة، حيث يكون أحد أنواع التأمين إلزاميًا والآخر طوعيًا بحتًا. ما الذي يجب عليك اختياره عند التقدم بطلب للحصول على سياسة - OSAGO أو CASCO؟ ما هو الفرق بين هذين

الاختلافات في حزم التأمين

يجب أن يكون لدى كل سائق وثيقة تأمين السيارة معه ويجب عليه تقديمها إلى ضباط شرطة المرور في أقرب وقت ممكن. إذا نظرنا إلى البوليصة، يمكننا أن نرى على الفور أن لدينا تأمين MTPL أو CASCO. ما الفرق بين هذه الأنواع من التأمين؟

تسمى وثيقة A4 الموقعة من OSAGO بوثيقة التأمين الإلزامي. يجب على أي شخص يقود سيارته الخاصة أن يأخذها معه. هذا النوع من خدمات التأمين هو الذي نحتاج إلى شرائه سنويًا من CASCO - وهو نوع تأمين تطوعي. ما نوع الاتفاقيات التي ينبغي إبرامها مع شركة التأمين - OSAGO أو CASCO؟ للإجابة على هذا السؤال، يجب أن تفهم بمزيد من التفصيل ميزات كل نوع من أنواع التأمين.

ما هو المميز في أوساجو؟

وهذا النوع من التأمين على السيارات في جوهره لا يحمي السيارة أو صحة السائق، بل المسؤولية المدنية لهذا المواطن في حالة وقوع حادث طريق. ماذا يعني ذلك؟

في حالة وقوع حادث، الجاني هو مالك السيارة المؤمن عليها بموجب MTPL، سيتم تعويض الأضرار التي لحقت بالأشخاص المصابين ليس من قبل السائق نفسه، ولكن من قبل شركة التأمين. وفي هذه الحالة، لن يتم تعويض الأضرار التي لحقت بسيارة الجاني. وبالتالي، تقوم OSAGO بتأمين الأشخاص المجهولين وممتلكاتهم في حالة تعرضهم لأضرار نتيجة لأفعال مرتكب الجريمة. يتم تنظيم الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين على المستوى التشريعي. حاليا هو 400 ألف روبل. إذا أصيب شخص ما بجروح خطيرة أو قُتل، فقد يكون مبلغ التعويض أعلى من ذلك. ولكن في بعض الحالات، يحق لشركة التأمين استرداد التعويض المدفوع على حساب دافع MTPL.

متى يتم تعويض الضرر بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؟

وفقًا للقوانين الحالية، سيتم دفع مبلغ التأمين الإلزامي على السيارة للضحية فقط في حالتين:

• إذا كان الضحية مشاركاً وتم الاعتراف به كطرف متضرر وفقاً لتقارير شرطة المرور. في هذه الحالة، يجب أن يكون الطرف المذنب معروفًا ولديه بوليصة OSAGO سارية ومدفوعة الأجر في وقت وقوع الحادث.
• إذا ثبت أن صاحب البوليصة مذنب بارتكاب حادث، لكنه لم يكن في حالة سكر، وتصرف بشكل مناسب وقدم سيارته للفحص - في هذه الحالة، سيتم دفع تعويضات للضحايا على حساب شركة التأمين. إذا كانت تكلفة إصدار PLI الخاص بك تبلغ 10 آلاف روبل، والأضرار الناجمة تقدر بخمس مرات أكثر، فإن ممثلي شركة التأمين سوف يعوضون الأضرار الناجمة بمبلغ 50000 روبل، والشخص المسؤول عن الحادث لن تدفع أي شيء.

ما هو كاسكو؟

يُنصح ببدء محادثة حول CASCO بسؤال قياسي يطرحه جميع سائقي السيارات المبتدئين: "MTPL أو CASCO - أيهما أفضل للسائق؟" هذه الصيغة غير صحيحة بشكل أساسي - فبعد كل شيء، بصرف النظر عن حقيقة أن كلتا حزمتي التأمين مرتبطتان بالسيارات، ليس لديهما أي شيء مشترك. إذا كانت شركة MTPL تحمي المسؤولية المدنية، فإن شركة CASCO تؤمن الأصول المادية - تتضمن حزمة التأمين تعويضًا عن السرقة أو تلف السيارة. كلا حزمتي التأمين مكملتان، لكن لا تحلان محل بعضهما البعض. لذلك فإن السؤال - OSAGO أو CASCO: أيهما أفضل - لا معنى له. تغطي هذه التأمينات مفاهيم مختلفة تمامًا، لذلك من أجل التعويض عن أي ضرر محتمل، سيتعين عليك دفع ثمن كلتا الوثيقتين.

متى يتم تعويض CASCO عن الضرر؟

يمكنك الاعتماد على التعويض من شركة التأمين في حالة ثبوت سرقة السيارة أو تلفها أو إتلافها. في بعض الحالات، يمكن لصاحب السيارة المصاب أيضًا الاعتماد على التعويض لأسباب صحية - إذا تم ذكر هذا الشرط بشكل منفصل في عقد التأمين.

أوساجو أو كاسكو: ماذا تختار؟

الآن لم يعد من الصعب القول أن العقد إلزامي في بلدنا. يتم الإشراف على شراء بوليصة التأمين ضد المسؤولية الإلزامية من قبل العديد من المؤسسات المالية. وهذا يشمل RSA - الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات، والبنك المركزي، وهو الجهة التنظيمية، والعديد من الفواتير واللوائح. تأمين CASCO طوعي تمامًا. يتم تنظيم توفير تأمين التعويض المادي فقط من خلال قانون حماية حقوق المستهلك والقانون المدني للاتحاد الروسي. لذلك، عند شراء سياسة MTPL، يمكنك أيضًا الاهتمام بـ CASCO، ولكن ليس العكس. لا تعفيك بوليصة التأمين الطوعي على السيارة من الحاجة إلى شراء تأمين إلزامي ضد مسؤولية المركبات.

المتطلبات الرجعية

يوجد مفهوم المتطلبات التنازلية في جميع شركات التأمين ولا يعتمد على نوع التأمين الذي استخدمته - OSAGO أو CASCO أو أي شيء آخر. في بعض الحالات، لا تكون شركة التأمين ملزمة بدفع قسط التأمين. على سبيل المثال، إذا فر مرتكب الحادث من مكان الحادث، أو لم يقدم المركبة للفحص، أو كان في حالة سكر. وفي هذه الحالة يقع كامل عبء المدفوعات المالية للتعويض عن الضرر على عاتق الشخص المسؤول عن الحادث.

يجب أن تتضمن سياسات OSAGO أو CASCO بندًا بشأن المطالبات الرجعية في عقد التأمين. وينص على الحالات التي يمكن فيها لشركة التأمين رفع دعوى مدنية ومقاضاة التعويضات الصادرة. يحدث هذا عادة إذا:

• الضحية يغادر مكان الحادث قبل وصول ضباط شرطة المرور؛
• ولا يقدم سيارته للفحص؛
• تحت تأثير الكحول أو المخدرات.
• آخر.

في هذه الحالات، يحق لوكيل التأمين أن يسترد في المحكمة كامل المبلغ المدفوع للضحية (إذا كنا نتحدث عن اتفاقية تأمين إلزامية ضد المسؤولية عن المركبات) أو حامل البوليصة (إذا كنا نتحدث عن تأمين CASCO). أو تأمين CASCO يأتي فقط بعد دفع بوليصة التأمين.

أي نوع من التأمين على السيارات أرخص؟

المسألة الثانية المهمة هي تكلفة التأمين على السيارات. أوساجو أو كاسكو - أيهما أرخص؟ علينا أن نخيب ظنك - سيكون من الأرخص دفع ثمن الضرر الذي لحق بشخص آخر بدلاً من التعويض عن الضرر الذي لحق بسيارتك.

تنظم الدولة تعريفات التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات - في جميع شركات التأمين، تكون شروط شراء التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات هي نفسها، وستتكلف رخصة السيارة في شركات التأمين المختلفة نفس المبلغ. يحدد مشغلو التأمين تكلفة CASCO بأنفسهم، ويعتمد ذلك على العديد من العوامل - بدءًا من إحصائيات سرقة طراز سيارة معين وانتهاء بمستوى كفاءة السائق.

يتزايد عدد أصحاب السيارات السعداء بشكل كبير كل عام. وفي الوقت نفسه، تتزايد حوادث الطرق والحوادث والاصطدامات والحوادث الخطيرة الأخرى. حتى لو كان السائق الحذر يتجنب المواقف غير السارة على الطريق، فقد تتعرض سيارته للسرقة أو الإضرار بها عن غير قصد أو عن قصد. وأيضًا يمكن لكارثة طبيعية (على سبيل المثال، العواصف والبرد والفيضانات) أن تحول على الفور سيارة جيدة المظهر إلى كومة من الخردة المعدنية. ولذلك، تم إنشاء التأمين على السيارات للتعويض عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات المنقولة أو صحة أو حياة الضحايا من الأحداث المؤمن عليها.

تعتمد العديد من شركات التأمين الروسية أنشطتها التجارية على الأنواع الرئيسية للتأمين على المركبات: OSAGO وCASCO. وهنا بعض منهم:

• إنجوستراخ,
• ناستا،
• أورالسيب,
• روسنو،
• تأمين ألفا,
• آخر.

يجب أن يقال أن كلا النوعين من التأمين فرديان ويلعبان دورًا مهمًا معينًا. لسوء الحظ، لا يعرف جميع أصحاب السيارات الفرق بين سياسات MTPL وCASCO. الشيء الوحيد الذي يعرفونه بالتأكيد هو أن OSAGO هي سياسة إلزامية لكل سائق (ستفرض شرطة المرور غرامة على غيابها)، لكن CASCO ليس كذلك. يعتقد بعض السائقين بسذاجة أنه يكفي أن يكون لديك إحدى البوليصات، ومن ثم تصبح مؤمنًا تلقائيًا ضد جميع حوادث الطرق والحوادث المحتملة. ولكن هل هذا صحيح حقًا وما هو الفرق الرئيسي بين CASCO و OSAGO؟ أولا، دعونا نفهم المفاهيم العامة.

ما المقصود بـ OSAGO؟

بدون سياسة OSAGO الصادرة عن الدولة، يُحظر تشغيل السيارة بموجب لوائح المرور الروسية. اليوم، أصبح لدى "المواطن الذاتي" ما يكفي من المؤيدين والمعارضين. تأمين OSAGO مخصص في حالة حدوث ضرر لصحة أو حياة أو ممتلكات الطرف المتضرر. ببساطة، فإن مالك السيارة (الذي لديه سياسة MTPL إلزامية) الذي تسبب في وقوع حادث ينقل كل المسؤولية المالية عن الأضرار الناجمة إلى أكتاف شركة التأمين. وبعد الخطوات الإجرائية الإلزامية، تقوم شركة التأمين بتعويض الخسائر للضحايا.

لكن الممارسة تظهر حتى الآن أن حقائق التأمين بعيدة كل البعد عن كونها نظرية لا تشوبها شائبة. الميزة الرئيسية لسياسة MTPL الإلزامية هي نقطتان: تكلفتها المنخفضة وتوافرها على نطاق واسع. العيوب مهمة أيضًا. على سبيل المثال، العيب الرئيسي هو تعويض مبلغ محدود من الخسارة المعوضة. بالنسبة لأصحاب السيارات الأجنبية، فهو صغير جدًا لدرجة أنه لن يغطي حتى جزءًا من أعمال الإصلاح. التحذير التالي هو أن التأمين صالح فقط أثناء تحرك السيارة. في حالة وقوع حادث لسيارة مؤمنة بموجب بوليصة التأمين في ساحة انتظار السيارات، يمكنك نسيان التعويض عن الضرر.

ما المقصود بـ CASCO؟

توفر وثيقة CASCO التأمين الطوعي للمركبات (السيارات، الطائرات، العربات، السفن) ضد السرقة أو السرقة أو التلف. يجب أن نتذكر أن بوليصة CASCO لا تؤمن البضائع (الممتلكات المنقولة)، كما أنها لا تتحمل المسؤولية تجاه الأطراف الثالثة المتضررة. من خلال شراء CASCO الطوعي، يحمي مالك السيارة ممتلكاته المنقولة، لكنه لا ينقل مسؤولية سداد الضرر إلى الطرف المتضرر في حالة وقوع حادث مروري.

كقاعدة عامة، يتم شراء بوليصة CASCO مع بوليصة تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات من نفس شركة التأمين. تختلف تكلفة التأمين الطوعي على السيارات على نطاق واسع إلى حد ما. ويعتمد ذلك على الفروق الدقيقة مثل: ماركة السيارة، وظروف التخزين في وقت لاحق، وعمر السائق وخبرته، وما إلى ذلك.

1. OSAGO ("التأمين على السيارات") هو تأمين إلزامي، وCASCO طوعي. في حالة عدم وجود سياسة MTPL، ينص القانون على غرامة قدرها 8 الحد الأدنى للأجور. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يكن لدى الشخص المخطئ، نتيجة لحادث، بوليصة تأمين إلزامية، فإن مكتب تأمين نقل السيارات يطلب تعويضًا من السائق في المحكمة لتغطية الأضرار التي لحقت بالطرف المتضرر.
2. تمت الموافقة على تعريفات التأمين الإلزامي على السيارات MTPL بموجب قرار الاتحاد الروسي. بالنسبة لشركة CASCO، لا ينظم القانون التعريفات، ولكنها تعتمد على الوضع العام في سوق التأمين وسياسة التسعير الوطنية الحالية.
3. كما أن مبلغ مدفوعات التأمين بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات محدد بشكل واضح. بموجب تعويض تأمين CASCO، يعتمد التعويض على مبلغ عقد التأمين، ولكن لا يمكن أن يتجاوز التكلفة الكاملة للمركبة المؤمن عليها.
4. تكمن الاختلافات الكبيرة بين CASCO وOSAGO في عملية دفع تعويضات التأمين نفسها. لا يتم الدفع بموجب التأمين الإلزامي إلا بعد قرار من المحكمة. تقوم بعض شركات التأمين بتقديم التعويض بناءً على شهادة مفصلة من شرطة المرور، والتي تحتوي على معلومات شاملة عن الحادث. ولكن هذا فقط في حالة عدم وجود ضحايا ويتم تحديد الجاني بوضوح. أما بالنسبة لتأمين كاسكو، فيتم دفع التأمين حسب قرار شركة التأمين. الاستثناء الوحيد هو عندما يتم إثبات الاحتيال في المحكمة.

تلخيصًا لما سبق، يمكننا أن نستنتج أن الاختلاف الرئيسي بين السياستين يكمن في السعي وراء مصالح مختلفة: تؤدي OSAGO دورًا اجتماعيًا مهمًا، حيث تعتني بالنظام والتعويض عن الأضرار التي لحقت بالأشخاص الأبرياء المصابين. تقف CASCO في حراسة المصالح الشخصية لأصحاب السيارات، وتحمي وتحمي حقوق ملكيتهم.

قبل أن تفهم هذه المشكلة، عليك أولاً أن تفهم ما هو MTPL وما هو CASCO. لكن أولاً، أود أن أؤكد على الاختلاف الأكثر أهمية بينهما، وهو التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات - يجب أن يحصل عليه كل سائق؛ وفي حالة عدم وجود بوليصة تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات، يتم فرض غرامة. لكن CASCO هي مسألة تطوعية ولا توجد غرامات لعدم وجود سياسة CASCO. لكن الفرق بين هذه الأنواع من التأمين لا ينتهي عند هذا الحد. هناك أسئلة كثيرة حول هذا النوع من التأمين، فلنبدأ بالترتيب.

الاختلافات الرئيسية بين CASCO وOSAGO

تقوم شركة CASCO وOSAGO بتأمين السيارة، ويعتقد الكثير من الناس ذلك، لكن هذه أنواع مختلفة تمامًا من التأمين. تؤمن OSAGO مسؤوليتك تجاه مستخدمي الطريق الآخرين، لكن CASCO تؤمن سيارتك كما لو كانت ملكًا لك. ولإعطاء مثال، يبدو الأمر كما يلي:

ماذا تغطي سياسة OSAGO؟

• تلف السيارة
• حياة وصحة السائق والركاب؛
• حياة وصحة المشاة.

ماذا تغطي سياسة CASCO؟

• فقط سيارتك وحياتك وصحتك وسياستك لا يغطي.

انتباه!إذا كانت سياسة CASCO الخاصة بك لا تحدد المعدات الإضافية لسيارتك (أجهزة استشعار وقوف السيارات، ونظام الاستريو، وكاميرا الرؤية الخلفية، وما إلى ذلك)، ففي حالة وقوع حدث مؤمن عليه، لن يكون هناك تعويض عن هذه المعدات.

تأمين OSAGO في حالة وقوع حادث.

الوضع الأول.

لقد وقع حادث كنت مخطئًا فيه، وليس لديك سوى بوليصة تأمين إلزامية ضد المسؤولية عن المركبات. وعلى هذا الأساس يتم تأمين مسؤوليتك المدنية. وفقًا للقانون، تم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الدفع؛ وسيغطي هذا المبلغ الضرر الذي تسببه لمشارك آخر في الحركة. إذا لم يكن الحد الأقصى لمبلغ الدفع كافيا، فسيتعين عليك إضافة مبلغ من جيبك الخاص، ولكن في مثل هذه الحالات، تقدم شركات التأمين لعملائها DOSAGO، مما يزيد من الحد الأقصى لمبلغ التعويض. وسيتعين عليك استعادة سيارتك فقط على نفقتك الخاصة؛ ولن يساعدك OSAGO أو DOSAGO في مثل هذا الموقف.

الوضع الثاني.

وقع حادث تم فيه التعرف عليك كضحية، والجاني، وسياسة MTPL فقط. بعد اجتياز إجراءات تقييم الأضرار التي لحقت بك، تقوم شركة التأمين، خلال الوقت المحدد بموجب القانون، بتعويض خسائرك نقدًا فقط، وإذا قمت بإصلاح سيارتك، فأنت تقوم بذلك بنفسك، بيديك أو اتصل بالفني المركز، شركة التأمين لم تعد تهتم. غالبًا ما تكون هذه المدفوعات صغيرة جدًا ولا تكفي لتغطية جميع تكاليف الإصلاح؛ والطريقة الوحيدة للخروج من هذا الموقف هي رفع دعوى أمام المحكمة، الأمر الذي سيستغرق الكثير من وقتك. وفي هذه الحالة يجب أن تكون السيارة بنفس الحالة التي كانت عليها بعد الحادث، أي أنه لا يمكن إصلاحها إلا بعد صدور الحكم النهائي من المحكمة.

الوضع الثالث.

وقع حادث تم فيه التعرف عليك كضحية ومذنب وفقط سياسة MTPL كما في الموقف الثاني ولكن لا يمكن استعادة سيارتك بعد الحادث. ستدفع لك شركة التأمين الحد الأقصى لمبلغ التعويض، لنفترض أن هذا المبلغ هو 400000 روبل. ولكن هنا يوجد بعض الالتباس، على سبيل المثال، تبلغ تكلفة السيارة 600000 روبل، والحد الأقصى لمبلغ الدفع هو 400000 روبل. 600000 – 400000 = 200000، والآن انتبه إلى مسألة مكان الحصول على 200000 روبل المفقودة، نعم من الجاني، وفقط من خلال المحكمة، الأمر الذي سيستغرق أيضًا الكثير من الوقت.

الوضع الرابع حزين

وقع حادث تم فيه الاعتراف بك كضحية، لكن الجاني ليس لديه بوليصة تأمين إلزامية ضد المسؤولية الحركية. في هذه الحالة، سترفض شركة التأمين أن تدفع لك تعويضًا نقديًا ولن يتبقى لك شيء، والشيء الوحيد الذي يمكنك فعله بموجب القانون هو الذهاب إلى المحكمة، الأمر الذي سيستغرق وقتًا طويلاً جدًا.

تأمين كاسكو في حالة وقوع حادث.

في جميع الحالات التي تم وصفها بالتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، تمنحك CASCO ميزة كبيرة. بما أن CASCO تؤمن سيارتك، وليس مسؤوليتك. سواء كنت الجاني، أو سائق آخر، أو أطراف ثالثة (المتنمرين)، أو كارثة طبيعية، أو حتى في حالة سرقة السيارة، فإن شركة التأمين ستغطي جميع خسائرك. ومع ذلك، هناك شيء واحد: كلما زاد الضرر الذي يغطيه التأمين، زادت تكلفة وثيقتك.

لا تنس أنهم في روسيا يحبون البيروقراطية وفي بعض الحالات ستحتاج إلى كميات مختلفة من الوقت وحزم مختلفة من المستندات التي ستحتاجها شركة التأمين لمعالجة مطالبة التأمين الخاصة بك. وفقط بعد إجراءات معينة، ستقدم لك شركة التأمين دفعة إلى حسابك المصرفي أو ترسل سيارتك إلى مركز إصلاح سيارات معتمد لإصلاحها. لقد وصفنا إحدى حالات وقوع حادث باستخدام سياسة CASCO في مقالتنا الأخرى.

الأضرار والمدفوعات بموجب OSAGO وCASCO

تلخيص الفرق في المدفوعات بين التأمين بموجب MTPL و CASCO، أود أن أقول إن الفرق هائل. مع سياسة CASCO، تكون أكثر موثوقية، حيث تشعر بالهدوء تجاه سيارتك، وهو ما لا يمكن قوله عن OSAGO.

لذلك، بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، لن تتلقى سوى الحد الأقصى لمبلغ الدفع، المحدد في عقد التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات للشخص المسؤول عن الحادث، وسيتعين عليك العمل بجد للحصول عليه. إذا كان الجاني لديه DOSAGO، فاعتبره محظوظا إلى حد ما. مع سياسة CASCO، سوف تتلقى إما سيارة تم إصلاحها أو مبلغًا يمنحك الفرصة لشراء سيارة جديدة، ولكن فقط إذا تعذر استعادة سيارتك، فإن مبلغ الإصلاحات بموجب CASCO يكون رمزيًا أيضًا، لذا فمن الأفضل لرفض هذه الأموال وإرسال سيارتك للإصلاح. ولذلك، فإن استخدام OSAGO وCASCO في نفس الوقت يمنحك ثقة كبيرة بأنك لن تترك بلا شيء.

إذا كان لديك CASCO فأنت بحاجة إلى MTPL

لسوء الحظ، لا يمكنك رفض التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؛ القانون هو القانون. OSAGO هو تأمين المسؤولية المدنية الخاص بك؛ ولا تستطيع شركة CASCO تغطية الأضرار التي تسببت بها للمشاركين الآخرين في حادث، لذلك يجب عليك ببساطة الحصول عليها. نود أن نذكرك أنه في حالة عدم وجود بوليصة تأمين إلزامية ضد المسؤولية عن المركبات، هناك عقوبة في شكل غرامة إدارية.

في الواقع، هذا هو الفرق الكامل بين CASCO وOSAGO.

في التأمين على السياراتهناك نوعان شائعان من CASCO وOSAGO. ما هي أوساجو وكاسكو؟ فى ماذا الاختلافات بين كاسكو وأوساجو? إذا كان لديك تأمين CASCO، فأنت بحاجة إلى MTPLأم لا؟ كيف يتم إنتاجها؟ المدفوعات بموجب CASCO وOSAGO؟

لنبدأ بالأساسيات الاختلافات بين كاسكو وأوساجو.

ما هي أوساجو وكاسكو؟ وهذان نوعان من التأمين على الممتلكات. يتم إصدار كلا النوعين من التأمين فيما يتعلق بسيارتك.

لكن الاختلافات بين كاسكو وأوساجوالمشكلة هي أن CASCO تحمي سيارتك، لكن تأمين MTPL الخاص بك لا يفعل ذلك.

بموجب اتفاقية تأمين CASCO، تكون سيارتك محمية من السرقة والأضرار التي تحدث تحت أي ظرف من الظروف، باستثناء نيتك. إذا كنت لا تتناسب مع المرآب، فهذا هو الحال. لا يوجد طرف ثان في الحادث، فيجب على شركة تأمين كاسكو تعويض الضرر. إذا كنت متورطًا في حادث وكان هناك طرف ثانٍ، فستقوم CASCO بتغطية الأضرار التي لحقت بك مرة أخرى، حتى لو كنت مخطئًا. في حالة سرقة السيارة، يجب على شركة التأمين تعويض تكلفة السيارة.

بموجب اتفاقية MTPL، سيارتك ليست محمية! يتم التأمين على مسؤولية السائق في وقت وقوع الحادث. هذا التأمين صالح فقط في حالة وقوع حادث مع مشارك آخر، وفقط إذا كان خطأك. إذا لم يكن لديك CASCO، ولكن فقط OSAGO، إذا تضررت سيارتك في حادث حيث لا يوجد مشارك ثان أو إذا كان هناك العديد من المشاركين، لكنك مخطئ، فلن تتلقى أي شيء بموجب OSAGO. إذا سقطت شجرة أو قطعة جليدية أو لوحة إعلانية على سيارتك، أو قمت بالقيادة في فتحة مفتوحة أو في سياج وفقدت السيطرة، فلن تحصل على أجر بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات.

تحت أي ظرف من الظروف بموجب تأمين MTPL الخاص بك، لن تتلقى تعويضًا عن الأضرار التي لحقت بك. بموجب هذا النوع من التأمين، ستقوم شركة تأمين MTPL الخاصة بك بتعويض الضرر الذي سببته لشخص آخر، ولكن ليس لك!

هذا هو الضروري الفرق بين كاسكو وأوساجو.

سأقولها بشكل مختلف: تقوم شركة CASCO بتأمين سيارتكومحفظتك من تكلفة إصلاح سيارتك الخاصة، و يقوم OSAGO بتأمين سيارة شخص آخرومحفظتك من الإنفاق على إصلاح سيارة شخص آخر أو تعويض الضرر الذي يلحق بصحة شخص آخر.

تنطبق حماية صحتك وسيارتك فقط بموجب سياسة MTPL الخاصة بشخص آخر (مشارك آخر في الحادث) وفقط إذا كان هو المخطئ!

ما هي الاختلافات الأخرى بين CASCO وOSAGO؟

CASCO هو نوع من التأمين الطوعي، أريد التأمين عليه، لكنني لا أريد ذلك.

OSAGO هو نوع من التأمين الإلزامي الذي يحدده القانون. لا يمكنك القيادة بدون سياسة MTPL.

ويبلغ عمر أوساجو 10 سنوات تقريبًا، وما زال الناس يسألون: " إذا كان لديك تأمين CASCO، فهل تحتاج إلى MTPL أم لا؟?»

بموجب تأمين CASCO، يحق لشركة التأمين رفض إبرام اتفاقية.

وفقًا لـ OSAGO، لا يحق لأي شركة تأمين مرخصة لهذا النوع من التأمين رفض إبرام اتفاقية. هل يرفضون؟ تقديم شكوى إلى RSA.

بالنسبة لتأمين CASCO، كل شركة تأمين لديها تعريفاتها الخاصة، وقواعد التأمين الخاصة بها، وشروط وأحكام الدفع الخاصة بها. تتضمن شركات التأمين الكثير من الشروط التي تتعارض مع القانون المدني. ينظمونها بكل فخر: "حرية التعاقد"

بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، تتم الموافقة على قواعد التأمين والتعريفات وشروط الدفع من قبل حكومة الاتحاد الروسي.

ما الفرق بين المدفوعات بموجب CASCO وOSAGO؟

يتم الدفع بموجب تأمين CASCO. عادةً ما يتم تحديد إجراءات الدفع للسيارات الجديدة دون مراعاة التآكل، وللسيارات المستعملة مع مراعاة التآكل. وهذا كله حسب تقدير شركة التأمين وبناءً على طلبك. كما تكتب في العقد، سيكون كذلك.

وفقًا لـ OSAGO، وفقًا لقانون OSAGO، الذي ينظم إجراءات الدفع، يتلقى الضحية تعويضًا تأمينيًا مع مراعاة تآكل الأجزاء عند تلف الممتلكات.

بموجب تأمين CASCO، يتم الدفع ضمن حدود المبلغ المؤمن عليه المنصوص عليه في العقد. ومع ذلك، لا يمكن أن يكون أعلى من التكلفة الفعلية للسيارة. بالإضافة إلى ذلك، فإن هذا المبلغ المؤمن عليه يتناقص عادة مع كل دفعة. على سبيل المثال، تم التأمين على السيارة بمبلغ مليون وتم سداد دفعتين: 300 ألف و400 ألف فقط قسط التأمين مباشرة بعد كل دفعة لاستعادة المبلغ المؤمن عليه.

يمكنك أيضًا الاشتراك في عقد بمبلغ مؤمن غير قابل للتخفيض (غير إجمالي)، فسيكون هذا التأمين أكثر تكلفة بكثير في البداية.

وفقًا للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، يتم تحديد مبلغ التأمين بمبلغ 120 ألف روبل عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات لكل حدث مؤمن عليه. أولئك. لن تتلقى أكثر من هذا المبلغ في المرة الواحدة. ومع ذلك، في حدود هذا المبلغ، ستقوم شركة التأمين بدفع الضرر عنك في كل مرة.

بالإضافة إلى ذلك، بموجب التأمين الإلزامي ضد المسؤولية الحركية، يتم أيضًا تعويض الضرر الذي يلحق بالصحة بمبلغ 160 ألف روبل. لكن دعني أذكرك: ليست صحتك بحسب تأمينك!

تم تحديدها وفقًا لقواعد شركة التأمين التي أبرمت معها اتفاقية.

المنشأة بموجب القانون: 30 يومًا من تاريخ استلام آخر مستند.

غالبًا ما يظهر السؤال التالي على الإنترنت: " هل تحتاج إلى CASCO إذا كان لديك تأمين إلزامي ضد مسؤولية المركبات؟?»

أتمنى أن تفهم أن MTPL لا تحمي سيارتك على الإطلاق. لذلك، الأمر متروك لك لتقرر: هل تحتاج إلى حماية تأمين السيارة ضد أي ضرر أو سرقة، أم أنك ستقوم بإصلاح الثغرات في ميزانيتك بنفسك.

______________________________________________________________________________

هل تريد الذهاب إلى المحكمة؟ هل تحتاج إلى مساعدة قانونية؟

المساعدة القانونية والتمثيل أمام المحكمة.